在投保健康险或人寿险时，部分产品的健康告知会询问直系亲属的患病情况，这里就涉及到一个概念——家族病史。保险公司有的产品将它作为考虑因素，有的产品则没有核保要求。那么家族病史对于投保究竟有多大影响呢，今天小编就来给大家说一说。

一、家族病史的定义

家族病史可理解为某一种疾病在家族成员中的发病情况，如果家庭成员中至少有2人患有同一种疾病，那么该种疾病就怀疑有家族倾向。

常见的家族病史有糖尿病、高血压病、冠心病、恶性肿瘤等。

二、家族病史对投保理赔的影响

1、健康险对于被保险人的健康状况十分严苛。健康告知里通常会需要告知既往病史、现有病史、体检结果、家族病史等。如果所投保保险产品保障的疾病容易有家族倾向，那么家族病史将会作为保险公司最重要的承保考虑因素，比较典型的就是防癌险。大部分健康险会将家族遗传性疾病列为除外责任，如果投保人本身就患有先天性疾病或家族遗传性疾病的，健康告知是很难通过的。

2、寿险主要保障的是身故和全残，虽然有些会涉及到疾病，但身故与患病可能并无必然关系。因此，仅有小部分核保较为严格的保险公司会考虑被保险人的家族病史情况。

三、有家族病史的人群如何投保

1、缴纳社保是必要的。社保作为一种社会基础保障，对于家族病史没有要求，人人都可以投保。

2、重疾险和医疗险搭配使用。有的家族病史在医疗险无法保障的情况下，重疾险是可以保障的，比如血友病。而有的疾病在重疾险无法覆盖到的地方，医疗险是可以保障的，比如非遗传性的罕见病。所以搭配使用可以互相弥补不足之处。

3、有经济能力的可以为自己配备好高端医疗险，在保障方面非常有优势，尤其是先天性疾病。

4、建议大家一定要尽早投保，尤其是有家族病史的人，最好在还未发病时就及时购置保险来保障。

5、如果因家族病史而不满足健康告知，可以选择支持在线智能核保的产品或提供病历、体检报告等资料进行人工核保审核，通过告知一些具体的家族病史情况来获得承保的机会。

6、有家族病史的投保人，在投保前一定要对保险人如实告知，否则保险公司有权拒赔拒保，家族病史对投保的影响其实并不大，不是所有的保险产品都要求家族病史的核保，可以在投保前了解清楚所需的保险产品或者寻找替代品。