今明两年，手里有存款的普通人要注意了，以后可能要面临2大难题

近些年，国内存款市场的利率一直在快速下滑，现在已经进入到“1时代”。以3年期定期存款为例，之前存款利率是3.3%，现在某股份制银行已经跌至1.5%，国有银行更是降到了1.3%。如果把10万元存入股份制银行平均每年的利息只有1500元，这要比过去足足少了1800元。预计未来国内存款市场利率将长期处于“低利率”周期。

而面对当前存款市场的形势，有业内人士表示：今明两年，手里有存款的普通人要注意了，以后可能将面临2大难题。它们分别是：①存款购买力在悄悄下降；②钱“生钱”越来越难了。让我们一起来了解一下：

第一，存款购买力在悄悄下降

现如今，与老百姓生活休戚相关的商品价格在持续上升。比如，食用油、洗漱用品、生活用纸、成品油等，如此一来，就有不少人感到生活成本明显上升了。与此同时，银行存款利率却一直在下跌。显然，以当前的存款利率，根本跑不赢通胀水平。不仅如此，储户存在银行里的定期存款的购买力在悄悄下降，总体上是一年不如一年。

第二，钱“生钱”越来越难了

面对当前银行存款利率进入到“1时代”，有很多储户想把存款拿出来，投资股票、基金、银行理财产品，但这么做大概率会面临投资亏损的结局。数据显示：2026年A股散户盈利比例极低（18.9%），而散户亏钱的占比高达81.1%。此外，多数基民面临20-30%的亏损，基金经理专家理财的神话走下神坛。

而银行理财产品也已经打破刚兑，这意味着一旦银行理财产品出现亏损，这个损失都要由投资者来承担。银行理财产品的投资风险之所以会上升，主要是货币市场的收益率在下降，债券市场的风险在上升。事实上，现在储户正面临钱“生钱”越来越难的境地，就是把钱存在银行里面利息收入跑不赢通胀，而把钱投资高收益品种，却要面临亏本的风险。

面对以上这2大难题，储户们又该如何应对呢？如果你是厌恶投资风险的人。那就把钱都存在股份制银行，因为股份制银行的存款利率要比国有银行高，而存款安全性要比中小银行好。同时，如果储户手里有长期不用的资金，就可以存3年定期存款，这样可以获得较高的存款利息，还能长期锁定存款利率。当然，如果你的存款超过了20万，可选择购买大额存单。因为，大额存单的利率要比定期存款更高，而且还具有可转让的功能。

如果你是能够承受一定投资风险的人，可以选择多元化的资产配置。比如，你手里有80万存款，可以拿出40万购买大额存单、国债等无风险品种，再拿出20万购买债券基金、结构性存款，银行理财产品等低风险品种，最后拿出剩下这20万购买股债混合型基金、每年能够现金分红的银行股等。这样既能获得较高的投资收益，又能把投资风险降到最低。