银行取钱新规终于到了，2026执行，存取5万以上现金，不再说用途

等了好久，这一天总算来了。

2025年11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，实施了数年的＂个人存取现金超一定金额需登记资金来源＂的规定被正式取消，新规于2026年1月1日起施行。

消息一出来，评论区炸了。很多人说了同一句话：早该这样了。

为啥反应这么大？因为这几年被银行柜台＂盘问＂过的人，实在太多了。我们身边几乎每个人，或多或少都经历过类似的事。

2025年11月初，律师周筱赟在山东东营的遭遇，直接把这个话题顶上了热搜。他在山东东营出差期间，前往中国建设银行东营支行提取现金时，被告知取款达到一定金额就需要进行登记，柜员进一步追问资金具体用途，甚至调取其一个月前的交易流水，询问某笔转账的细节。

周筱赟拒绝配合之后，事情急转直下。银行报警。半小时后，银行方面又称无法联系到警方，并突然转变态度表示可以办理取款业务。最终，周筱赟放弃取款。

这件事之所以引发那么大的共鸣，是因为它根本就不是个案。有媒体记者致电多地银行网点，发现各地存取款询问标准五花八门。有的银行把询问门槛下降到很低的金额，＂让不少储户觉得，取自己的钱还需要自证＂，成为不少银行客户的困扰。

再往前翻。2024年6月，长春那件事，我们应该都还记得。有网友反映，其母亲携带了银行卡、身份证等证件，前往长春市吉林银行取款，被银行告知需派出所同意才能办理。该网友表示，因另一银行存款利息较高，其母亲想将吉林银行的钱转入到另一家银行。最终，他们等了很久，派出所审核后，才在银行窗口成功转账。

人家只是想把钱换一家利息高点的银行存着。就这么个事，折腾成了要派出所点头。

更离谱的是，银行说这是派出所的要求，但另有媒体记者致电当事银行所属辖区的金安派出所，得到的答复是没有此规定，正常取款即可。两边互相踢皮球，谁都不认。

问题的根子到底在哪？

其实我们都明白，反诈是好事。电信诈骗这些年害了多少家庭，银行在一线做拦截，出发点没有问题。可问题出在执行层面——2022年三部门发布的原版管理办法首次明确了取款登记制度，虽旨在强化反洗钱风控，但实践中逐渐出现＂层层加码＂现象。

反洗钱合规实务专家汪灵罡指出，尽管原版办法自2022年就已暂缓实施，但＂必须说明资金来源或用途＂的规定，却被银行一直延续下来，成为现金业务反洗钱的标准化操作流程。更有为数不少的银行，将这一要求扩大化。

有的地方从原本的门槛降到很低，有的甚至几千块钱就开始追问。反诈变了味，变成了对每个普通储户的无差别盘查。

周筱赟后来有一段表态，让我们印象很深。他认为银行的做法等于＂先默认每个储户都是犯罪嫌疑人，然后要求每个储户自证清白。其实，根据刑法的基本法理，即使是犯罪嫌疑人都没有自证清白的义务＂。

话说得扎心，但在理。

光明网分析也认为，存款自愿、取款自由是储户的基本权利。银行的操作与其说是为储户资金负责，倒不如说是＂一刀切＂地因噎废食，增加了储户的负担，且涉嫌侵犯储户的合法权益。

所以当2025年11月28日新办法正式发布，大家觉得：终于有人听到了我们的声音。

那这个新规到底改了啥？

一句话概括——新规强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控与优化金融服务的平衡，可以说是＂该严则严、当放则放＂。

过去那种做法，不管你是谁、做什么，金额一到，统一走一遍流程。新规下，银行不再＂一刀切＂地询问所有取款人。对于经过评估认定为低风险的客户与常规交易，调查与登记流程将明显简化；而对于那些出现异常交易行为或属于高风险领域的客户，银行不仅会＂多问几句＂，还必须启动＂强化尽职调查＂。

打个比方。每月固定领养老金的大爷大妈，账户交易一直很规律，取钱就不用再被反复追问了。但如果一个账户平时只有小额开支，突然出现大笔资金异常进出，银行就有理由深入了解。

这个思路转变，跟2024年11月通过的新版《反洗钱法》一脉相承。新修订的反洗钱法实现了从＂基于规则＂到＂基于风险＂。＂基于规则＂其实是形式合规，是金融机构对规定的简单套用。实际上，没有一套＂放之四海而皆准＂的标准。不同地区、不同类型的金融机构，开办的业务不同，面临的洗钱风险是不同的。

