2026年了，大家最近有没有留意新闻，房价这话题又被提上日程了。虽然有人说“房价会稳”，也有人预测“可能会下跌”，但不管哪种声音，最直接影响的还是普通家庭。

大家心里都有个不言自说的担忧：要是这房价明年还得接着往下走，我们普通家庭的所谓“家底”，还能兜得住吗？

要是2026年房价接着跌，中国近一半的家庭，可能要撞上这3个绕不开的坎。

房子变“负资产”

可能有人不懂 “负资产” 到底啥意思，说白了就是你房子现在能卖的钱，还不够还银行的房贷。

举个真实发生的例子，2023 年张先生在二线城市花 200 万买了套房，首付 60 万，贷款 140 万，当时觉得房价只会涨不会跌，咬咬牙凑了首付。

结果才两年多，2025 年底同小区同户型的房子成交价直接跌到 150 万，现在要是想卖房，扣除税费后到手也就 140 万左右，刚好够还银行贷款，当初砸进去的 60 万首付直接打了水漂。

这种情况可不是个例，2025 年开始，不少三四线城市、远郊楼盘还有那些投资属性强的小区，都出现了房价跌破首付的情况。

就拿秦皇岛来说，2026 年 2 月海港区的新房价格直接跌了 12.2%，卢龙县的二手房每平米才 4034 元，还在往下走。

沧州更夸张，2025 年底二手房挂牌量从年初的 5.8 万套飙到 8.9 万套，涨幅超 53%，想卖房的人多到挤破头，房价自然扛不住，同比都跌了 6.5%。

更让人崩溃的是，房价跌了，但房贷一分没少还。

2024 年的数据显示，我国住户部门杠杆率还有 69.8%，也就是说大部分家庭都背着房贷今日头条。每个月看着房贷账单，再看看不断下跌的房价，心理落差大到根本睡不着觉。

这种心理压力还会影响家庭生活，以前敢花钱旅游、买东西，现在恨不得一分钱掰成两半花，就怕遇到突发情况，那种焦虑感只有经历过的人才懂。

卖不掉、卖不起、也不敢卖，房子成了 “烫手山芋”

现在的楼市早就不是以前 “卖家说了算” 的时代了，彻底变成了买方市场，简单说就是 “买房的挑挑拣拣，卖房的求着别人买”。

最直观的就是二手房的成交周期，深圳贝壳研究院的数据显示，2025 年底全国二手房成交周期都在 200 天以上，季度末甚至达到 209 天。

也就是说现在挂牌卖房，平均要等 7 个月才能成功出手，这还得是降价到位的情况。

为啥卖不掉？首先是挂牌的房子太多了，就像深圳，短短一年时间二手房挂牌量涨了一半多，市面上房子供大于求，买家有的是选择，自然不会着急下手。

其次是大家都在观望，觉得房价还会跌，买涨不买跌的心态让很多刚需也暂停了买房计划，等着房价跌到底再入手。

更坑的是，就算你想降价卖，也得大出血。

业内人士透露，现在想快速成交，房东基本要让利 18% 到 22%，也就是说 100 万的房子，得降到 78 万到 82 万才有可能卖掉。

而且超过六成的房源挂牌价都低于评估值 15% 以上，相当于房东还没成交就先亏了一笔。

除了卖不掉，还有 “卖不起” 的尴尬。

这里的 “卖不起” 不是指房价太高，而是卖了之后没地方住。

很多家庭就一套自住房，就算房价跌了，也不敢卖，因为卖了之后再买房也得花钱，而且现在房贷利率虽然降了，首付比例也下调了。

但重新买房还是得凑一笔不小的开支，更别说搬家、装修这些麻烦事，想想都头大。

更关键的是，以前大家都觉得房子是 “紧急预备金”，遇到家人看病、失业这些突发情况，卖套房就能解决问题。

但现在房子流动性这么差，想变现比登天还难，一旦遇到危机，手里没现金，只能眼睁睁看着麻烦找上门，那种无助感真的太折磨人了。

现金流被掏空，家庭抗风险能力直线下降

可能有人觉得，只要按时还房贷，房子跌了也没关系，反正自己住。

但现实是，房价下跌带来的连锁反应，会悄悄掏空家庭现金流。

首先是持有房子的成本一点没少，一套 100 平米的房子，每年物业费、供暖费、维修基金这些固定开支，保守估算就在 6800 元到 13500 元之间，如果房子空着没人住，那就是纯粹烧钱。

而且随着 “房屋全生命周期管理” 政策推进，老旧小区的维修成本还会上涨 20% 到 35%，这笔开支只会越来越大。

其次，很多家庭当初买房加了高杠杆，每个月房贷占了收入的一大部分，现在房价下跌，要是遇到收入下降、失业这些情况，很容易陷入 “断供” 危机。

一旦断供，不仅房子会被银行拍卖，个人征信还会受影响，以后贷款、办信用卡都受限制，甚至会被列入失信名单，影响孩子上学，后果不堪设想。

还有些家庭本来计划用房子增值的钱给孩子交学费、给自己养老，现在房价跌了，这些计划全泡汤了。

为了保住房子，只能压缩其他开支，减少旅游、娱乐、学习这些消费，甚至不得不放弃一些必要的开支，比如体检、保险，导致家庭抗风险能力越来越弱，稍微遇到点风吹草动就可能扛不住。

对于普通人来说，现在最该做的不是纠结房价涨不涨，而是放弃幻想，把重心从 “保房价” 转向 “保现金流”。

首先要合理降低杠杆，如果手里有闲钱，可以考虑提前还一部分房贷，减少每个月的月供压力，别让房贷把收入都掏空。

其次要预留生活缓冲金，至少存够 6 到 12 个月的生活费，包括房贷、物业费、水电费、生活费这些必要开支，万一遇到失业、生病这些突发情况，也能从容应对。

还要重新规划资产和人生，别把所有鸡蛋都放在房产这个篮子里。

可以适当配置一些稳健的理财产品，或者提升自己的技能，增加收入来源，摆脱对房产的过度依赖。

对于那些手里有多套房、想卖房的人来说，别抱着 “等涨价” 的心态，该降价就降价，及时变现锁定收益，总比最后砸在手里强；

对于还没买房的刚需来说，也不用着急，现在是买方市场，有足够的时间挑挑拣拣，选择性价比高、自己真正需要的房子，别盲目跟风加杠杆。

结语

说到底，房子是用来住的，不是用来炒的，家庭的幸福和安全感，也从来不是靠房价涨多少来衡量的。

只要手里有现金流、心里有底气，不管房价涨还是跌，都能从容应对。

希望大家都能避开这些麻烦，在变化的市场中稳住自己的生活，过得踏实又安心。