文|赵公子

编辑|赵公子

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前言

7月16日，一桩涉及金额超过100亿的骗局，在一个潜逃了整整4年的女传销头子落网之后，终于迎来了结局。

这个54岁的河北衡水女人，曾经是海汇国际这个庞大传销帝国在中国境内的总负责人。

当戴着手铐的她走下警车那一刻，一场涉及90多万人、涉案金额超过100亿元的惊天骗局，终于迎来了最后的审判时刻。

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但每一桩骗局的暴雷，也意味着有无数个人、家人都血本无归，那么这又是一起怎样令人心惊的骗局呢？

骗局的开端与疯狂扩张

故事要从2018年说起，一个名叫“海汇国际”的外汇投资平台悄然出现。

它打着马来西亚综合性集团的旗号，声称集金融、珠宝、地产于一体，CEO是个叫拿督KenLim的人物。

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这个平台还参加了上海理财博览会、深圳金融博览会这些看起来很正规的展会，甚至还拿到了什么“年度创新金融技术奖”。

在这其中有一个关键人物，那就是作为平台技术开发者的刘俊伟，他搭建的整个系统，设计得看起来非常专业，界面做得跟真正的外汇交易平台一模一样。

平台设置的入会门槛是1500美元，差不多一万块人民币，对很多人来说不算太高，但也不算太低，刚好能筛选出那些有点积蓄又想要“钱生钱”的人群。

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但要想加入这个平台不是单有钱就好了，这就像是一个封闭的圈子，只有圈内人才能拉新人进来。

新人进来后，系统会自动生成两个账户，一个叫交易账户，说是去国际外汇市场赚钱的，另一个叫保险账户，说是用来保护本金安全的。

这听起来很美好对吧？可问题就出在这个保险账户上，你存进去的钱，想要取出来可没那么容易。

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这个平台规定，保险仓的资金必须转给新的对冲者或者朋友才能兑现盈利部分，翻译成大白话就是，你得拉人头，拉得越多，你才能把钱取出来越多。

这时候就引出了另一个关键人物，那就是财务人员陈姝，她租借了亲友的93张银行卡，专门用来接收会员的资金。

这些银行卡有的在国内周转，有的被寄到境外，用来把人民币换成虚拟币，至于要换成虚拟币的原因，就是因为虚拟币难以追踪，方便转移和隐藏。

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就这样，平台的宣传攻势铺天盖地，在线上各种投资理财群里发广告，找网红做推广，而线下就组织各种“外汇投资分享会”。

最疯狂的是他们承诺的收益率，他们承诺投资一年下来的钱能翻好几倍，要知道银行一年期定期存款利率才多少？很多人都抵挡不住这种诱惑。

上述当中的刘俊伟以及陈姝，其实在他们的上面还有一个至关重要的人物，那就是中国境内的总负责人刘某，这个女人指挥着这个庞大的传销网络。

警情通报

她手下有无数个“经纪人”，这些经纪人再发展自己的团队，团队再发展下线，整个组织结构就像一座金字塔，层层叠叠。

尽管事后一听就知道有猫腻，但每次监管部门刚刚盯上他们，就换个马甲继续行骗，很多投资者根本不知道他们的真实面貌。

短短三年时间，这个传销网络就像病毒一样迅速蔓延，注册会员账户超过90万个，涉案资金突破100亿元。

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可是，世界上哪有稳赚不赔的买卖？这个看似完美的骗局，其实从一开始就注定了崩塌的命运。

因为海汇国际从来没有进行过任何真实的外汇交易，所有的收益都是用后来者的本金支付给前面的人。

这就是典型的庞氏骗局，拆东墙补西墙，总有墙倒的那一天，随着时间的推移，平台的问题逐渐暴露，很多人这才意识到，自己可能上当了。

天网恢恢与法律制裁

就在2022年，公安机关正式以涉嫌组织、领导传销活动罪对海汇国际立案侦查，案件的复杂程度超出了所有人的想象。

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90多万个会员账户，32层的传销层级，遍布全国各地，每一个账户背后都是一个受害者，每一笔资金流水都需要追查。