我们说白了，以前是＂打钩式＂合规，看着规范，底下照样藏着漏洞。现在要求银行真正动脑子去识别风险，而不是机械地走流程。

还有一个国际层面的大棋。FATF第五轮互评估周期由十年压缩至六年，2025年11月至2027年2月将对中国开展评估。FATF是全球最权威的反洗钱组织，这个评估的结果关系重大。存在问题的国家与地区将被FATF公开列入黑名单、灰名单，其国家声誉将会遭受严重影响。

上一轮评估是2018年到2019年完成的，FATF肯定了我国在反洗钱工作方面取得的积极进展，但同时也指出一些明显不足，特别是金融机构风险认知及履职、特定非金融行业反洗钱监管等方面需进一步优化。这些年做了大量整改工作。新办法的出台，既是对国内民生需求的回应，也是为新一轮国际评估做的制度准备。

说回周筱赟这件事。他可没打算就此罢休。

2026年1月30日，律师周筱赟通过其微信公众号发布消息，他已正式起诉中国建设银行东营东城支行。开庭时间为2026年2月4日上午9时。

他没有提出经济赔偿的要求，诉求主要有两个：一是请法院确认东营建行侵权的事实，二是要求东营建行在全国性媒体公开赔礼道歉。

不要钱，只要一个说法。

东营建行在答辩状中认为，其工作人员判断原告可能存在被诈骗的风险，出于保护原告财产安全的目的，银行向原告采取了相关核实措施。

两边各有各的理。银行说我是好意，律师说你越权了。这恰好戳中了这几年争论最核心的那个矛盾——反诈是好事，谁都认同。但反到什么程度？边界在哪？谁来画这条线？

2026年2月4日，这个案子在法院开庭。我们注意到一个细节，据周筱赟表示，建行总行的内部线人告知，这次不是由东营建行派员出庭，而是由北京的建行总行派出团队。总行亲自下场，说明这件事的份量。

周筱赟还提了一个特别有价值的观点。他认为应当通过大数据与AI来精准判别异常交易，而不是让柜员凭感觉。只要经办柜员做到了风险提醒与异常报备，哪怕以后这张银行卡涉诈，也不应当处罚柜员。他希望尽快废除对银行柜员不合理的处罚制度。柜员不是侦探，不可能在短短几分钟内就作出精准判断。

这话说到了点子上。柜员也是普通打工人。上面要求必须查，查了客户投诉，不查出了事自己担责。两头受气的是他们。所谓＂层层加码＂，压力一路传导下来，最终落在柜台窗口那个普通员工身上。

银行须在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点，一方面提升科技赋能水平，利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性，另一方面把握好管理服务边界，不该问的不问，该问的问得清楚、查得明白。

新规实施到现在已经两个多月了。已经有银行率先响应。中国农业银行江苏省行向员工发布通知称：即日起，取现无须询问客户资金来源、用途，善意提醒客户即可。

但另一面也需要警惕。周筱赟透露，很多银行柜员向他反馈，现在很多银行依然要求登记来源与用途，甚至门槛降得极低。为了应对央行新规，这些银行发明出＂无感询问＂＂非对抗性话术＂之类的新名词。

这就是为什么他坚持要打这场官司。他说希望通过起诉涉事银行，能推动所有银行真正让央行新规落地，给普通老百姓减负，也给银行柜员减负。

有人可能会担心：放宽了登记要求，洗钱的人岂不是更方便了？

招联金融首席研究员董希淼表示，新规正式实施后，有助于减少＂一刀切＂现象，但并不意味着个人存取现金超过一定金额就一定不会被询问、核查。如果账户存在陌生转账、快进快出、交易时间异常等情况，柜台人员可能仍会多问几句。

说白了，普通人正常用钱不再被无端打扰，真正有问题的交易反而盯得更紧。这才是精准监管该有的样子。

当前我国洗钱、逃税等违法活动早就不局限于现金交易了，非现金渠道的风险会更大。随着数字人民币在各个城市的推广与普及，未来能够全程追踪每一笔交易。传统的柜台盘问方式，在技术手段面前，确实显得既低效又扰民。

老百姓的诉求其实很朴素：自己的钱，想取就取，不想被当嫌疑人审。国家的诉求也很明确：金融体系不能成为犯罪分子的工具。这两件事从来就不矛盾，关键在于找到中间那个平衡点。

新规迈出了重要一步。接下来就看执行了。

一个普通人的较真，有时候就能撬动一些改变。这些改变，关系到我们每一个人。