养老金改变以儿养老观念，即将退休却没养老金咋办？一次性补交

咱们国家职工养老金连年上涨，涨了十几年了，每一年调整之后，一个月至少也能涨个百十块钱，涨得多的人，一个月甚至能涨三四百块钱。甚至很多拿个10年以上养老金的老年朋友，生活的确实挺幸福，养儿防老的观念基本上也放弃了不少，甚至还有很多退休之后养老金领取较高的人，还能替儿子养儿子。这都已经不是什么新鲜事了。

可是咱们国内还有另外一群老年人，即使到达了退休年龄之后，每个月领到的养老钱也很少，能低到100多一点。这些人群主要就是咱们国内老一辈的农民朋友。由于咱们国家养老金系统，其实是从20世纪90年代才正式出现的，并且早期农民朋友也没有单位，只是在家种地，所以根本就没有交过养老金。即使想交，也没地方交。也就是时代的原因造成了农民朋友到达退休年龄之后，无法领取充足的养老金。

可是咱们国家城市化的进程，又打破了农村传统的以儿养老的生活方式。以前农村地区家里种着地男孩越多，分的地也就越多，农村老两口真的上了年纪，要么就在几个儿子家轮着住，要么几个孩子每个月就拿点钱给父母生活所有。这种方式其实也挺好，但是当今社会大量的农村年轻人又到城市里边去闯荡了，其实留守在农村的绝大多数都已经是老年人和孩子了。所以农村老年人的养老问题越来越明显，虽然咱们国家农村养老保险，也就是现在的居民养老保险发的养老钱，每年也在上涨。但是由于基数太小，所以很多地区一年也就涨个10块8块的，起不到根本性的养老作用。

可是咱们国家的养老保险坚持的是长交多得和多交多得，农村老年人的养老钱有可能还会继续提高，但是提高的幅度确实也有限。这种情况之下，临近退休年龄却没有缴纳过养老金的人，心里是会着急的。特别是现在50多岁的农村的朋友，有很多人都担心自己的养老金问题，因为根据自己的年龄来算，想要缴纳灵活就业的养老保险，年龄也不够了。因为灵活就业养老保险和职工养老保险都取消掉了一次性补交的交费方式。难道自己到了60岁以后，就要面临着一个月100多块钱的养老金吗？这种生活想想都觉得不合适。

其实对于补交养老保险金，咱们国家现在农保也就是居民养老保险，依然还有这种一次性补缴的政策。因为不同的地区补交的钱数可能略有差别，但是咱们举一个例子。比如一年补交9万块钱的居民养老保险，到底每个月能领多少钱呢？划算不划算呢？比如我今年59岁了，身在老家农村一辈子没有交过养老金，可是退休之后也想按月领取养老金。选择了一次性交费9万块钱的居民养老保险标准。60岁退休之后，每个月能领到七八百块钱左右的养老金。而且从此以后居民养老金上调的时候，自己的养老金也会跟随上涨，但是有一个很特殊的地方，就是居民养老保险领的钱，一般来讲都会比职工养老保险领的低。上涨的幅度也会稍微慢一些。

主要原因就是职工养老保险包括灵活就业养老保险，最近这几年涨价涨的是真的贵。而在农村生活的老年朋友，每个月的生活花销，其实比在城市里边要少得多。所以农保居民养老保险一次性补交的时候，这9万块钱虽然来说不少，但是放在养老金系统的平均标准里边是偏低的。其实在农村老年人生活，仅仅是吃喝生活，买点衣服等等基础的消费，刚刚退休时能领个七八百块钱也勉强够花。

因为这9万块钱是15年的消费标准，而城市里边一个月拿2000多3000多甚至更高的养老金，有很多人交了20多年，甚至30年40年的养老金才能拿到这个数。并且有些单位每个月所交养老金的钱数也是很高的。所以有些人退休之后养老金其实已经交了几十万了。发得多，长得快也是可以理解的。

而咱们50多岁的农民朋友，要解决的问题，不是丰衣足食，衣食无忧而是最基本的吃喝等生活问题。毕竟有许多农村家庭，以儿养老的方式确实不好用了。可是很多朋友也会算一算账，比如交了9万块钱的养老保险，钱一个月就发七八百块，想回本也得9年左右。万一自己走得早，那就亏了。其实这种担心是合情合理的，毕竟对于一个农民家庭，拿出了9万块钱去交个养老金，不是一笔小钱。咱们肯定得考虑清楚投资与回报的问题。

第一这种农保每年养老金也会上涨，涨幅虽然比职工养老保险要低，但是连续涨个四五年，一个月也能拿1000多块钱。也能缩短一些回本的年限，并且也能抵消一部分的通货膨胀。第二就是咱们最关心的问题，自己万一没了，钱却没回本。这种情况之下，咱们的家属是可以把个人账户里边的本金和利息，一次性给取出来的，所以也赔不了什么本钱。

这个时候有一个特殊的细节问题，主要针对的是农村的女性朋友。由于农保女性的退休年龄跟男性一样都是60岁。而灵活就业女性是55岁退休，如果女性60岁的时候，养老金还没有交满15年的情况之下也是可以一次性补交齐的。所以农村的女性朋友其实是有一个双向选择的。如果经济收入较好，想要退休以后领取的养老金高一点，养老金每年增长的幅度会大一点，那么可以选择灵活就业养老保险。当然也可以选择跟男性一样的农保交费方式。

这个时候有一个不确定的因素就是居民养老保险，也就是咱们的农保，不排除未来有一天也会取消掉，一次性补交的形式。毕竟咱们的职工养老保险也可以一次性补交。养老金的机制和规则也在不断地调整当中。咱们年轻的朋友不要想着年轻的时候不交养老保险，等到退休前想补就补，不想补拉倒的心态去对待养老金的缴纳，因为等到自己快该退休的时候，政策是什么样子，咱们真的猜不出来。所以，如果有意交养老保险的朋友们，不能老想着到了59岁一次性补交。平时积累着缴费，还是更合适的。