根据央行的统计，截至2020年底，我国的存款总规模高达200万亿，要知道同期我国GDP总量刚刚突破100万亿，只有存款总额的一半，这说明我国的银行储蓄规模是相当之高的，放在全球，我国也是高储蓄率国家。

老百姓热衷在银行存钱，很大程度上是因为对银行的信任，毕竟银行吸收居民存款，承诺给居民相应的利息，然后再放贷出去，基本上就是一本万利的生意。

但是，我国拥有4000多家银行，除了国有大行、股份制银行，还存在地方性中小银行，比如城商银行、村镇银行、农村信用社等，经过几十年的经济快速发展，银行数量急剧扩张，竞争也在加剧。

国内第4家银行破产

如今，国内银行破产已经不是稀奇事，就在2021年北京第一中级人民法院作出了包商银行破产的裁决，这是在时间上距离我们最近的一次银行破产事件。

或许很多人不理解，银行怎么会破产？包商银行就是现实的例子，作为地方大银行，包商银行的总资产超过5000亿元，跻身全国30强，可以说总体实力还是很强的。但是，包商银行经营不善，坏账太多，以至于无法偿还，最终只能走向破产。

据悉，包商银行的总负债突破2000亿，但是现有资产已经不足5个亿，根本无力偿还，这种情况下破产在所难免。从根本上来说，银行也是一家企业，企业出现破产是非常正常的现象。

在包商银行之前，还有海南发展银行、汕头商业银行和河北肃宁县尚村农信社3家银行破产，所以包商银行成为我国第4家破产的银行，而且综合实力也是4家中最强的。

银行破产之后，储户的银行存款怎么办？

根据我国《存款保险条例》的相关规定，如果商业银行进入破产程序，储户的银行存款最高可以获赔50万元。

专家表示，如果你的银行存款在50万元以内，即使银行破产，那么这50万元保险是可以赔付的，如果存款超过50万元，超过的部分只能通过银行破产清算剩下的部分来偿还。

比如，包商银行的债务已经由其他银行顺利“接盘”，而且500多万的储户存款得到了应有的保障，债务问题也得到稳妥解决。

不过，需要注意的是，这里指的是银行存款，不包括银行理财产品，这两者是有很大区别的，银行理财产品需要承担损失的风险，一旦银行破产，理财产品受到损失，保险是不会赔付的，但是银行存款在50万元以内可以赔付。

中小银行生存艰难

国有大行由于自身实力强，而且属于国企、央企，赢得了更多人的信任，揽储压力并不大，而且每年的利润都在千亿级别。在这种情况下，中小银行的日子却不好过。

根据统计，2020年全国300多家大银行的净利润之和接近2万亿，其中六大国有银行的净利润就达到1.1万亿，占比高达55%，作为宇宙第一大行的工商银行，每年利润在3000亿左右，而地方小银行的利润根本无法与之相比。

况且，在银行利率下降的情况下，中小银行的揽储压力更大了。如今，越来越多的中小银行选择“抱团取暖”的方式扩大规模，赢得市场先机。目前，辽宁新成立了一家银行——辽沈银行，是由省内12家城商行合并而来。

在这种情况下，储户的存款该咋整？到底该怎么存款？从未来银行的发展趋势来看，最安全的还是国有大行，尽管收益可能不是很高，但是安全性是可以得到实质性保障的，所以银行存款首先考虑六大国有银行。

根据银行保监会对国内1700多家银行的综合评估结果来看，其中评估结果为“良好”的银行占比高达78%，所以大部分银行的经营是安全稳定的，不必过于担心。