刘俊伟和陈姝含很快就被抓获归案，面对审讯，刘俊伟承认了自己开发平台的事实，但辩称自己只是个技术人员，只拿1%的维护费。

陈姝含则表示自己只是帮忙管理银行卡，并不知道这是传销，可证据不会说谎。

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警方查获的银行流水显示，仅仅是刘俊伟名下的房产就价值1.4亿元，这些钱全部来自于平台的“维护费”。

而陈姝含管理的93张银行卡，累计资金流水更是天文数字，她不仅妨害了信用卡管理，还明知是犯罪所得而予以转移，构成了掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

就在去年，刘俊伟和陈姝分别被判处有期徒刑8年和3年6个月，处罚金的同时，暂扣、查封、冻结在案的赃款赃物依法予以没收，上缴国库。

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有趣的是，判决下来之后两人不服判决，提起上诉，但二审依然维持原判。

这一场骗局虽然最终被揭穿，但在暴雷之前，案件的主要策划者刘某却一直在逃。

这个54岁的女人早在案发前，就将50多亿的非法所得通过虚拟币转移到了境外，然后人间蒸发了。

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刘某有充足的资金，有周密的计划，还可能有境外的接应，可以说追逃工作很难进行，但警方没有放弃。

最终我国警方与国际刑警组织合作，在今年7月16日，在某个边境城市，终于将化名潜伏的刘某抓获。

截至2025年7月12日，海汇国际传销系列案一审案件109件191人，已全部审理完毕并宣判。

传销

这起特大传销案，终于迎来了法律的最终审判，但是那些曾经开过账户，也就是足足90多万人却血本无归了。

回望这件事情，又有哪些关键点足以让我们警钟长鸣呢？

血泪教训与深刻警示

海汇国际案的尘埃虽然落定，但它留下的教训却值得每个人深思，在这起案件中，最令人痛心的是那90多万受害者。

更可悲的是，很多受害者同时也是加害者，为了拿回自己的本金，为了获得所谓的高额收益，他们不得不去发展下线。

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而这些下线往往就是自己的亲朋好友，当骗局崩塌时，不仅钱没了，连亲情友情也没了，甚至有的人就此走上了绝路。

其实识别传销并不难，看看海汇国际的特征就能够明白，需要缴纳入门费，需要发展下线，收益来源于下线的投入而不是真实的投资回报，层级关系复杂。

这些都是典型的传销特征，可为什么还有这么多人上当？

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说到底还是贪婪蒙蔽了双眼，巨大的盈利虽然违背经济规律，但却能够吸引一大批想要就此发财的人。

殊不知，即便是巴菲特这样的投资大师，年化收益率也不过20%左右，凭什么一个名不见经传的平台能有这么高的收益？

这也暴露了一个重要原因，那就是金融知识的匮乏，很多人根本不知道，中国从来没有批准任何境内机构开展外汇保证金业务。

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正规的外汇交易需要有欧美主流国家的牌照，比如美国NFA、英国FCA，可是有多少普通投资者知道这些？

海汇国际的崩塌给我们的警示是多方面的，对个人来说，投资理财一定要保持理性，天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险。

任何承诺保本高息的投资都要打个问号，投资前要做功课，查查平台的资质，看看有没有被列入黑名单，遇到需要拉人头的投资，掉头就走，绝不参与。

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而对家庭来说，理财决策要商量着来，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，更不要借钱投资，要给家庭留够应急资金，不能为了所谓的高收益就孤注一掷。

对社会来说，需要加强金融知识的普及教育，很多人上当，不是因为笨，而是因为不懂，学校里应该开设理财课程，社区里应该举办防骗讲座，媒体应该多做风险提示。

结语

写到这里，不禁让人感慨万千，在这个充满诱惑的时代，保持一颗平常心，踏踏实实工作，本本分分理财，才是守护财富的正道。

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海汇国际的故事结束了，但类似的骗局可能还在某个角落里酝酿，希望每个人都能从这起案件中汲取教训，提高警惕，不要让悲剧重演。

毕竟世界上最贵的学费，就是用血汗钱交给骗子的那一笔，守住钱袋子，守住幸福生活，这是我们每个人都应该学会的人生必修课。