世界人工智能大会即将开幕，当AI遇上金融，如何在鼓励创新与防范风险间取得平衡？

7月17日至20日，2026世界人工智能大会暨人工智能全球治理高级别会议将在上海举行，国家主席习近平将出席大会开幕式并发表主旨讲话，全面系统阐述中方对于人工智能发展和治理的政策立场和理念主张。本届大会以“智能伙伴 共创未来”为主题，展览总面积首次突破10万平方米，超300款产品将实现全球首发。人工智能（AI）正以惊人的速度重塑各行各业，金融行业无疑是这场变革的前沿阵地。当AI遇上金融，机遇与风险并存，如何在拥抱创新的同时守住风险底线，考验着每一个国家和地区的治理智慧。

当前，AI产业链正处于核心爆发期。大语言模型已取得广泛应用，推理能力成为各大厂商竞争的焦点；多模态大模型支持同时处理视觉和语言等多种信息，成为发展的另一重要方向。国网英大国际控股集团有限公司研究室高级主管范猛认为，金融行业凭借海量的数据与丰富的场景，始终是AI应用的前沿。但效率提升的同时，风险也随之而来——网络安全漏洞、AI辅助决策带来的“羊群效应”、算法歧视等问题不容忽视。如何在鼓励创新与防范风险间取得平衡，成为各国监管探索的核心命题。

美国政府认为创新是金融服务不可或缺的组成部分，监管不应成为金融机构使用新型工具和技术的障碍。美国货币监理署、美联储及联邦存款保险公司联合发布了修订后的跨机构模型风险管理（MRM）指导文件，成为当前AI监管的主要框架。但该文件明确排除了生成式人工智能与代理式人工智能，理由是传统模型风险框架无法有效监管高度动态、具有内容生成能力的AI系统。值得关注的是，美联储认为需要制定灵活的监管指引支持金融机构安全高效运用AI工具。近期就任的美联储主席沃什对AI更为乐观，主张为AI发展营造宽松的监管环境以保持美国的国际领先地位。

英国是世界第三大AI市场，其政府认为AI对经济和国家安全至关重要。英国金融行为监管局聚焦消费者保护，通过《消费者义务》确保AI金融产品的透明与公平，扩展“超级沙盒”允许金融机构测试AI应用。英国审慎监管局重点关注金融稳定，通过《银行模型风险管理原则》要求相关金融机构对AI模型进行独立验证和持续监控。此外，英国政府计划将主要云服务和AI提供商指定为受监管的“关键第三方”，以降低对美国科技公司的依赖。

相较于美英，欧盟对AI的监管更为严格。金融领域的AI应用根据潜在风险被划分入不同层级。社会评分类应用被列为禁止类。信用评估、保险风险定价、反洗钱监测、信贷审批等被划入高风险级，需满足严格合规要求：投放前需通过第三方合规性评估，算法必须透明可解释，需建立人工监督机制。智能客服、AI投研文本生成等被列为有限风险，仅需披露AI运行身份。AI搜索引擎、自动翻译工具等归入最小风险，可自由使用。

纵观各国实践，不难发现几点共同趋势：保障数据安全与使用者合法权益、强化算法的可解释性与透明度是各国关注的重点；对不同内容进行分级分类的差异化管理是监管框架构建的主流做法。

国网英大国际控股集团有限公司研究室高级总监田晓林指出，各国实践对我国而言有三点值得借鉴。一是坚持鼓励支持引导AI规范发展，持续推进“人工智能+”行动，构建“产业+AI+金融科技”生态模式；二是建立动态可调整的监管框架，充分借鉴欧盟分级分类监管、英国监管沙盒等经验，根据技术发展及时调整监管要求；三是重视AI发展和应用的普惠性，可考虑简化相关监管要求，鼓励第三方服务机构为中小企业提供专业化的AI技术服务，降低创新成本。

人工智能的浪潮不可阻挡，金融行业的变革正在发生。即将召开的2026世界人工智能大会，正是凝聚全球共识、共商治理之道的重要契机。正如外交部发言人所说，中方期待以本次大会为契机，为各方增进互信、凝聚共识、深化合作搭建平台，共同推动人工智能健康、安全、有序发展。

来源：金融时报客户端

记者：谢晶晶

编辑：刘能静

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