如何储蓄孩子的教育金？你需要的方法都在这

现在的家庭来说，教育、住房、医疗三座大山压抑得很多家庭透不过气来，虽说国家实施九年义务教育，只是孩子后期如果考上好的大学，或者想出国深造，那么还是得需要一笔钱的。

只是，对于普通的工薪家庭来说，如果一下子拿出一大笔钱还是很困难的，唯一的方法只能是提前规划、提前储蓄教育金。

说起孩子教育金的储蓄，因为这笔钱是孩子教育的费用，是不能有任何风险的，所以，一定不能投资高风险的理财产品，那么储蓄银行定存，又跑不赢通货膨胀，到底该怎么储蓄呢？

1、国债储蓄法

国债，又称国家公债，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。无任何投资风险。

再说国债的投资利率。国债分为记账式和储蓄式国债，储蓄式国债又分为电子式和凭证式国债。

相比储蓄国债来说，记账式国债的利率要低一些，比如目前3年期和5年期的记账式国债的利率分别为2.8%和2.9%左右，比同期的储蓄国债低了1%以上。

记账式国债可通过证券交易进行操作，低买高获取资本利得，这个具有投资风险，这里不建议参与。

而储蓄式国债的年化利率，期限3年，票面年利率3.8%，期限5年，票面年利率3.97%。

和现有的银行理财产品相比，储蓄式国债的年化利率还是有优势的，而且在当前银行理财产品利率不断下滑的情况下，而储蓄式国债则是提前锁定长期收益。

如果选择电子式国债储蓄的方法，每年可以把返息的钱继续复投，那么年化收益更高。

因此，储蓄式国债是非常适合孩子的教育金储蓄的产品。

根据国家发行的情况，可以分别通过每月“定存”的方式买入3年期或者5年期产品，那么等几年后，每月的10号都会有一笔钱到账，既能补贴孩子的学费，还可以当做孩子的生活费使用。

2、教育保险金

储蓄钱的时候，我们经常会有强迫症，比如总是找借口没钱，或者总是把教育的钱用到别的方面，所以想储蓄一笔钱，也需要策略。

那就是通过保险的方式储蓄教育金。

要知道，通过保险储蓄的教育金，是一个长期坚持的过程，选择之后必须要每年坚持储蓄。所以，家庭选择保险教育金的时候，一定要根据家庭的经济能力来选择储蓄金额，不能太高影响家庭基本生活为好。

教育金本质上就是一份理财型的年金险，约定在未来的某段时间开始，每年返还多少钱。

保费可以一次性支付，也可以分期支付。

保费交得越早，产生收益的时间越长，整体收益也就越高。

理财型的保险，主要是强制储蓄，大多都安全性高，能够在一定程度上抵御通货膨胀。年化收益一般在大概处于2%~4%这个幅度，不是很高。

所以，保险教育金只能是看做一款强制储蓄型工具，收益稳定、无风险。

3、定投基金储蓄法

对于想要储蓄金钱，还想增加收益的人来说，那么无疑定投基金也是不错的理财方式。只是，基金投资是有风险的，想要定投基金的方式储蓄教育金，还得注意以下几个方面：

A、建立专门的教育金账户

因为基金投资有风险，所以，定投基金的时候，一定要把这笔钱和其他账户分开，设立单独的教育金账户，目的就是用心管理账户，始终做到先保住本金的基础上，再获取收益的原则。

设立专项教育金账户，就是通过投资明确教育金储蓄的进度，随时可自由把控资金，进行调整。

B、设立教育金目标

比如现在孩子还小，还有十年才上大学，而大学费用假如需要20万元，那么十年的时间需要储蓄20万元，每年需要储蓄2万元，那么，每年通过定投基金的方式，目标就是赚到2万元。

设立好教育金目标后，可以根据家庭资金情况，选择合适金额的基金定投，来实现教育金的储蓄目标。

C、选择定投基金

因为基金投资是有风险的，即便是定投基金，也会遇到各种投资风险，加上基金投资也需要技术，所以，建议选择3-5只指数基金定投即可。

而且选择的指数基金一定是不同种类的基金，比如沪深300指数、中证500指数、上证50指数等。

只有分散定投基金，才可以降低投资风险，获得高收益。

D、定投基金也需要止盈止损的纪律性

虽然人们常说，定投基金是傻瓜投资法，但是，定投基金也需要止盈止损的纪律性，不然赚到的收益也会亏回去。

对于教育金来说，个人建议定投基金的止盈点设置得低一些，可以设置在10%以内，比如定投收益达到10%的时候，果断本息赎回，定投坚持不变。

赎回的本息资金继续分成几等份再定投基金。

如果定投的基金亏钱了，不要一跌就加仓，而是设置自己的止损点，比如-10%、-20%，达到这个点的时候再加仓。而加仓的资金也是分批买入的，越跌越买的原则。

所以，定投基金来说，要学会“定投基金+单笔买入”的方法，即定投基金亏钱的时候，学会单笔加仓的方法，这样亏损的基金才会提早回本。

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文章来源：随手记社区 清雨QY