左手金融AI练兵场，右手MCP试验田：银联如何推进AI战略双线叙事

文｜李意安

AI技术的日臻成熟正在深度重塑社会生活，而支付作为深入日常的金融行为，也在同步经受AI变革带来的全面挑战。

在刚刚落幕的WAIC大会上，中国银联联合交通银行、复旦大学、上海人工智能实验室、上海金融科技产业联盟，正式启动国家人工智能应用中试基地（金融领域，普惠金融方向）项目（以下简称“中试基地”），旨在解决人工智能技术从实验室研发到规模化应用的转化瓶颈。

而与之对应的，是近期中国银联上线的“MCP集市”——通过汇聚银联、腾讯、百度等多方在金融领域的特色MCP服务，形成MCP服务工具的“超级市场”，支持金融机构、支付服务商、科技企业等用户自由选用所需工具，便捷使用多元化的智能MCP服务，助力支付产业各方实现人工智能应用及场景落地。

前者为创新练兵场，后者为应用试验田，银联凭借对行业痛点的深入洞察，双管齐下，着力推进AI在支付产业的赋能深度。

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支付赛道，AI可以做什么？

在中国银联执行副总裁涂晓军看来，金融的“智能原生时代”已然到来，AI对支付产业的全链赋能可以说才刚刚开始。

“2025年被业界普遍看作是AI智能体元年。我们看到支付的一种新趋势，AI智能体可能将成为新的支付流量入口。随着相关的商业模式和生态系统日渐成熟，智能体将渗透到人类日常生活的方方面面——零售消费、行程预定、民生政务等各类生活场景中。支付也将以更加自然的方式潜入到这些生态体系中。”涂晓军举例，“以线上为例，许多电商APP正在尝试升级为电商智能体，在这些智能体中，通过自然语言指令就能实现商品筛选、下单、支付等一体化服务。在这样的场景下，这种拟人化的交互方式就很可能会成为新的主流。”

而除了前端支付体验，在支付运营的中后台，AI同样也在改变着当下的管理范式。一些支付企业已经启动了以“AI原生”方式重塑企业运营管理的进程，在相关功能设计和研发之初就以AI技术为出发点和核心驱动力，促进支付企业运营管理范式改进迭代，从而实现降本、增效、提质。

风险防控方面，构建全面基于AI的算法模型、形成自动化安全风控机制，打造智能化的商户入网、信息核验等，也有助于提升更强的安全壁垒。

一言蔽之，AI的深度渗透将大幅提升“数字支付”向"数智支付"的进化速度。

然而，随着AI在金融行业全面应用，挑战也在同步显现。AI其资金密集、技术密集和人才密集的属性决定了，这绝非一场公平的竞争。

对行业巨头而言，AI军备赛早已展开。而对于一些非头部的行业参与者，AI带来的变数依然存在显性痛点：高投入与技术迭代快的双重压力；算力、数据和模型的标准规范尚不健全；模型及安全的评估能力有待提升。广大中小银行和支付机构受限于技术门槛和数据壁垒，难以独立构建AI应用能力。

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银联使命：汇聚与赋能

世界终究不是只有寡头。

作为支付产业的核心枢纽、国家重要的金融基础设施，中国银联肩负着托举行业生态脊梁的重任。

以“汇聚资源、赋能行业”为发心，银联聚焦上述痛点，着力构建AI共性支撑能力、为全行业提供AI公共基础服务。这也决定了银联双线推进AI叙事的战略选择。

据介绍，国家人工智能应用中试基地将着力三方面发挥关键作用：

首先，打破资源壁垒。中试基地可以整合银联及金融支付行业、AI产业链的算力、数据、算法等资源，解决行业内资源碎片化的问题，让中小机构也能共享优质AI基础设施。

其次，提供关键性的技术支撑。通过搭建算力底座、金融支付垂域大模型和高质量数据集，攻关关键技术，为全行业提供现成的AI工具，降低技术应用门槛。

最后，中试基地也将利用银联的自身禀赋，为行业构建协同生态：制定统一的标准规范和检测体系，推广示范应用场景，让AI技术在金融支付领域既能安全应用，又能实现全行业协同创新，最终推动金融行业智能化水平整体提升。

如果说建设中试基地的核心目标是为全行业提供公共基础服务，缩小行业差距，银联MCP集市则是一个各方共创、大胆探索、开放合作的生态乐土，让先进AI技术拥有在实体经济中落地生根的能力，为行业的AI实践提供一座“练兵场”。

此前，银联聚焦“云闪付、营销、风控、运营、安全、国际化”六大核心场景，推动人工智能深度应用，推出了MCP（模型上下文协议）智能支付服务等创新成果。作为基于银联云构建的金融特色人工智能生态平台，MCP集市汇聚银联集团及产业生态合作伙伴的金融特色MCP服务，覆盖跨境支付、智能风控、商户经营等场景，打造行业级综合能力开放广场，便捷高效推动人工智能应用场景落地。

中国银联董事长董俊峰表示，AI在金融行业的应用是一项复杂的系统工程，也是一场高投入、重合作、强治理的科技博弈，必须坚持“互信互联 共创价值”战略愿景。

“金融行业的AI变革需要处理好发展与治理、竞争与合作、当前与未来三组关系：既要主动拥抱AI，也要共同防范治理技术、数据、法律等方面风险；既要建立AI时代的差异化优势，也要建立开放生态，打破技术孤岛，推进算力、数据、模型资源共享与能力融合，以良性竞合关系共促发展；既要在基础设施建设、新技术孵化等方面进行必要的投入，在较长周期内做好AI投资回报管理，更要有战略眼光持续研判AI产生的商业价值，推动AI为企业带来递增的边际收益。”

而作为支付行业的中枢，银联将在整个支付行业AI升级的进程中持续扮演重要的推进角色。

“要想推动AI时代下支付产业高质量发展，需要产业各方携起手来，从AI基础资源共享、AI商业生态共建、AI应用风险共治等多个方面，共同推进AI时代下金融数智化转型。”董俊峰表示。