一场病砸进130万，中产家庭的告诫：千万别乱买保险

“

如果你的亲人不幸得了重病，你会选择倾家荡产治病还是放弃治疗？

”

点进去仿佛看见了世间百态，也让我想起发生在身边的一个真实故事：

我的一个同学，他和爱人原本都是某企业的中高层，收入稳定可观，算得上中产家庭。两年前，8岁的女儿却突然查出患有白血病。

主治医生直接了当告诉他们，必须立马准备60万以上的前期看病费用，如果准备不到，那么继续住院没有意义。

一年半的时间，夫妻二人把房子车子都卖了，凑了一百多万给女儿治病，家里还欠了40万的债。然而女儿骨髓移植手术不成功，需要二次回输，当前化疗办法已无效。

xb11091v1

爱人辞职在家全职照顾女儿，而他则拼命工作还债，每日还要担心女儿的病情，整夜整夜地失眠。

前段时间碰到他，早已不是当年意气风发的模样，双眼布满血丝，面容疲惫憔悴，一边抽烟一边叹气：“我不能倒下，否则这个家就完了。”

马末都曾说：当你的亲人得了绝症，你所做的选择都是错误的。

大病面前，看似稳定的中产家庭一夜破产，那普通人呢？

1

治一场大病，超过多少钱你会放弃？

据世卫组织统计，中国人75岁以前的患癌概率是20.6%。而一个癌症患者平均要自费承担50万医疗费。

但2018年，我国月收入2000元以下的人群，占比约为38%；月收入2000元到5000元之间的，占比为46%。一个普通人赚30年的钱，抵不过一场大病的支出。

更可怕的是，除了癌症，大病重疾的种类远远不下百种，每一种的治疗费用动辄都要几十万。

社保只能报销部分医疗费用，很多进口药根本无法满足。比如能有效治疗肿瘤的质子重离子，一个疗程30万。这些费用都不在医保报销内，只能自费。

一场ICU病房的治疗，足以让中产脱层皮，让工薪家庭陷入贫困。就像我的那个朋友，100万的治疗费，有多少工薪家庭能立刻拿出这么一大笔钱来治病？

以前我们看见卖保险的人都要绕路走，现在的我们却开始希望靠保险“救命”。不想到了生病时才把自己的尊严与那小小的众筹链接关联在一起。

保险的确可以帮我们转移一些风险，但是很多人都对保险有深深的误区：

大人没有任何保险，却给孩子买了全套；

健康保障没配齐，却被销售洗脑买了理财保险；

预算不允许买返还险，还各种纠结对比哪个更好。

保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑。

花了几十万，结果关键时刻都用不上，钱全打了水漂。

正是因为大部分人都有这些困扰，今天我们和【骆驼规划】合作，给大家争取了199个免费规划咨询名额。

他们家的「家庭保障规划服务」非常专业、细致，我自己在买保险之前也会跟他们的专家先咨询一下，才敢放心买保险。（本文不推荐保险）

在咨询之前，骆驼规划的专家老师还为大家整理了几个常见的保险误区，大家可以先了解一下。

#限时免费福利下拉至文章末尾#

2

买保险容易踩的坑

1. 有病赔钱，没病返本

真相：看起来好像免费买了保障，其实却花了冤枉钱。同样的保额和保障期限，返还型重疾往往要比消费型重疾贵几千元，对不少人而言，这笔钱都是不小的压力。

所谓的返还型保险其实是重疾和两全险的组合销售。简单粗暴来理解，就是保险公司将小部分保费拿去作为疾病保障，大部分保费拿去投资理财，然后象征性地给你一点点利息。而且，这笔钱还要被占用几十年，中途不得取出，无法动用。

坦白讲，这个利率远低于市面上很多银行的理财产品。根本没必要花这部分的“冤枉钱”。

2. 这也不赔，那也不赔

真相：没有一家保险公司是靠“拒赔“来赚钱的，相反，理赔才是保险公司口碑的来源。

保险的本质就是一纸合同，赔不赔、赔多少，都写在合同条款里。保险公司要拒赔，就必须要符合保险条款约定或相关法律规定。所以只要投保过程真实合规，就一定会受到《保险法》保护，并得到应有的赔偿。

3. 孩子优先，大人裸奔

真相：买保险的正确顺序是家庭经济支柱优先，先成人再孩子。很多30左右的年轻人上有老下有小，车贷房贷、柴米油盐，样样要操心。作为家庭的经济支柱，很多年轻人优先选择给刚出生的孩子买保险。但只有先保住家庭主要经济来源，才能给孩子的未来生活提供保障。