收入不够，保险拒赔？

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

买保险，要看荷包鼓不鼓，因为有些保险贵到肉疼。

但很多人没想到，买了以后能不能理赔，也要看你收入够不够高。

猫妹给大家推荐的成人意外险，很多都是100万保额档的。

因为对成人来说，意外险的主要功能是保我们无法承受的“大事儿”，伤残或者死亡。

每个成年人，都有很重的责任在身上，对父母的，对配偶的，对孩子的。

所以保额够高，才能在意外来时，坦然一点。

但问题来了。

意外险别看便宜又大碗，也不是我们想买就买，想买多少就能买多少的。

像意外险，要看职业等级，有些要看健康情况，还有一个隐形的门槛就是收入。

现在的一些产品，加入了年收入10万的限制条件。

年收入10万，这条线，其实卡住了很多人。

国家统计局公布的数据显示，2020年全国居民人均可支配收入32189元，就是北京、上海，城镇居民平均收入也才7万多。

哎。也就是有一半以上的人，根本买不了那么高保额的意外险。

有人要问了，如果买了会怎样？

保险就是这样，买的时候不会让你提交收入证明，但是可能理赔的时候，会卡你脖子。

已经有人因为这个原因在提交意外医疗理赔后被拒赔了。

说实话，因为收入原因小额理赔拒赔与否，也是保险中的灰度区域。

对保险公司来说，卡收入与保额的关系，主要是怕大额骗保。

比如伪造意外事故骗取伤残保险金，咱们之前说过自己剁手指骗保的，或者杀人骗保，比如杀妻的、杀母的。

对这些败类来说，成本越低越好，保额越高越好，所以意外险成了他们的“首选”。

所以很多保险公司会限制意外险的保额。

比如，限定保额与收入的倍数关系，比如保额不能超过年收入的15倍，或者保险公司会限制年收入10万以下的不能投保100万保额的意外险。

除了限制单个产品的保额，有些公司还会限制总保额的持有量，比如在一家公司的保额不能超过多少万，或者如果已经买过多少保额的意外险，就不能再买这个产品，等等。

保险公司的初衷肯定是防范大额理赔中的欺诈。

所以，在小额的医疗理赔时，保险公司并不会审的那么仔细，只要单据齐全，理由正常，都赔。

有些公司的小额理赔都不用人工审，直接拍照上传，机器审核了。

但也有的公司，扣得很细。

一百多块钱的小额理赔，也给你要收入证明。

如果不达标，拒赔没商量。

因为按照规定，这保险就无法投保，拒赔也是可以成立的。

当然，如果客户不接受拒赔，可以去法院。

从判例看，打官司判保险公司赔的是有的。

但是诉讼的成本又很高。为了几百块钱打个官司，花的时间成本，比理赔款高多了。

所以结果就是，你说不赔就不赔吧。

灰度，掌握在保险公司的手里。

手松，就赔；手紧，不赔。

但为了以后不受窝囊气，猫妹再提醒大家一句，今后买保险时，最好注意一下收入限制条件。不能买的别强买。

哎，为了保额，也要努力搬砖啊……

真没想到，买了这么久的保险，最后还被保险给“鸡”了。