机构最高罚千万个人200万！重罚能否还一个干净的保险市场？

保险法要大修了

征求意见稿已经挂出

我们逐条比过了

今天专说罚则

三个数字，先感受一下

罚款上限提高10倍

100万→1000万

违法所得罚款倍数翻番

1-5倍→1-10倍

含罚款条文增加50%

16条→24条

处罚力度前所未有提升

比银行业处罚还厉害

套用往年的处罚件事

罚款金额会达几十亿

这样高的违法成本下

能否还一个干净的保险市场

昨天的解读

保险法大改！资本金10亿，罚款普涨，破产限额救助

— 01 —

此次修订，处罚力度调整对比

①

罚款倍数，翻倍

按违法所得罚款

从1-5倍

提高到1-10倍

②

定额罚款，天花板抬了10倍

擅自设立保险公司、非法经营保险

现行：最高罚100万

修订稿：最高罚1000万

③

有一条，涨了50倍

转让、出租、出借业务许可证

现行：最高罚10万

修订稿：最高罚500万

全表涨幅最大的一条

④

有一条，涨了33倍

违规运用保险资金

现行：最高罚30万

修订稿：最高罚1000万

责任人另罚，最高200万

⑤

常见违规，普涨

超范围经营：50万→500万

虚假报表、拒绝检查：50万→200万

未按规定报送报表：10万→100万

聘任无证人员：10万→50万

⑥

8类新增罚则

以前法律管不着，现在能罚了

虚假材料骗取设立许可：最高1000万

股东实控人掏空公司：最高500万

股东实控人不提供资料：最高100万

IT服务商违规：最高200万

⑦

罚到人了

责任人罚款：10万→50万

资金运用违规责任人：最高200万

情节严重

取消任职资格，直至终身

禁止进入保险业，直至终身

一句话

违规成本，翻着跟头涨

— 02 —

保险处罚，比银行处罚还厉害

有人问

银行保险都是金融业

处罚力度谁更狠

我们拿《银行业监督管理法》

和《商业银行法》比了比

①

罚款倍数

银行：违法所得1-5倍

保险（修订后）：1-10倍

保险超过银行

②

顶格罚款

擅自设立机构、非法经营

银行：最高200万

保险（修订后）：最高1000万

以前银行压着保险罚

现在保险是银行的5倍

③

日常违规

银行：严重违反审慎规则

最高罚50万

未经批准设分支机构等

最高罚200万

保险（修订后）：同类违规

普遍最高100万-500万

④

报表资料

银行：不按规定报送，最高30万

保险（修订后）：最高100万

⑤

罚责任人

银行：最高50万，可终身禁业

——这一条银行早就有

保险：现行最高10万

修订后50万，也能终身禁业

这一条，保险是补课

⑥

罚股东

银行法：没有直接罚股东的条款

保险（修订后）：股东、实控人

最高罚500万

这是保险比银行更严的地方

⑦

小结

修订后

保险业的法律罚则

首次全面超过银行业

不过银行法起草较早

预计也将会修改提升处罚力度

补充一句

现实中的银行大额罚单

动辄上千万上亿

靠的是部门规章按次计罚

法律天花板抬高后

保险监管的规章

也有了更大空间

— 03 —

能还一个干净的保险市场吗

先说结论

重罚，方向对了

但光靠罚

还是不够的

①

这次修法，打对三张牌

罚机构，最高1000万

罚个人，最高50万、终身禁业

罚股东，最高500万

过去两条老路

罚机构不罚人

罚员工不罚老板

都被堵上了

②

需过三道坎

第一道：执行

条款再狠

也得真开罚单、敢顶格

第二道：配套

罚了股东，还得让差公司退得出

接管、破产、限额救助

这一套要跟上

第三道：源头

干净市场靠的是

产品实、销售实、理赔快

罚是底线，不是全部

③

我们怎么看

处罚升级，是底线思维

让违规者不敢伸手

让老实人不再吃亏

这第一步，保险法迈出去了

迈得比银行还远

能不能真干净

就看罚单开不开得出来

就看有没有人被终身禁业

就看有没有公司真退场

征求意见中

有意见，抓紧提

你怎么看，评论区留言

参考资料：

《中华人民共和国保险法（修订草案征求意见稿）》第179—205条

现行《中华人民共和国保险法》（2015修正）第158—173条

《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006修正）第44—48条

《中华人民共和国商业银行法》第74条