2019年10月14日，瑞典皇家科学院宣布，当年的诺贝尔经济学奖授予阿比吉特·班纳吉、埃丝特·迪弗洛和迈克尔·克雷默，理由是他们用实验方法研究如何减轻全球贫困。

班纳吉和迪弗洛合写过一本书，中文名叫《贫穷的本质》，里面记了一个摩洛哥农村男子的故事。

他家里的饭并不算吃得饱，可屋里电视机、卫星天线、DVD播放机一样不少。

两位学者在书里记录了大量类似的家庭开支，发现钱越紧的家庭，越容易把钱花在马上就能见到效果的东西上，至于几年以后的打算，常常排不上号。

这个规律放到我们身边，也能找到不少对得上的例子。

网上流传很久的一种说法，是穷人大多喜欢买4样东西：香烟、彩票、贷款，还有图便宜买回来的低质商品。

这4样东西并不来自哪一份统一的调查，但每一样都能在国家部门公布的数据和法规里找到对照。

2026年11月，一年一度的购物季又到了，很多人的购物车早就塞满了，趁着下单之前，不妨一样一样对一对，看看你有没有买。

小烟小票天天买，家底悄悄被掏空

香烟是这份名单里最常见的一项。

2021年5月，国家卫生健康委员会发布《中国吸烟危害健康报告2020》，里面写得很清楚，我国吸烟人数超过3亿，每年因吸烟相关疾病死亡的人数超过100万。

2023年5月，国家卫生健康委员会公布的监测数据显示，2022年我国15岁及以上人群吸烟率为24.1%，比几年前有所下降，但基数依然很大。

一包烟十几块钱，单拿出来看确实不起眼。

可要是每天一包，一个月就是好几百，一年算下来四五千元打底，烟瘾大一点或者抽贵一点的，这个数字还得往上走。

对月收入只有几千元的家庭，这笔钱差不多够一个孩子一学期的生活费，或者老人好几个月的药钱。

《中国统计年鉴2012》里有一组数字挺能说明问题。

2011年，城镇最低收入户平均每人全年买猪肉15.21千克，最高收入户是23.51千克，牛肉一项，前者1.79千克，后者3.18千克。

饭桌上的肉明显少了一截，烟钱却往往一分不少，医生和控烟宣传里讲的“因烟致贫”，指的就是这种账。

彩票的情况有点不一样。

我国彩票由财政部统一监管，2009年5月1日起施行的《彩票管理条例》规定，彩票公益金专门用于社会福利、体育等公益事业。

所以买彩票本身是合法的，偶尔买几注图个乐呵，也没什么问题。

财政部公布的数据显示，2023年全国共销售彩票5796.96亿元，规模相当可观。

麻烦出在把日子的指望全押在中奖上的那部分人身上。

拿中国福利彩票双色球来算，红球从33个号码里选6个，蓝球从16个里选1个，一注号码中一等奖的理论概率大约是1772万分之一。

双色球一周开三期，一年差不多156期，就算期期都买一注，按概率推下去，平均得买十万年以上才轮得上一次头奖。

两块钱一注，看着不多，可天天买、期期追，一年攒下的就是一笔不小的钱，换回来的却是几乎可以忽略的机会。

借钱容易还钱难，利滚利压弯腰杆

第三样东西，严格讲不算商品，但很多人确实在“买”，那就是贷款。

借钱这件事本身没有对错，关键在利息多少、钱去了哪儿。

2021年1月1日起施行的《中华人民共和国民法典》第六百八十条写明，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

再往前一点，2020年8月20日，最高人民法院发布修改后的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，把民间借贷利率的司法保护上限定为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

按当时一年期贷款市场报价利率3.85%算，上限是15.4%。

这几年报价利率一路下调，2025年5月20日起一年期贷款市场报价利率降到3.0%，按四倍算，司法保护上限也跟着降到了12%。

网络借贷方面的整治同样没停过。

2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，借贷名义下的诈骗、敲诈勒索等行为被明确列为打击对象。

2025年，国家金融监督管理总局出台关于加强商业银行互联网助贷业务管理的通知，2025年10月1日起施行，要求商业银行把助贷业务的综合融资成本纳入管理，平台收取的各项费用也得算进去。

规矩越定越细，可现实里还是有人图门槛低、到账快，借了不该借的钱。

有的是真有急用，有的是拿去换新手机、买衣服，还有人用新的借款去还旧的借款，窟窿越补越大。

分期付款的页面上，每月还款额往往写得很小，手续费、服务费这些却藏在后面，真要折算成年化利率，常常比预想的高出一大截。

收入稳的人还能扛一扛，收入时有时无的，一旦某个月断了供，罚息、催收就会一起找上门。

便宜货买了又换，省下小钱亏大钱

最后一样，是那些价格低得出奇的东西。

不少人买东西只盯着标价，觉得越便宜越划算，结果用上没几天就坏，只好再掏一次钱，算下来比买个好点的还贵。

2020年9月，有网友在网购平台上发现100片只卖21.99元的散装卫生巾，这件事很快冲上热搜。

这类产品包装简陋，厂家信息残缺，用在贴身的地方，卫生上存在明显隐患。

商品评论区里，有买家只留了一句“生活难”，这条留言被很多人转发，也让更多人注意到低收入群体在日用必需品上的难处。

《中华人民共和国产品质量法》规定，生产者、销售者要对自己生产、销售的产品质量负责，市场监管部门每年也都会组织产品质量监督抽查，把不合格的产品清理出去。

不过话说回来，便宜和劣质从来不是一回事。

2022年10月26日，中国青年报公布了一项由中国青年报社社会调查中心联合问卷网完成的调查，1126名受访者中，75.4%的人买过“平替”商品，63.0%的人认为“平替”走红是因为国产品牌崛起了。

2024年10月18日，经济日报刊文提到，平价消费越来越火，平价产品里销量占比最高的是家庭清洁和纸品，达到21%，县域农村地区平价商品的销量增速超过10倍。

文章还写到，制造工艺在进步，运输成本在下降，平价商品的质量也越来越靠得住。

花少一点的钱买到好用的东西，这条路其实是走得通的，前提是认准正规渠道和有质量保障的产品，别一味奔着全网最低价去。

回头看这4样东西，会发现它们有个相同的地方。

每一次掏的钱都不多，可架不住次数多、时间长，有的还会顺带拖累身体，或者背上一身债。

烟是天天在烧钱，彩票是期期在投钱，贷款是月月在还钱，低质商品则是一遍遍在换，钱就是这么一点点漏出去的。

2011年统计年鉴里不同收入家庭饭桌上的差距，2019年诺贝尔经济学奖得主记下的那些家庭账本，还有这几年国家对高利放贷一轮接一轮的整治，说的其实是同一件事。

2026年11月的购物季已经开场，点下付款键之前，翻翻自己的账单，看看这4样东西里，你买了几样。

参考文献：

1. 国家卫生健康委员会：《中国吸烟危害健康报告2020》，2021年5月。

2. 最高人民法院：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），2020年8月20日。