信用卡没钱还款怎么办？这些方法不容错过

生活中，难免会有遇到困难的时候，资金紧张的时候，或者超前消费，信用卡一不小心就刷超了自己的承受能力，导致到期欠款太多还不上，怎么办呢？

首先我们要清楚，信用卡的欠款如果不及时还款，会产生利息和不良记录。如果数额比较小，会影响征信记录；如数额较大形成恶意欠款，银行会向公安机关报案。并且个人有不良记录，办理房贷、车贷等金融业务都会受到影响。

而且在新征信系统开启的当下，个人征信的影响涉及到生活的很多方面，如果个人征信花了，或许连对象都找不到。

所以，无论如何操作，我们首先想要做的就是不能让个人征信花了。

信用卡欠款，这个时候首先要做二件事：

1、清楚自己需要还款的信用卡日期和金额

要知道信用卡虽然是欠款，但是也有还款日的，那么列出信用卡的清单，最好制作一个表格，分清楚具体还款的时间和金额。

比如信用卡已经刷了多少额度，余额多少，账单多少，还有记账信用卡可用等等。只有搞清楚信用卡的状况，我们再具体分析如何还款。

2、清算家庭可用的资金

因为信用卡需要还款，那么就要清楚家里可用的资金情况，比如存款、理财等资金。

做好以上二点后，可以根据信用卡的还款清单，再考虑具体还款信用卡的事情了。

一、先还款到期的信用卡

通过上面分析和清算家庭的财务状况后，接下来考虑信用卡还款的情况。

因为家庭目前的可用资金不多，那么还款信用卡的时候，需要先紧着急需还款的信用卡进行还款。

如果现金不够，可以想办法卖出投资理财的资金。先还款一张信用卡，减少一个负债。

二、利用“容时容差”延期还款

“容差容时”为银行信用卡“容差服务”和“容时服务”的合称。

“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

也就是说，虽然已经到了信用卡还款期了，但是通过向银行申请，还是可以延缓3天的还款期的。

尤其在资金紧张的情况下，可以先向银行申请延缓，然后利用这3天的时间想办法筹集资金。

三、更改信用卡账单日

当没钱还款信用卡的时候，还有一个办法，让信用卡还款期延长，而这个方法就是更改账单日的方法，让信用卡还款日期推迟。

具体操作是：一定要记得更改之后的账单日日期，一定是申请日的前一天。

比如更改前账单日是每月的12号，那么11号就申请更改账单日，那么更改之后的账单日日期就选择10号。

假如申请账单日更改成功了，本来5月12号消费的金额账单，6月12号出账单，免息期共计50天。

当然，这个需要提前规划，如果信用卡已经到了还款期，这个时候更改账单日已经来不及了。

四、信用卡分期还款

如果信用卡已经到了还款期，而经济实力不允许，也借不到钱还款时，那么这个时候可以考虑信用卡分期还款或者最低还款。

虽然信用卡分期还款会产生不低的利息，但是至少解决了燃眉之急，不会因为自己的还款逾期而造成征信不良，那么也是值得的。

当然，遇到无法还款的时候申请分期还款可能会被银行拒绝，这个还需要多沟通。

分期还款需要两个关键点：

1、确保你的债务超过你的偿还能力。例如，如果你欠了一张10万的信用卡，而你的月收入只有5千，那就超出了你的还款能力。

2、仍然愿意还款意味着你要和发卡银行沟通，协商还款。

五、停息挂账

如果遇到还款压力大，而无法偿还信用卡的时候，一定不能听之任之，还款逾期不仅影响个人征信，影响后期生活，还会产生罚息，甚至长期不还款的还会受到法律的制裁。

这里有个解决的方法，就是停息挂账。

停息挂账是指，持卡人因故未按期偿还本息，发卡行对该贷款余额不再做计息处理，但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。

一旦持卡人办理了停息挂账，银行便会停止催收，持卡人也无需担心会被催收逼迫还款。此外，也不会有被起诉的风险。停息挂账的最长使用时间是五年，在此期间，持卡人只要按约还款即可，能缓解持卡人的经济压力。

但是，想要停息挂账的申请还是有难度的，还是多沟通。

要做的就是多和银行协商，即便是已经逾期还款了，也让银行知道自己的财务状况和还款的信心，另外就是要随时接听银行的回访电话，积极配合银行做好还款情况。

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文章来源：随手记社区 清雨QY