存款是一年一存，还是直接三年一存？内行人说出了实情

近些年，老百姓存款的热情越来越高涨。2025年一季度，居民存款新增居然高达9.22万亿元，平均每月超3万亿。国内居民爱存钱的原因是为了应对失业、疾病、养老等费用支出。同时，现在股市、基金、银行理财产品等品种的风险都较大，弄不好会亏掉本金。与其这样，还不如把钱存在银行里面，至少本金和利息是安全的。

不过，储户去银行存钱时，却面临着一年一存，还是三年一存的问题？实际上，这两种存款期限各有优缺点。如果选择三年一存，现在股份制银行的利率只有1.5%，而三年期的利率是1.9%。同样存10万元，3年后的利息足足相差了1200元。

不仅如此，如果储户选择三年一存，可以在存款利率长期下行的趋势中，锁定存款利率，就不用再担心后续银行存款利率继续下调了。不过，现在部分银行取消了三年期的定期存款，只留下一年期或二年期的定期存款。需要提醒的是，选择三年一存也有缺陷，就是流动性差，储户如果中途急需动用这笔钱，那都要算作是活期存款利率。

如果选择一年一存，也有三大好处：首先，一年一存的利率虽然相对较低，但流动性要比三年一存要高。以储户王阿姨为例，她每个月退休金是8000元，每月省下5000元存银行，在坚持了12个月后，手里就有12张存单。而从第13个月起，每月都有一笔钱到期。这样就算碰到急需要用钱的时候，也可以把到期的存款拿出来。

再者，现在国内外市场复杂多变，一年一存可以获得较多的投资机会。比如，储户每年存款到期了，可以去银行办理续存业务的之时，打听一下是否还有更好的投资机会。如果是三年一存，那就会错过很多投资机会。

最后，国内货币超发严重，每年物价都会有不同程度的上涨。如果是一年一存，在存款到期之，可以把部分资金拿出来消费，此时手里资金的购买力还没太大缩水。而如果是三年一存，等三年之后存款到期，你手里的本金购买力要比三年之前大幅缩水。

实际上，对于应该一年一存，还是三年一存这个问题。有内行人表示，这个要看个人的具体情况。如果你在未来三年要买房、装修、看病住院等不确定支出的可能性较大。那还是老老实实存一年期。而如果是给孩子存教育金、给自己未来攒养老金，在未来这三年之内不会动用，那就可以选择三年以上的定期存款。

而我们推荐的是“阶梯存钱法”，就是把手里的钱分成三份。假设你手里有30万资金，拿出10万存一年备用，再拿10万存两年过度，最后拿剩下的10万存三年。而这些存款在到期之后，全都转成三年期。显然，这样的“阶梯存钱法”，既能确保储户的流动性充裕，又能享受到三年期定期存款的利率，真可谓是“一举两得”。