生娃不花钱，真的来了

来源：市场投研资讯

（来源：盐财经）

作者 | 宝珠

编辑 | 江江

视觉 | 诺言

今年全国两会期间，“生育支持”再度成为高频词。

根据新华社3月5日的消息，“十五五”规划纲要草案在部署完善生育支持政策时明确提出：扩大生育保险制度覆盖面，合理提升产前检查医疗费用保障水平，基本实现政策范围内住院分娩个人“无自付”。

生娃基本不花钱，正在成为国家层面的政策目标。在可预见的将来，分娩甚至产检等费用，就像义务教育学费一样，将从中国家庭的账单中剥离出去。

而政策落地的这一天，可能来的比很多人想象中更早。在去年年底召开的全国医疗保障工作会议上，国家医保局提出，力争2026年全国基本实现政策范围内分娩个人“无自付”。

种种信号表明，一个生娃免费的时代，真的在路上了。

2.5元生娃

今年1月，林乐在广东省妇幼保健院顺产生下一个孩子，花了2.5元。

她发布在社交平台上的收费单显示，此次住院分娩包括床位费、诊查费、检查费、手续费等费用，各项总计5368.66元，医保统筹基金支付范围内费用为5366.16元，自费费用2.50元，自费部分属于材料费。

林乐对盐财经表示，她听说过“生娃不花钱”的说法，指的应该就是自己这种情况。

生娃不花钱，主要靠生育保险制度来实现。生育保险是人们常说的“五险一金”之一，由用人单位缴纳，职工个人不必缴费。自2019年起，生育保险与职工基本医疗保险合并实施。

生育保险征缴管理规定

一般规定，生育保险“保”的内容有两项。一项是生育津贴，可以通俗理解为女职工在产假期间的“工资”。另一项就是生育医疗费用，包括生育产生的检查费、手术费、住院费、药费等等。

分娩前期的产检，也是生育保险的重要报销项目。

林乐告诉盐财经，尽管医保没有覆盖她全部的产检费用，“但自己出的钱基本上就是小钱”。她做过计算，从去年年中到今年年初的数次产检，自己用医保卡支付的费用为853.16元，对应的医保统筹费用则达到5000多元。

放眼全国，还有许多像林乐一样生娃基本不花钱的“宝妈”。根据广西壮族自治区医疗保障局的数据，2025年以来，广西有28212位宝妈经医保报销后，个人花费不到10元；在南宁市，还有4874人生娃没花一分钱。

2025年以来，通过医保报销，多位家长个人花费不到10元/AI制图（诺言）

这背后离不开各地区生育保险政策的不断完善。尽管目前我国生育保险已覆盖近2.6亿人，但从“有保险”到“无自付”，仍然存在一定差距。

即便个人参保了生育保险，也可能存在“自付”费用。

自付费用指的是在政策范围内经医保报销后，剩下的需个人支付的部分，也就是医保目录范围内、报销比例范围外的差额。想要实现政策范围内分娩个人“无自付”，就需消除这部分的费用。

2025年，江苏省医保局会同省财政厅出台《关于实施孕产妇住院分娩医疗费用财政补助政策的通知》，明确自2025年7月1日起，对孕产妇住院分娩个人自付费用予以补助。此举实现了医保目录范围内费用个人“零负担”。

2025年，江苏省对孕产妇住院分娩个人自付费用予以补助

“江苏医保”公众号曾举过一个例子，泰兴市的单女士在去年年中实行了剖宫产手术，费用总计5069.7元，其中医保目录范围内费用4634.8元。按照原有政策，扣除医保报销费用外，还存在两千多元的自付费用，但新的支持生育政策出台后，这4634.8元的费用分别由医保报销2531元，财政补助2103.8元。

值得注意的是，在单女士案例的总费用中，还有434.9元属于“自费”费用。如果参保人自主选择更高服务标准的医疗机构进行分娩，或使用一些不在生育保险目录内的药品耗材等，其费用不属于生育保险支付范围，就无法使用生育保险进行报销。

不少顺产产妇会在分娩时请导乐师提供指导与陪护，而“导乐”不属于基本医疗报销项目，需要自费。林乐就表示，他们为导乐费支付了2200元。

另一位受访者金禾去年在广州一家公立医院做了剖宫产手术，她告诉盐财经，因为选择了不在医保目录中的VIP病房（单人间），4天的病房费大约花了4800元。

保障升级

新华社在去年年底报道，吉林、江苏、山东等七个省份已实现政策范围内住院分娩医疗费用全额保障。从2026年开始，更多地区进一步出台生育支持政策，向“生娃不花钱”目标靠拢。

