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大家好，今天我们来聊聊房贷这点事~

10月8日，新版房贷利率就正式开始实施了，这也就意味着，全面用新的“LPR利率”替换掉之前的“基准贷款利率”。

这对我们普通购房者，会产生哪些实际影响呢？今天就带着大家做个快速解读。

先来看看，目前各地的执行情况

目前，各地一些银行已经开始无缝对接了，但还有些暂未调整，预计最晚到明年会全部按新规来执行。

我给大家统计了新规下，北上广深和讨论挺多的重庆，可以感受一下：

数据截止日期：10月10日

另外，需要额外说明的是，上面表格中的数据，只代表主流情况，并不绝对。

各地的银行，会根据自身的经营情况，以及贷款人的实际情况，来综合判断每一笔贷款的实际利率，可能会与表格数据略有出入。

大家可以看到，除了上海外，各地的房贷利率，比起过去的老政策都有上调，但实际幅度很小。

以北京为例，假设申请100万元贷款、25年（即300期）、以等额本息方式偿还——

之前每月月供6075.36元，新规执行后月供为6081.30元，每月贷款利息增加约6元；

二套房之前月供为6369.86元，新政下月供为6382.02元，每月贷款利息增加约12元。

另外，上海贷款利率的下降，千万不要解读为“政策放松”，而是因为上海的购房政策现在可以说是全国最严格的，本身已经在很大程度上抑制投机了。

未来买房必须关注的4个方面

1.未来，首套房利率，长期更可能是下降趋势

我们此前回顾了过去20多年我国房贷利率的走势，总体来看就是呈下降趋势的。

数据来源：choice

另外，考虑到近期央行全面降准等政策，预计未来市场也将会是持续宽松的状态。

考虑“住房不炒”的大政策，满足刚需的首套房利率，长期更可能是下降趋势，但二套房还是会相对较高。

2.优先选择公积金贷款

目前新政仅限于商业贷款，公积金贷款并不受影响，且整体利率更低。

所以如果条件允许，建议优先选择公积金贷款，额度不够的情况下，也可以考虑公积金＋商贷的混合贷。

3.关注每月20日利率变化，注意申请贷款的时间

目前由于LPR每月20日报价一次，所以每个月的贷款利率可能都会不一样，因此银行审批时长也会影响到申请人最终的实际利率。

以北京为例，假设在本月20日前贷款获批，首套房贷利率按5.4%执行，二套房按5.9%执行；但如果获批在20日之后，就要看下个月的最新报价了。

至于审批时长，各家银行都会有所不同，建议贷款人提前与银行沟通。

我们了解了几家，比如：

北京银行业务人员称，若申请纯商贷，审批需一周时间；组合贷最长可能要一个月左右。

建行上海业务人员则称，组合贷一般一周左右，就能审批下来。

还有些银行不以审批日期利率为准，比如：建行深圳业务人员称，以查询申请人征信和录系统的时间为准，最快在申请人提交材料当天就进行。

所以，我的建议是：如果你此后有买房需求，可以在每月20日，定期关注当地的LPR利率情况，可在网上进行查询或者直接咨询房产中介、银行柜台等。

如果利率水平在接受范围内，就可以尽快开始走流程申请贷款，防止审批时变化不可控。

4.房贷利率每年可调整1次

最后还有1点，新版房贷可以选择每年定价，也就是每年调整1次自己的贷款利率。

新政规定：借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行协商约定利率重新定价的周期，最短为1年。利率重定价日，定价基准为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。

这个政策，让贷款人占据了一定的主动权，未来利率持续走低的情况下，还贷人也能享受得到。

最后，关于房贷新政，你还有什么想问的？欢迎【留言】一起讨论~

好了，房贷我们先聊到这里，欢迎点击上方卡片加入【小白理财训练营-头条圈子】，圈子中还有更多的理财投资干货。

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