73岁老人手握10万元存单取钱，银行却说钱早被取走，法院判决出人意料

存单在手，钱没了？73岁云南老人拿着纸质存单去银行取钱，却被告知存款早就被取走了。老人一怒之下把银行告上法庭，本以为占理的官司，结果却反转了。

好好的存单一直锁在家里，10万元存款怎么就凭空消失了？到底是银行管理失职，还是另有隐情？

事情发生在云南昆明安宁市。2022年9月16日，73岁的刘某到当地某银行安宁支行，存了10万元3年期定期存款，拿到了银行出具的纸质存单。据刘某陈述，之后他一直把存单妥善保管，从没外借过，也没跟外人提过这笔钱。

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转眼到了2025年，存单临近到期，刘某拿着存单到银行打算办理续存，可柜台工作人员的答复当场给他浇了冷水：“这笔存款早在2023年4月3日就被取走了，是挂失补办新存单后销户支取的，本息合计100138.19元。”

刘某对此不予认可，主张存单始终由本人保管，自己从未申请过挂失，也未办理过该笔存款的支取手续，认为是银行工作失误导致存款丢失。

多次协商无果后，刘某一纸诉状将银行告上法庭，要求银行支付10万元本金及利息9600元。而银行方面抗辩意见明确：该笔挂失及支取业务均为刘某本人现场办理，全部业务流程符合监管规定与银行操作规范。

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据2026年6月13日公开信息，云南安宁市人民法院已于上月在中国裁判文书网公布该案一审判决书，判决驳回刘某的全部诉讼请求。

很多人会问，明明原存单好好保存在自己手里，怎么就没有兑付效力了？这其实是很多人都有的认知偏差：默认存单在手里，钱就一定在银行。但这个生活常识放到法律层面，并不完全准确。

从法律性质上讲，存单本质是储蓄存款合同的债权凭证，作用是证明存款人与银行之间存在存款合同关系，但存单并非存款债权的唯一权利载体。

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说得通俗点：存单是存款事实的“凭证”，不是“钱本身”。存单丢了，只要能证明存款事实，照样可以找银行兑付；反过来，如果有完整证据证明存款已被合法支取，就算持有原存单，也不能要求银行重复兑付。

不少人会疑惑，手里有存单，银行怎么能办理挂失？其实挂失制度本身，就是为了应对存单丢失的场景，有严格的法定流程。

根据中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》，存款人遗失存单，需持本人身份证件到原开户银行申请正式挂失；银行核验身份、确认存款未被支取后受理挂失，设置7天挂失止付期，期满后存款人可补发新存单或直接办理支取。银行受理挂失后即对该笔存款停止支付，补发新存单或完成支取后，原存单彻底失效，不再具备兑付效力。

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那么这个事件的核心争议就聚焦到了一个问题上：这笔挂失支取业务，到底是不是刘某本人办理、流程是否合规？

本案中，银行提交了三项核心证据：第一，挂失及支取业务受理单载有刘某签字，经法庭核对与在案样本一致；第二，业务办理现场的系统人脸识别记录及抓拍照片，可印证办理人为刘某本人；第三，业务办理环节的短信验证码记录显示，验证码发送至刘某本人实名手机号且验证通过。

签字核验、人脸识别、短信验证码三重身份验证互相印证，形成完整的证据链，足以证明办理挂失支取业务的主体为刘某本人。

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根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。在该原则下，银行需对储户身份尽到核验义务，同时储户也需对自身账户及凭证尽到合理注意义务。

这起案件看似离奇，实则给所有储户敲响了警钟：在数字化金融背景下，“攥紧纸质存单”不等于“守住存款安全”，业务办理中的电子留痕具备明确的法律效力。

在此也给广大储户几点实用风险提示：办理定期存款后，不要仅依赖纸质存单，可定期通过手机银行、线下网点或官方客服渠道查询账户状态，发现异常及时处理。

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身份证、银行卡、手机验证码、人脸识别等身份验证手段，绝对不要转借他人，也不要随意透露给陌生人；如果发现账户交易异常，第一时间联系银行冻结账户，留存好相关证据，必要时立即报警。

法律保护的从来不是纸质单据本身，而是单据背后真实的民事权利义务关系。比起单纯保管好手里的存单凭证，更重要的是定期关注账户的真实状态，守好自身的财产安全。

信息来源：《老人10万元定期存单在手，存款却不见了？法院：银行提交证据证实其挂失后取出存款》2026-06-13 20:53 红星新闻