2021年是买国债还是继续存定期？银行员工“一语道破”

虽然现在理财市场上的产品多种多样，但由于大部分都存在一定的风险性，所以大家最钟意的还是保本保息的存款类产品。根据央行发布的数据显示，2020年全国住户新增存款11.3万亿，2021年一季度又增加了6.68万亿，住户存款总额已突破100万亿大关，按照七普的人口数量计算，差不多人均有7万元的存款。

而根据数据显示截止到2019年8月底中国的政府债务余额为36.7万亿，其中中央政府债务也就是我们俗称的国债，规模只有15.68万亿，地方政府债务规模为21.02万亿，所以如果单纯从存款规模和国债的规模来看，存定期的人会比购买国债的人来得多。

定期存款的规模比国债规模来得大，是不是代表国人更喜欢存定期而不是购买国债呢？其实并不是，国债的规模之所以会比定期存款来得少，主要还是国家发行的国债数量相对较少，并不是说随时都能够买到的，每年都有具体的发行时间，以往购买国债都基本要靠抢，稍微晚点去银行就买不到了。

每到国债发行的日期，我们总能看到银行门口排起长队抢购国债的场面，从这就能看出来定期存款和国债相比，更多的人还是比较喜欢购买国债的，那国债和定期存款相比，到底好在哪里，为什么会有那么多的人去抢购呢？

首先就是安全性，可能有人会说定期存款也很安全啊。确实，定期存款受《存款保险条例》保障，即便是银行破产了只要存款在50万以内也能保本保息，但是当存款超过50万，那么超过的部分只能等到破产清算之后按照相应的比例进行赔偿，具体能获得多少赔偿，这个并不一定。

而国债就不一样了，国债由于背靠国家，是财政部发行的国有债券，只要国家还在一天都会刚性兑付，不管你购买多少金额都一样能保本保息，所以国债的安全性会远高于定期存款，特别是一些地方性中小银行和民营银行的定期存款。

其次就是收益率，目前国债只有3年定期和五年定期，虽然进入2021年国债的利率有所下降，但如今3年期国债的利率还能达到3.8%，五年期国债利率还能达到3.97%，而同期国有银行的三年定期利率只有3.3%左右，五年定期存款存在倒挂现象普遍也是3.3%，即便是三年期大额存单，国有银行的利率最高也就只有3.9875%，所以国债的利率会比大银行定期存款利率来得高，但会比地方性中小银行来得低一些，属于是中等偏上水平，因此在安全性有保障，收益率又比定期存款来得高的情况下，很多储户都喜欢购买国债。

最后就是流动性会比定期存款来得好，国债有着定期存款没有的两大功能，第一就是靠档计息，以2021年发行的第一期和第二期国债为例，如果存期不满半年是没有利息的，但如果存期满半年不足一年，那么就能按照0.54%的利率计息；当存期满1年不足2年的情况，就能按照2.27%的利率计息；当存期满2年不满3年就能按照3.29%的利率计息；当存期满3年不满4年，按照3.71%利率计息；存期满4年不足5年则按照3.85%利率计息。

2021年5月份发行的第三期和第四期国债计息规则虽然有所改变，但得到的利息相差并不大，而普通的定期存款如果提前支取，那么只能按照0.35%的活期利率计息，这是国债流动性比定期存款好的一个方面。

国债比定期存款流动性好的另一个方面就是国债有按年付息的功能，这也是为什么中老年人会那么喜欢购买国债的另一个原因，国债的按年付息功能就跟之前大额存单的按月付息功能一样，每年都能支取一笔利息，比如你2021年5月19日购买了国债，2022年的5月19日就可以支取利息了。

应该说如果可以选择，购买国债的人肯定会比存定期的人来得多，但由于国债发行的数量有限，并不像定期存款一样可以随时存，所以这也导致了存定期的人会比购买国债的人来得多一些。