《二十不惑》的起步阶段，保险是对未来最好的安排

《二十不惑》热播，让不少对刚参加工作不久的年轻人感同身受，在人生规划的起步阶段，保险保障不可少，要做到“有的放矢”。从快乐的单身贵族到日后成家立业，单身青年经历的生活环境和生活状态变化最大，正是该用保险来未雨绸缪的重要阶段，应早做安排。

1.明确保障重点

大多数人寿保险产品都是长期的，因此，在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例，保障险主要体现的是对家庭的责任，一个人在结婚前和结婚后，家庭的概念是不一样的，当然对家庭的责任也就不一样，当然需求的额度也会相差很远。刚毕业的年轻人，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段，养老险不是最迫切需要的。

作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。

2.意外险需求放首位

统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5－10倍为宜。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。

3.医疗险不可或缺

医疗险大多都是一年期的产品，如果担心后期续保的问题，建议购买能保证续保的医疗险产品，这样即使在保障期内患病，后续也不会出现无保险可买的情况。医疗险属于报销型保险，一般分为2种：百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险不限疾病种类，不限治疗方式，一年两百多块就可以买到两三百万的保额，可以说非常划算。小额医疗险，大多数没有免赔额也有部分产品免赔额是100元，在购买的时候要清楚是否有限制社保用药，尽量购买不限制社保用药的医疗险产品。

严重的疾病需要依靠百万医疗险来解决，平时的门诊疾病通过小额医疗险来报销。需要注意的是，百万医疗险有一万块的免赔额，这笔费用可以由小额医疗险进行弥补。

4.重疾险必不可少

虽然说百万医疗险可以报销住院的医疗费用，但后续的康复费用、营养费用、误工费用都不包含在内，恰好这笔费用可以用重疾险来解决。重大疾病的治疗费用最少也在10万以上，其中还不包括治疗期间的生活费用和后期的康复费用。以重疾险5年存活率这方面来看，重疾险的保额至少要在30-50万之间。

5.寿险是给父母的“良心保单”

虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。

健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越合算。