买了重疾，还有必要买养老险吗？

2017年开始，经济学家们就已经开始呼吁放开三胎了，前段时间三胎政策终于落地。

在过去的传统观念里，养育子女，就是为了防老的，而我在这里告诉大家，未来30年，当我们老了，养儿防老将彻底被打破。

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三胎对我们个人的影响，关键不在于你生还是不生。

我国的生育率形势其实远比我们想象中的更严峻：

2020年，我国总生育率1.3，这个数据意味着每个适龄女性平均生1.3个孩子。我想看到这个数字，可能很多朋友觉得还不错，而实际上情况很不行。

人口学界普遍认为，达到正常的人口更替水平的话，需要保持上下两代人之间人口的基本平稳，而达到这个标准，要求生育率综合至少需要达到2.1，而目前我国总和生育率还低于1.5的水平，这就很可能让我们掉入到一个低生育率的漩涡当中。

而1.5是国际生育率的警戒线。我国生育率这些年一直徘徊在这个警戒线周围，而就在2020年，我们看到这个值已经跌破了1.3。

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目前的问题，不是你想不想生的问题，确实你生与不生，都是个人决定的，政策也只是一个导向，而并非强制。

但是事情就是已经到了这样一个严峻的程度，的确要引起我们的重视了。

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你生不生三胎，你个人养老，都只能靠自己。

当前我国人口情况已经处于中度老龄化社会：

当前我国65岁以上老人有1.9亿，占全国总人口的13.5%。

而少子化和老龄化叠加在一起说明了劳动力在快速急速下滑的进程当中。这无疑对我国经济和社会保障产生巨大的影响。

生育率降低了，未来劳动力也会越来越少。

目前我国的劳动力人口数量已经进一步减少到了3500万人左右。

到2050年，也就是30年后， 90后开始进入60岁，80后逐步进入70岁，交养老金的人越来越少，领养老金的人越来越多。

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到时候你的养老金会领取到多少呢？

看看隔壁的香港就是个很好的例子了，根据相关数据统计，香港女性平均寿命为86.7岁，男性达80.5岁，可谓是十分的长寿了，但香港的老年人却不幸福， 三个老人中就有一个生活在贫困线以下，到了60岁本该退休享受天伦之乐的年纪，却因为无钱养老，面临困境。

想想这真的是一件非常可怕的事情。而在我的身边，很多朋友完全没有为自己的养老进行担忧。

甚至还有的朋友乐观的认为，夫妻两个人有一个人有社保就够夫妻两个人未来养老用了。

试问，等你退休了，进入花甲之年，一个月收入两口子拿到目前家庭月收入的八分之一甚至还不到的钱。够应对未来年老的花销吗？

养老和疾病相比起来，未来要面临的确定性更大。

而如何更好的，更有品质的养老，还要借助商业养老来提早规划。

3

社保好不好？有社保就够了吗？

现在都在倡导延迟退休，多个省已经针对延迟退休发出了征求意见稿，延迟退休是迟早的事。

80后和90后是百分百会赶上的。现在可以很负责的告诉大家，如果你是80后或者90后，那么什么时候开始领养老金，能领多少，这些都是个未知数。

难道我国的社保政策就那么不好吗？我也很负责的告诉大家，在全世界来看，我国的社保政策可以说还是非常不错的。

不过好并不是说没有一点缺点。

我们需要提前考虑的是，我们未来想要的那种养老生活，社保能否真正的满足我们。能满足多少？是满足30%，还是满足50%，还是满足100%？

而我们的养老需求能否被100%的满足，不仅受政策的影响，也受大环境像人口老龄化和少子化等的影响。

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三胎生不生是你自己的事儿，国家不会强制。

但是养老金一定得存，因为涉及到我们未来的养老品质，涉及到我们老了是否能够有尊严的享受晚年生活。

在我老家有不少60-65岁的体力劳动者，早上6点到晚上6点在工地干零活，一天至少工作12个小时，不分下雨阴天，不分春夏秋冬，而每天的收入只有70-80块钱。

没有办法，对他们来说没有足够的养老金，手停意味着口停，为了生存，只能继续负重前行。

而如果在我们20-30岁的时候提前做好养老规划，每个月省出一顿饭钱，每天省出一盒烟钱，那20-30年的积累，到我们老时，也会积累出一大笔财富。

这笔财富可以让我们提早退休，去享受我们品质好一些的养老生活。不用在年老时候，继续风吹日晒...

在这里提醒所有的朋友，当你迈入工作岗位的第一个月开始，建议你开始规划未来。

为自己人生规划一笔不时之需的备用金；规划一笔老时的备用金