如果银行全面暂停房贷，购房者只能全款买房？房价还会涨吗？

文：小娜

房子在我国居民中的地位一直很高。1998年以来，我国取消了住房分配，将商品房推向市场，房地产开发进入了一个新的模式，房价也从几百元涨到了几万元。一些学区的房子价格惊人。所以这段时间国家为了强调房子是用来住的属性，一直在强调房住不炒的政策。因此，现阶段房地产价值仍然非常稳定，大幅上涨和下跌的可能性不是很大。目前，国内居民购房有两种方式，一种是全额付款购房，另一种是贷款购房。



目前用贷款买房的人还是很多，基本上占到了八成。他们中只有20%的人全额付款买房，包括富人和投机者。这些人基本上不会用银行贷款买房。近日，网上有一种新的声音：如果银行取消贷款，房价会下降吗？首先，明确的答案是，如果所有银行都停止住房贷款，购房者只能全额购房，房价肯定会下降。

房地产市场比较复杂，买房涉及的资金量也比较大。尤其对于工薪阶层来说，全额付款买房是非常困难的，可能要推迟至少10年才能具备购房条件。



虽然是贷款买房还是全额付款买房是一个很有争议的话题，但这个话题只对少数人有意义，因为你需要有经济实力才能全额付款买房。

那么有多少人有经济实力买房呢？据中国官方统计，全款买房的比例非常小，不超过30%。其实，从买房人群的比例来看，可能远低于30%。

先别说全款买房是好是坏。如果没有贷款支持，有七成购房者买不到房子，那么购房需求至少会下降七成。房价上涨的程度如何？会上涨吗？肯定不会。会下降多大？会下降很大。更大的问题是，如果房价降到这个水平，有购房能力的人不会马上买房，而是会观望，这将导致房价进一步下降。



其次，所有银行停止放贷的可能性有多大？会持续多久？可以得出的确切结论是，这既不可能，也不持久。事实上，现实中不可能所有银行都完全停止房贷。原因是多方面的，包括政策因素、银行发展的需要和市场需求。

除了购房者需要住房贷款的配套因素外，我国的房地产政策并不是消灭房地产业，也不是不炒房的基本国策。只要打击那些炒房者，遏制房价的快速上涨，就不是打击正常的住房需求，所有的房地产调控措施都是在保证需求得到满足的同时，打击房地产投机需求，抑制多套住房需求。因此，从政策角度看，严格控制住房贷款发放是不可能、也不可能的，甚至冻结额度不增加的情况也不会出现。无论是银行贷款规模还是银行贷款额度紧张，都是我国房地产调控政策的一贯表现，但并未严格停止发放住房贷款。



据《21世纪经济报道》报道，近期，不少银行业人士接到监管部门反馈，要求进一步降低住房贷款比例，特别指出，要求大型商业银行降低和控制个人住房抵押贷款的总规模。因此，准确地说，是个别银行的分行调整了相关政策，暂停了住房贷款，这并不直接等于“全面暂停住房贷款”。

此外，现阶段确实有少数商业银行暂停房贷业务，但比例不足5%。在一些城市，少数银行购房的贷款周期确实延长了。一个月前，他们可以借钱，但现在三到五个月内借钱是正常的。。但是根本没到“银行全面暂停房贷”、“买房不能贷款”的地步。



购房者急于买房子住，这是可以理解的。但我们也需要具备基本的判断能力——房地产作为一个资本密集型产业，并有十个上下游产业相连。它的稳定性比任何东西都好。一些专家说房地产是经济的压舱物。所以国家在制定政策的时候，都是以稳定为出发点的。类似“银行全面暂停房贷”这种会让房价大幅下跌的情况，怎么可能会发生呢？



对于房价，我们应该有一个基本的判断：无论在任何时候，人口聚集、产业发达、资源有绝对优势的城市房价都不可能太轻易就负担得起，即未来价值越高，房价就会越高。也就是说，未来要想在大城市买房，除了希望调控之外，还应该加强自身的努力。同样，那些房价会降，没什么资源的城市，房子再便宜，又有多少人愿意去买呢？

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