700万人集体逃离，保险行业突然熄火，我们以后还可以相信保险吗

交了4.67万元，想退保时却只能拿回5458元。近九成的钱，就这样“没了”？

更吓人的是，2019年还有912万保险代理人，如今已披露数据的险企只剩212.6万人。几年间，近700万人转身离开。保险行业到底怎么了？我们以后还敢相信保险吗？

重庆高女士就差点被一份保单逼到绝望。

2019年，她为子女购买了一份重疾险。

几年下来，累计交了4.67万元。

后来，她以销售误导为由要求全额退保，保险公司却表示，只能按照合同现金价值退还5458元。

一边是将近5万元，一边是五千多元，双方争执不下。

高女士提交了相关银行流水等材料。

最终，经成渝金融消费者权益保护中心调解，保险公司才为她办理了全额退保。

普通人看到这里，心里会猛地一沉。

买的时候，说的是“保一辈子”“有病赔钱”“没病也不吃亏”；退的时候，突然冒出来一个“现金价值”，几万元瞬间缩水成几千元。

更让人窝火的是，有些销售人员签单前把好处翻来覆去讲，提前退保要亏多少钱，却含含糊糊一带而过。

客户以为买的是一个随时能取钱的“保险存钱罐”，签下的其实是一份要连续缴费十年、二十年的长期合同。

误会就这样埋下了。

等到家庭降薪、失业、看病，急着用钱时，客户才发现：钱交进去容易，想原样拿出来，却没那么容易。

高女士至少争取到了结果。更多人看着现金价值表，只能咬咬牙继续交，或者认下损失退保。

随后，他们把一句“保险别轻易碰”，告诉亲戚、朋友和同事。

保险靠熟人卖起来，也被熟人的坏口碑一点点堵死。

这时，更大的爆点来了。

据《国际金融报》统计，截至2026年一季度末，已披露相关指标的56家人身险公司，个险营销员合计约212.6万人。

2019年，行业代理人数量曾达到912万人的高峰。

必须强调，212.6万人只是已披露公司的统计，全行业实际人数要高一些。

但从高峰到现在，缩水接近700万，仍然称得上一次猛烈退潮。

这700万人当然不是某一天约好一起辞职，而是在几年里，一批接一批地走了。

过去打开通讯录，谁还没几个卖保险的同学、亲戚和前同事？

逢年过节准时问候，朋友圈不是重疾案例，就是养老规划。

如今再翻一遍，很多人早已改行。

这不是他们突然不努力了，而是那套人海战术真的转不动了。

2015年至2019年，保险代理人从471万人猛增至912万人。

那几年，公司拼命招人，门槛一降再降。

表面看是扩充销售队伍，背后却藏着一个简单粗暴的逻辑：招来一个新人，也就带来一张通讯录。

新人进来，先给自己买，再给父母、配偶和孩子买，随后去找同学、同事、亲戚。

可人情是有数的。

一圈熟人开发完，陌生客户又找不到，收入立刻断掉。

有人卖完几张保单就离开，有人连培训期都撑不过去。

说到底，过去一些保险公司大量消耗的，不只是业务员的时间，更是一个普通人多年积攒下来的私人信用。

最难受的还是夹在中间的代理人。

他们今天不签单，明天可能就没有收入；客户买完以后要服务十几年，可最丰厚的佣金过去往往集中在签单初期。

于是，一些人拼命催客户签字，至于以后能不能缴得起、退保会亏多少、理赔需要什么材料，反而被放到了后面。

好在监管已经开始堵这条路。

国家金融监督管理总局2025年印发通知，要求缴费期5年至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。

目的很直接：不能签完单、拿完钱，人就消失。

2026年2月1日起施行的《金融机构产品适当性管理办法》又进一步要求，保险产品要分类分级，销售人员资质要与产品匹配，还要分析投保人的真实需求和支付能力。

这意味着，以后卖保险不能只问一句：“想不想给家人一份保障？”

还得问：“你未来十几年交不交得起？这款产品到底适不适合你？”

说到底，700万人离开，不等于保险没有用了。

家里真有人患上重病，医院不会因为你讨厌保险业务员就少收钱；顶梁柱突然倒下，房贷、学费和一日三餐也不会停下来等你。

保险真正的价值，从来不是让人发财，而是在日子突然失控时，替一个家庭挡住最狠的那一下。

可保险要重新获得信任，必须先把丑话说在前面。

能赔什么，要说清楚；什么情况不赔，也要说清楚。

交二十年能得到什么，要说清楚；第三年退保会亏多少，更要说清楚。

别拿人情代替条款，别拿漂亮的收益演示代替合同，更别把一个收入并不稳定的家庭，硬推上一条持续缴费二十年的路。

所以，我们以后还能相信保险吗？能。

但不能再像过去那样，碍于面子买、听着口头承诺买、连现金价值表都没看就签字。

700万人离开，看起来像一个行业突然熄火。

可真正熄灭的，或许不是老百姓对保障的需求，而是那套靠熟人、靠信息差、靠签完就走维持起来的旧生意。

当保险销售敢把损失讲在收益前面，把免责讲在赔付前面，把客户交不交得起放在成交前面，这个行业丢掉的信任，才有可能一点点挣回来。