前言

家中老人离世后，多数家庭都会遭遇一件格外折腾的难事：把老人的钱取出来。

很多老人常年持有多张银行卡，或是私下留存存款、购置理财，家属根本无从知晓。

家属就只能一次一次去银行碰运气，每一次，还都需要备好死亡证明、亲属关系证明、个人身份证等材料。

如果一无所获，还要重新找家银行重复递交材料、核验身份、说明情况。

亲人刚离世，家中本就心绪纷乱、诸事繁杂，还要反复奔波各大银行、一遍遍对接业务，更是身心俱疲。

好在2026年8月，这项困扰大众多年的繁琐难题，终于迎来了重磅新规，彻底扭转奔波困境。

一站式查询解决跑断腿

8月21日，国家金融监督管理总局办公厅、民政部办公厅、司法部办公厅联合发布通知，要把浙江、青岛已经跑通的已故人士金融账户查询服务经验推向全国。（文件编号金办发〔2026〕67号）

亲人去世之后，家属想查他留下了哪些金融资产，不再只靠自己拿着材料一家家金融机构碰运气，有了一站式查询。

其中最让家属挠头的一步：申请人与逝者是什么关系，可以由相关部门和公证机构协助核查；死亡证明、身份信息等材料能够通过平台核验复用；查询申请再推送到接入平台的金融机构，结果统一返回。

而且能查的不只是活期存款。

目前试点已经能够查询银行、保险等金融账户信息。

浙江的查询范围还包括活期、定期、外币存款，以及通过银行购买的理财、基金、贵金属、国债等资产和相关保险保单。

一套材料，一次申请，让数据去找数据。

三部门这次把浙江、青岛的经验正式拿出来推广，意思已经很清楚：条件成熟的地方，可以照着这条路继续往前走。

当然，各地并不是8月21日当天全部同步上线，但最难迈出的那一步，已经迈出去了。

而这一步有多重要，看看从前那些家庭是怎么办的，就知道了。

从前，钱在哪都不知道

老人一辈子省吃俭用，手里有点钱，很多时候不会专门跟子女交代得清清楚楚。

一张存折压在柜子里，一张银行卡几年没动，年轻时在哪家银行办过业务，后来又买没买过理财、保险，时间一长，老人自己都未必记得全。

等人突然离开，家属翻完抽屉、钱包和旧文件，能找到银行卡还算有线索。

什么都没留下，到哪里取钱，成了家属的老大难。

不过那时候政策就已经发力，比如2019年，监管部门已经取消了符合条件的第一顺序继承人等查询已故存款人存款时的公证要求。

配偶、父母、子女拿着死亡证明、亲属关系材料和本人身份证件，就可以向存款所在银行申请查询。

问题恰恰卡在“存款所在银行”几个字上。

知道老人把钱存在建设银行，这套办法很好办。

可要是压根不知道呢？

只能查一家，再去下一家。

银行也不能因为来人说一句“这是父亲留下的钱”，就把账户情况全部告诉他。

存款涉及个人财产，继承关系也可能很复杂。

身份核验、亲属关系核验，一道都不能省。过去这些手续看着烦，背后守的还是储户资金安全和合法继承人的权益。

当然取钱难得问题还是在的，政策也不会墨守成规，这些年也一直在往下减手续。

2021年，小额存款提取开始进一步简化。

2024年，符合条件的已故存款人小额存款简化提取限额又统一提高到了5万元，黄金积存产品以及国债、理财产品也被纳入相应范围。

路已经越修越宽。

可过去解决的更多是“找到这家银行以后怎么办”。

到了2026年，事情终于又往前拱了一大步。

现在连“老人到底在哪些金融机构留了东西”，都开始通过跨部门数据协同来找了。

这一下，变化就完全不一样了。

而且浙江和青岛已经把结果摆在了眼前。

用过的觉得不错

浙江青田人陈鸿亮常年在意大利生活，父亲则一直在国内，对家里的事情不太清楚。

等到父亲去世后，他专门回国处理老人留下的金融资产。

放在以前，他面对的第一件事就是找。

可这一次，他打开“浙里办”，进入“浙里逝安”提交申请，一次就查到了父亲在5家金融机构的存款情况。

当天，他还顺利取出了父亲存在农业银行的23497.77元。

没有一家一家问，也没有抱着同样的材料反复跑。

老人留下的钱在哪里，系统帮着找出来了。

而陈鸿亮并不是个例。

浙江从8月4日升级“浙里逝安”金融资产查询功能后，到8月20日，“个人身后金融事”已经累计服务超过2000人次，相关服务覆盖省内143家银行保险机构。

青岛跑出的数字更直观。

当地把“个人身后一件事”平台与辖区27家中资商业银行业务系统对接，还打通了身份证、婚姻证件、死亡证明、火化证明等12类电子证照的数据核验。

过去同样的证明交了一遍又一遍，现在朝着“只交一次”改。

截至今年8月，青岛已经帮助群众找到超过3000个银行账户，涉及存款、理财等金融资产超过7000万元。

7000多万元，说到底都是一个个家庭的钱。

有的是老人攒下的养老金，有的是放了多年的存款，有的是家属压根不知道存在的账户。

这些钱过去不是没人要，而是有人连它在哪儿都不知道。

现在，路正在被一点点打通。

当然，这时候肯定会有人觉得这是“取钱放松了”，危险程度恐怕也会随之提高。

但三部门明确要求，申请人与逝者的关系要经过核查，数据的获取、使用、传输和存储都要依法合规。

浙江也按照“最小、必要”的原则控制查询范围，不是谁拿着手机都能随便查别人资产。

毕竟，老百姓想要的，从来不是把门打开谁都能进，而是该自己拿的钱，别再被一道道手续挡在门外。

对一个刚刚送走亲人的家庭来说，少跑十家银行，少复印几摞材料，少在柜台前一次次解释家里发生了什么，已经足够让人松一口气。

还有些家庭，以前连老人究竟留下多少钱都说不清。

一个人说还有张卡，另一个人说从没见过；有人觉得钱没了，有人怀疑是不是谁先拿走了。

如今资产线索越来越容易查清楚，那些因为信息不透明产生的猜测和争执，也就少了一层土壤。

结语

从2019年简化查询，到2021年简化小额提取，再到2024年把限额统一提高到5万元，如今又开始推广“一站式”查找金融账户。

七年时间，一步接着一步。

曾经需要一家人抱着材料自己跑的事，如今开始变成部门之间替群众跑、数据替群众跑。

老人辛辛苦苦攒了一辈子的钱，哪怕只有几千、几万元，也不该因为家人不知道它在哪里，就一直静静躺在某个账户里。

现在浙江、青岛已经把这条路走通，国家又把经验推向更多地方。

属于老百姓的钱，正在更方便、更安全地找到回家的路。

这件事，确实值得叫一声好！