今明两年，定期存款要牢记“4不存”，来自银行老员工掏心窝提醒

本文内容是根据老李的亲身经历进行整理的，他用几千元利息的损失换来了深刻教训，这样的教训值得每一位储户高度警惕。

昨天在小区的电梯里面，邻居老李突然向我问道：“你说说看，我这十万元，存了三年的定期，到期自动转存之后，利息怎么反而变少了?”我看着他手机银行页面上显示的2.1%的利率，立刻就明白了问题出在哪里，这不正是半年前我也曾遇到过的困惑嘛。

当时我特地咨询了在银行工作十五年的表姐，她所说的几句话让我一下子就明白了过来，今天，我打算把这些宝贵的经验分享给大家，希望能够帮助大家守住辛苦攒下来的每一分钱。

一、自动转存的陷阱：虽然省心但不省钱

老李的十万元钱，在三年前存入的时候利率是3.0%，今年自动转存之后利率变成了2.1%，由于这中间的利率差距，导致他三年时间少赚了将近四千元的利息。

我表姐跟我说，自动转存最大的问题就在于利率方面，银行不会按照你当初存进去时的高利率来续存，相反，是按照到期当天的挂牌利率来计算利息的，在目前利率持续下行的情况下，这就等于是眼睁睁地看着自己的利息缩水了。

我采用的具体方式是，将自动转存这项功能的设置给取消掉，同时在手机的日历中，添加了一条关于存款到期时间的提醒事项，在距离存款到期还有一个星期的时候，我便着手开始留意各个银行当前的利率状况。

就在上一次，我那十五万元的存款到达期限时，我发现某家银行的三年期存款利率，要比那些大型银行高出零点四五的百分点，所以我毫不犹豫地将这笔存款转存到了这家银行，通过这样的操作，每一年我就能够额外获得六百七十五元的利息收入。

二、有必要对存款进行分散处理：五十万元是一条重要的安全界限

让我内心感到更加不安的是，老李这个人，把家里所有的八十多万元积蓄，全都存入到了同一家银行里面，其实，这种存钱的方式是存在着一定安全隐患的。

我表姐曾告诫我，《存款保险条例》所提供的保障范围，仅仅只包括在同一家银行中五十万元以内的本金以及产生的利息，一旦存款金额超过了五十万元，那么超出的那部分资金，如果银行在经营过程中出现了风险问题，是无法得到全额保障的。

如今，我会把手里的资金分开存放到两至三家不同的银行，其中，大部分的资金我会选择存在国有大型银行，目的是为了确保资金的稳妥性；而小部分的资金，我则会存入那些利率相对来说比较高的城市商业银行，通过这样的安排，既能对资金的安全起到保障作用，又可以适当地增加一些利息收益。

三、存款期限的选择有讲究：灵活可用的钱不应该变成无法随时动用的钱

老李有一个多年以来的习惯，就是把他拥有的所有钱，都办理成三年期或者五年期的定期存款，在他的观念里，存款期限持续得越长，能够获得的利率也就越高，其实事实上，这种做法很可能会使资金面临流动性不足的风险。

在我们日常的生活之中，常常会碰到需要立刻用到钱的情况，例如孩子上学所需的教育费用、家里老人看病的医疗费用、居住房屋的修缮费用等等，要是把所有的钱都固定在长期的定期存款里，一旦因为紧急情况需要提前支取，那么这些钱就只能按照活期存款的利息来计算收益，这样一来，损失就会比较大。

我使用了表姐向我推荐的“阶梯存款法”，具体来说，就是把三十万元这笔钱分成三份，每份十万元，分别办理成一年期、两年期和三年期的定期存款，通过采用这种存款方式，每一年都会有一笔存款到期，这样既保证了能够获得一定的利息收益，又让资金保持了一定的流动性。这个方法在我孙子突然需要缴纳培训费用的时候，帮助我能够从容不迫地应对了那次资金需求。

四、要学会辨别理财产品：存款并不等同于理财

曾经有一次经历想起来就让人觉得特别惊险，当时我去银行办理业务，银行的柜员向我推荐了一款所谓的“特色存款”产品，说这款产品的利率能达到百分之三点八，而且还额外赠送一份保险。幸亏我的表姐及时察觉到了问题并提醒我，那款产品实际上是一种需要连续缴纳十年费用的保险产品，如果在这期间提前退保，产生的损失会非常大。

现在，我每次去银行办理业务，只办理那些明确标明是“定期储蓄”的业务项目，不管银行的柜员把其他理财产品说得多么收益可观、多么有吸引力，只要在合同文本上没有清晰地写着定期存款，我就绝对不会办理，在我看来，确保本金的安全，远比盲目地追求高收益要重要得多。

认真地看守好家里的钱财，这是非常重要的事情。

在听完我的存款经验分享之后，老李打算第二天就前往银行，对他的存款方式做出调整；从表面上观察，存钱这件事似乎十分容易，并不存在复杂的地方，可实际上，它需要我们投入心思去进行规划和安排。

我总结出来的这四个“不存”原则，说不定能够帮助大家在存款的过程中，防止一些不必要的经济损失。

如果你在存款这件事上有更好的经验和方法，非常欢迎你在评论区里进行分享和交流。

温馨提示：最近这段日子里，有很多家银行都对存款利率作出了调整，所以建议大家在去办理存款业务之前，多向几家银行进行咨询，对不同银行的利率情况进行比较。