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投什么，收益能高点？最近，这类提问变多了。

十一回家，就有亲戚抱怨，说现在的银行理财，收益一直降；去年近5%还有得挑，今年也就4%出头了。买什么好？

“唐僧体质”的我，忍不住先科普了一下：

这背后，首先有个大趋势：市场上的收益率，整体都在下降。再比如，余额宝收益跌破3%。

这就好比，原本大家都考80分，你追求80分，不算难；但大家都考40分了，你还要考80分，就得付出很大的努力了。

换句话说，同样追求5%、6%的收益率，现在更难了。调整收益预期，是前提。

接受了这个大前提，我又给了这位亲戚2个具体建议：

第一，长期不用的钱，不妨多买一点中证500、沪深300这样的指数基金。

短期愿意接受更多波动，长期赚上市公司价值增长的钱，收益比买银行理财高。

第二，别只盯着银行。比如证券公司（券商）发的理财产品，也有选择。尤其是新手福利款的产品，往往在低风险的前提下，也能收获6%的年化收益，挺高的。

今天，咱们具体聊聊第二点。

券商理财，到底是怎么回事？

一说到证券公司，容易有个误区：炒股，才找它。

其实，证券公司（券商）和银行一样，也可以发行自己的理财产品。加上它直接受到证监会监管，也是妥妥的正规军。

不过，比起大家都喜欢“有钱放银行”，券商们想吸引我们去投资，可就难多了。

所以，它也非常努力了，比如推出一些有竞争力的产品。

▼部分券商开户新手产品举例

不过，收益率这么高，风险高不高呢？

这个思考，特别好。

一直都说，不懂不投。如果你学过咱们《跟简七学理财》课程，会发现常见的券商理财，有3类：

• 集合资产管理计划
• 收益凭证
• 质押式报价回购业务

一看这些复杂的名字，估计你都晕了。

别担心，其实背后的基本原理，没那么复杂。

我们一个个认真了解下：

1）集合资产管理计划

这个名词，挺形象的。

这个计划，就像一个专门的大口袋，里面“集合”了我们很多人的投资款。

证券公司会专款专投，按照约定投资范围，帮我们去投资。

所以，和其他理财产品一样，要评估风险，主要还是查看产品说明书中的投资范围和风险评级。

举个例子，比如某个证券公司的新手理财产品，就是一款集合资产管理计划。

根据产品说明书，我们的钱主要被投资向了货币类、债券类方向，风险也较低。

点击查看大图

2）收益凭证

通俗点说，它就类似短期债券，证券公司向我们借钱，然后约定期限，还本付息。

那怎么评估证券收益凭证的风险呢？

从借款人角度来看，证券公司还是比较靠谱的，目前违约不还钱，概率很低；

同时，你还可以关注产品的风险等级有多大、收益是否有承诺为固定收益。

同样要仔细阅读产品说明书，举个例子——

点击查看大图

这款承诺固定给出6.08%的年化收益率，风险等级为【低】风险的收益凭证，就相对安全了。

3）质押式报价回购业务

最后来说说质押式报价回购业。

这还是证券公司借钱的一种方式，一个特质就是：证券公司会拿出特定的债券做质押，这也会增加借款的安全性。

而所谓的报价，就是借款时，券商直接“报出”一个指定的借款利率。

有标准的债券做抵押物，有上交所、深交所的监督，借款人——证券公司本身的违约概率也很低，所以产品本身的安全性很高。

适合谁买

了解了上面的基本原理，我也为你看了一圈。

目前，不少证券公司的新手福利产品，为了照顾新用户，往往都是低风险的产品；而收益比较好的，能够做到6%以上的高收益。

起投金额大多在1万到5万之间，少的也有1000元起的，期限从14天到半年的，选择也不少。

所以，这类新手产品性价比挺高的：

风险不高，收益破6%，操作也不算麻烦。

说些缺点

当然，没有完美的投资。这个听起来低风险、好收益的投资机会，也是有缺点的。

1. 主要的缺点，就是在低风险的前提下，新人福利的高收益，并不是常态。
2. 产品限量。一般交易日早上早点买，比较容易买到，下午可能就没了。
3. 买的金额有上限。一般每个产品，最多能买5万，钱多的朋友没法尽兴地买。

新手福利一般只能享受一次。

不过，整体来说，还是值得一试。

操作起来也不复杂，抽上10分钟，免费在网上开个股票账户，不少证券公司的新手券，就会随着开户完成，直接放到你的账户中。

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目前，我们每个人名下，同时可以开3个股票账户，你可以挑选一些合适的。

今天的科普内容，就先介绍到这里。

最后想和你聊聊：低风险的理财，现在你会选什么？欢迎留言讨论~

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