比如，福州市自2026年1月1日起升级了医保待遇，明确“产前检查”医保政策范围内，职工全免费、居民在3000元支付限额以内全免费；“住院分娩”医保政策范围内，职工、居民全免费。

福州市自2026年1月1日起升级医保待遇/新华社发（苗育才摄）

还值得一提的是，在颇受关注的“无痛分娩”项目上，福州市新政策取消了“分娩镇痛”医疗服务项目的先行自付，并提供100%报销。

除了降低生育成本外，扩大生育支持政策的覆盖范围，也是政策推进的重要方向。

在当前的社会背景下，许多劳动者往往没有固定的用人单位，导致生育保障可能缺失。此外，还有城乡非就业人员，虽然可以参加居民医保享受生育医疗费用报销，但待遇水平和职工医保不同，且通常没有生育津贴。

早在2024年，国务院办公厅印发《关于加快完善生育支持政策体系推动建设生育友好型社会的若干措施》，提出指导有条件的地方将参加职工基本医疗保险的灵活就业人员、农民工、新就业形态人员纳入生育保险。

《关于加快完善生育支持政策体系推动建设生育友好型社会的若干措施》节选

越来越多地区开始将生育保险政策覆盖到更多人群，并让不同群体享受同等待遇。

如福州市新政策规定，男职工未就业配偶符合条件的也可享受生育医疗费用待遇；浙江省则推出专属“生育服务包”政策，无论是参保城乡居民医保还是职工医保的孕产妇，均可享受统一的生育服务包保障，率先在全国实现全人群全面覆盖。

对于有生育计划的家庭来说，“生娃不花钱”无疑是一个令人期许的好消息。金禾提到，她身边的孕妇谈论起“现在生小孩不用花钱”，不免充满了期待。

不过，几位受访者告诉盐财经，更多的考验出现在生娃之后。

金禾在生产后出现了耻骨分离、骨盆前倾等症状，医生建议她进行产后康复训练。这些有关产康的检查与训练并不便宜，单次就达到两三百元，但医保报销比例远低于产检与分娩项目。除此之外，孩子的疫苗、保险也是需要操心的问题。

2025年4月7日，浙江省湖州市德清县乾元镇中心卫生院家庭医生、浙江省基层名中医王红武（左）在联星中心村体育休闲公园，指导宝妈进行婴幼儿中医推拿按摩保健/新华社发（倪立芳摄）

最近，林果则在考虑请月嫂的事情，她发现在广州地区，请一位住家保姆每月费用高达8000元左右。她担心，如果三个月后她回去上班，不放心月嫂一个人照顾小孩，就要请家中长辈特意照看，“那样又会少一个劳动力”。

除了眼前，林果还思考着未来，“孩子2岁前是否有惠普的托管，以后孩子想上好点的学校，又要买（学区）房”。

由此可见，在生育之外，普通家庭还需要全周期的支持。

为了解决“不敢生”更深层次的痛点，今年全国两会上，多位代表委员也提出了相关建议。

全国政协委员、重庆静昇律师事务所主任彭静建议推动生育保险向“育婴保障”升级，将其支付范围延伸至覆盖父亲陪产假、父母育儿假期间的津贴。同时，还应实施精准的“企业友好”激励，对吸纳育龄女性就业比例达到一定标准或提供优质托育服务、弹性工作安排的企业，给予更大力度的增值税抵扣、企业所得税减免或专项补贴。

河北石家庄市桥西区一家月子中心，产妇在参加妇联组织开展的妇女健康公益讲座活动/新华社记者王晓 摄

全国政协委员、海南省妇女儿童医学中心生殖医学中心首席专家卢伟英认为，建设生育友好型社会，核心在于给予女性全生命周期的关怀。这不仅是解决“能不能生”的医学问题，更是涉及生育观念建立、职场权益保障、母婴健康管理、青少年健康成长、更年期平稳度过的系统工程。

3月4日，十四届全国人大四次会议新闻发言人娄勤俭透露，今年将制定《托育服务法》，草案明确“将普惠托育服务有序纳入基本公共服务范围”。

生育支持政策的完善并非一蹴而就，生娃只是生育链条上的最初一环，但在低生育率成为全球性难题的今天，公共政策无疑将在一个家庭漫长的生育、养育活动中承担更多责任。

生娃不花钱，或许也只是一个开始。

（应采访者要求，文中林乐、金禾为化名）