100万你还不幸福？就离谱

前几天和员工们聚会闲聊，聊到了收入和幸福感的问题。

大家都感慨，收入越高，对幸福的阈值越高，反而不如年轻时能感受到强烈的幸福感了。

当然，有一个小朋友说得更真实，别看现在收入比以前高，但总有一种感觉，手里的钱能买到的东西，并没比之前多多少。

大家都纷纷点头。

可不么，包括叔自己，这些年很多人都有一个直观感受：钱变得越来越不值钱了。

但具体有多“不值钱”？似乎并没有一个标准答案。

叔用一个激进的视角，直接看“货币膨胀多少”，也就是M2涨幅。

举个例子，假设以前总货币是100亿，你有1亿，你就占有总资产的1%。

现在总货币是1000亿，你有1亿，你就只有总资产的0.1%。

货币的增发，就意味着你持有货币价值的相对丧失。

比如呢，80年代富裕人群的代表“万元户”，放到今天的中国，就是穷光蛋一个。

十年前，M2货币供应量是85万亿，十年后的2020年，这一数据是219万亿。

也就是说，每年的货币平均会多10%。

换算下来，10年前的100万，现在的含金量变成了39万左右。

不过，每个人的感受是主观的，这方法可能并不符合每个人的评判标准。

但是啊，不管怎样，我们总可以从中得出一个结论：

钱，真的是越来越不值钱了。

如果把钱拿在手里，财富不但没增加，反而随着物价上涨、货币贬值，资产购买力逐渐降低，看起来就好像在缩水一样。

这也是为什么，叔一直跟大家反复强调，一定要把手头的钱转化为资产。

人劳动创富的速度，只有跟资本增长的速度结合起来，两条腿走路，才不会掉队。

1

注定焦虑的这三年

其实呢，叔说句真心话，2020-2022年，注定是焦虑的。

不只是你，也不只是因为疫情，你处在货币大放水的时代，一切交易都是拥挤的。

而每一轮货币宽松，价格上涨是这样的：资产—物价—工资。

道理很简单，国家印钱不需要什么时间，所以一定是资产先涨，工资是最后涨的。

各位想想，你工资涨的速度是不是还不如菜价？

更惨的是，工资跟不上，还被负债掏空了身体。

要买房的，首付掏空了口袋，成了「无产阶级」；有孩子的，哪个不是吞金兽、人民币粉碎机？

所以，焦虑不是制造出来的，是明摆着的。掩耳盗铃，吃亏的是自己。

疫情大爆发后的2020年二季度，北京豪宅成交量同比增加55.6%，上海同比增加63.5%，深圳同比增加83.8%，均创下2018年以来季度销量新高。

去年，上海浦东顶级豪宅碧云尊邸开盘，最便宜的房子1700万，最贵的高达8000万。

而且，购房者要先交600万认购金，才能看到项目沙盘，获得排队摇号资格。

就是这样的豪宅，开盘遭到了疯抢，富豪们为了抢房，甚至当场大打出手。

许多人第一次见识到：有钱人买房，真的像买白菜一样。

不只是买房、他们还买股票、期货、信托、债券、基金，可转债、比特币……富人账上的资产数字飙涨。

其实央行印钞对长期经济没有影响，但印钞会扭曲不同阶段的经济表现，它改变了社会财富分配。

你想，财富的蛋糕就那么大。

既然资产可以收割、买房可以躺赢，那必然是劳动价值贬值，劳动所获得的越来越少。

所谓马太效应：就是大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米；有产者洗劫无产者，钱多的洗劫钱少的。

劳动致富，在这个魔幻又现实的世界，已经变得有点奢望。

所谓打工人，只是莫得灵魂的一架生产机器。

投资上选对标的和时机——成为了决定普通人未来财富状况的一个关键因素。

《中国家庭财富指数调研报告》显示：今年一季度，超过50%的金融资产或年收入5万及以下的家庭财富在减少。

而19%的金融资产300万以上，或32.4%的年收入100万以上的家庭，财富反而在增加。

6亿人每个月的收入也就1000元——这是真的。

大水到来时，像叔这样，资产配置齐全，且懂得适时抄底的富人们，有更多手段截流货币超发带来的财富。

财富积累得越多，未来他们抗击风险的能力就越强。

大放水超发的货币并没有涌向普通人，而是变成了富人手里的筹码。

富人又用这些筹码率先抢占了那些优质核心资产，实现了财富的增值。

而大水漫灌之下，普通打工人在做什么呢？

依然在用命换钱。

什么是命？就是每个人的每一天，无论贫富贵贱，都是24小时。

无论在工厂流水线上，在高大上的互联网巨头公司，又或者在送外卖的电瓶车上，都是在“拿命换钱”。

“这是个用命拼的时代”，如果换成“内卷”，也许就没那么刺耳。

本质上就是竞争的加剧，空间的逼仄，被卷入其中的人们早有体会。

谈论“内卷”可以，但已经被聊烂掉了，叔一直觉得，光谈焦虑，不谈对策，就是耍流氓。

2

普通人唯一可走的道路

所谓的货币超发带来的危机，对于有钱人来说，是机；对普通人来说，只有危。

要想破局，还需要一步一步来。

像我这种过了30岁的大叔，看到身边太多人，处在信息链条的最底层，没啥钱，也没有足够的阅历，却总想着一夜暴富。

一边焦虑，一边反复踩坑，浪费时间还做了一堆无用功，根本没有成形的资产框架，最后贡献了大把韭菜。

还有那种上来就问，“叔，我现在手头上有点余钱，该买点啥好”的，我真是看着都捏一把汗。

那些，都是小孩子的玩法。小孩子才做选择题，成年人都是资产组合。

我们在做投资时，要跳出单一角度，学会成熟的多元化配置框架。资产配置几乎是这个时代，我们唯一可走的道路。

要站在更高的维度：赚钱是能力，投资是水平，风控才是金融的核心。

第一，做好家庭护城河：比如保险，预防家庭意外、大病等，转移风险带来的损失。比如年金作为良好的现金流用于投资对冲、日常开支、教育、养老等众多硬性需求。

第二，确定性高的资产：比如低风险的“固收+”资产，主要用来对冲股票，可以买债券、打新、债基、货币基金等。

第三，不确定性的进攻资产：拥抱风险，搏取高收益，才能积累巨额财富。

股票和房产，是货币宽松下的主要蓄水池。但这类资产很挑战选择的眼光。

很多人都有这个意识，但操作起来要么无从下手，要么因为处在信息链底层、信息不充分，踩了很多坑。

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