01

我有一个朋友，每次跟他聊天，我都能感受到他内心深深的焦虑。他每个月的工资收入大概是我的五倍，但我觉得，他的焦虑也是我的五倍，甚至更多。

没钱的时候，我总在想，等我赚得更多就好了，大部分问题只要发财就能解决了。可我这个朋友，他明明赚得比我多得多，他的焦虑却也比我多得多。更多的收入，似乎不仅没有解决他的问题，反而加剧了他的问题。

我的一个同事，她曾信誓旦旦地跟我说，她没有太大的野心，她的目标仅仅是她和她的伴侣每人每月能保证月入一万，就能过上小富即安的生活。

可，真的是这样吗？

我的第一个朋友，他和她妻子每月加起来差不多能赚四万，是我第二个朋友预期的两倍，可他们还是每个月要为车贷、房贷、信用卡账单而苦恼。朋友A想要创业，他看中了一个很好的项目却迟迟不敢去做，原因就是每个月必须要支付的账单让他根本无法停止工作。

我问朋友A，你目前最大的愿望是什么？他说，他想要一辆保时捷。假如我这位朋友能顺利地升职加薪，每个月有更多的收入来支付贷款，我相信，到那时，他大概率会实现自己的愿望，买一辆保时捷，就像他现在已经拥有的房子和车一样。与此同时，他承担的负债也会越来越多。

本质上，他购买的不是保时捷，而是负债。

负债就是把钱从我口袋里取走的东西。（《富爸爸穷爸爸》）

不仅是车，他如今正在偿还房贷的房子，也是负债，因为他的房子每月要从他的口袋里把钱取走，支付给银行。

02

我妈做梦都想拥有一套房子，如今，她终于买了一套，她常常挂在嘴边的一句话就是“我把大部分钱都用在这套房子上，房子现在是我们家最大的资产”。

她错了，正在每个月固定从她口袋里把钱取走的房子，不是资产，而是负债。资产和负债的区别在于，“资产是能把钱放进我口袋里的东西”。（《富爸爸穷爸爸》）

同样是贷款买房，如果你每月固定偿还贷款，那么，这套房子就是你的负债。

假如你把这套房租出去，每月收来的租金，扣掉房贷和其他费用之后还有剩余，那么，这套房子就是你的资产。

也就是说，买入资产，你会越来越富有；而买入负债，你会变穷。

下面是一个穷人的现金流图（差不多符合我的现金流图）：（《富爸爸穷爸爸》）

而中产阶级的的现金流图是这样的（类似于我的朋友A的情况）：（《富爸爸穷爸爸》

下面是一个富人的现金流图：（《富爸爸穷爸爸）

通过对比这几张表，我可以得出以下几个结论：

1、穷人的收入用来应付生活的各类必要开支之后，基本没有剩余，属于低收入-低消费-低负债的人群。

2、中产阶级虽然收入增加，有能力贷款买房买车，为孩子提供更好的教育条件，但由于买入了大量的负债而非资产，陷入了“高收入-高支出-高负债”的恶性循环。一旦失业，生活水平将直线下降。

3、富人阶级可以用资产的收入来抹平支出并且还有剩余，并将剩余的钱投入到更多的资产中去，因此越来越富。

记住下面这两句话，并且在你打开钱包准备消费的时候再一次回想这两句话：

资产是能把钱放进我的口袋里的东西，不管我工作与否；

负债是把钱从我口袋里取走的东西。（《富爸爸穷爸爸》）

写在后面的话

在写这篇文章的中途，我和男朋友讨论了“资产”和“负债”这两个重要的概念，其中，他对于把房子简单地划归为负债表示反对。

他认为，房子在付清贷款之后，就应该是资产。并且，房租的租金高于每月的贷款这种情况在现实生活中是极少的，如果真的是这样，那大家都去买房没有人租房了。

他的话也很有道理，但对于刚开始学习财务知识的人来说，可以不用考虑得那么复杂。只要知道资产和负债的基本作用及区别即可，更复杂的情况，是更高一个阶段的学习。

总之，下次在买东西，尤其是贷款买某样东西时，大家和我都可以好好想想，我们买入的究竟是资产，还是负债呢？这件东西是会把钱从我的口袋里取走，还是会把钱放进我的口袋里呢？