近几年，城市化建设如火如荼，一栋栋高楼拔地而起，在建筑工地、地铁建设现场，都活动着一群令人敬爱的人群：农民工。

都说中国是基建狂魔，这其中有工程建设技术的进步，更多的还是离不开一群不怕苦不怕累的农民工，这类人挣得是血汗钱，不怕骄阳烈日，最怕出个意外或疾病，比如骨折、摔伤、突发脑溢血等情况，对于在外务工的农民工，怎么用医保呢？

一、日常农民工有两种保障

1、城乡居民医保。很多农民还是习惯称为新农合，去年一年每人交280元，在老家投保，有三种福利：

一是日常发生疾病或意外住院可以报销；

二是日常较轻微高血压、糖尿病患者可以享受两病门诊，每个月买降压药或降糖药，可以报三四百块钱；

三是如果严重的慢性病，比如癌症、器官移植排异治疗、尿毒症透析等，可以享受特殊门诊，看门诊或定点药店就可以直接报销，不需要住院。

2、建工险。如果农民工去的是正规的建筑工地，通常单位必须给每个工人投保建筑工人意外险，实际上是一种可以保高风险职业的团体意外险，员工发生意外事故住院或身故、伤残，保险公司可以赔偿，这个理赔通常由单位代办，理赔款先转给单位。

二、农民工外地就医怎么用医保？

第一种情况：疾病就诊

比如发生肾结石、脑溢血、阑尾炎等疾病，需要看急诊。牢记下面步骤：门诊费用新农合跨省一般是不报的，住院费用可以。

1、急诊住院三日内，电话联系参保地的医保局说明情况，征得同意。

各地医保局电话，通过打开国家医保服务平台官网，点击跨省住院费用直接结算服务查询，在全国医保经办机构查询中，可以找到每个县区医保局办公电话。

2、将就诊的急诊病历本、住院证明、住院疾病诊断资料，通过邮寄、传真或其他方式发给参保地医保局，由医保局完成审核备案

3、也可以将资料上传至智慧人社APP上，以异地急诊人员身份申请备案，可在线办理省内跨市就医或者跨省就医备案。

4、完成备案以后，外省住院可以直接报销，因为急诊或危重疾病就诊，完成备案，通常不会降低报销比例。

在外省县级医院医保范围内合理费用能报60-70%，在外省省级医院通常能报30%-55%，自费药不报，如果没有完成备案，那么报销比例降低10%-25%，可能花费10000元，扣除自付比例、自费药以后，能报销1000-2000元。

第二种情况、意外事故就诊

外省意外事故，备案流程也是一样，但是目前各省针对意外事故无法外地医院直接报销，只能带资料回老家医保局现场报销。

三、目前农民工外地就医难点

1、外地门诊费用不报。

当前内地省市城镇居民医保门诊报销限定当地县域范围内，一般是社区门诊能报300-800元，一旦跨市去县市级医院就诊，基本无门诊保障；北京、上海、深圳等发达城市的居民医保，门诊费用超过1500以上部分，能够报销60%以上，封顶2万。

2、意外事故无法直接报销

农民工在工地做事，意外受伤，比如骨折、高空坠物砸伤等频发，如果是个人责任，那么即使备案，当地医院也无法直接报销，个人垫付住院押金比较高，还要回老家才能报销，过程麻烦。

如果是第三方责任，比如是施工方责任，这种情况下医保不赔。

3、农民工没有工伤保险

目前农民工没有参保工伤保险，如果因为工作发生伤害，要么由包工头赔一部分钱，赔偿标准难以规范，如果伤残，以后不能打工，以后生活成问题；

如果单位有建工险，可以按照保障内容赔付身故、伤残、医疗费用和误工费，由于信息不对称，单位投保的建工险保障条款、保障范围要是不公开，单位代办的理赔，农民工拿到手的赔偿有没有被克扣，赔付金额是否合理，尤其是误工费，往往难以维权。

写在最后：

期待未来针对外出务工人员进一步简化备案就医流程，提高报销待遇，另外就是十四五期间，针对农民工、快递员等特殊职业的职业意外伤害保险能够落地，给农民工外出务工保驾护航。