马云预言成真？2026年，手握存款的人，或将面临三大挑战

曾经马云预言“房价如葱”的时候，遭到了不少质疑，可空闲如今，这四个字正慢慢走向现实。

近几年随着房地产市场下行，不少在最高点买房的人，已经是赔的欲哭无泪。

但也有不少幸运儿，因为没有买房而躲过一劫。

可这并不代表着，没买房你的钱就安全了，无处不在的资本，总会无所不用其极，去掏空你的钱包。

而在2026年，手握存款的人或许会面临三大挑战。

那么这“三大挑战”到底是什么？普通人又该如何保护好自己的财富？

«——【·存款利率越来越低·】——»

银行曾是老百姓心中最靠谱的 "钱袋子"，现在却可能变成财富的 "漏斗"。

2021 年存三年定期还能拿到 3.25% 的年利率，如今国有大行同类存款利率降到 2.15%，有些地方小银行甚至只有 1.95%。

这意味着 10 万元存一年，利息凭空少了一千多块，相当于每月少了一笔买菜钱。

更让人闹心的是，钱存银行利息少了，可日常开销却在悄悄涨。

上海的李阿姨最近总对着菜摊叹气，她记账本上记着：菠菜从去年的 3 块钱一把涨到现在 5 块 5，西红柿也从 2 块5涨到6块，这两样常买的蔬菜半年就贵了近一倍。

这一降一涨之间，普通家庭的日子越来越紧巴。

对靠利息过日子的老年人来说，利率下降更是雪上加霜。

如果一位退休老人每月依靠5000元存款利息生活，利率下调后，每月利息少了 150 元。这对精打细算的老人来说，可能就是半个月的降压药钱，或是一次医院复查的费用。

现在的情况是，钱存银行不仅没多少利息，实际购买力还在缩水。

国家统计局数据显示，2025 年初鲜菜、鲜果价格都在涨，就连理发、家政这些服务价格也涨了不少。

以前说 “存钱能生钱”，现在怕是要改成 “存钱钱变轻” 了。

«——【·高收益的坑越来越深·】——»

看着银行存款利息越来越低，不少人揣着钱转战股票、基金和理财，想靠高收益赚点零花钱。

可这两年投资市场的水，比想象中深多了，说好的增值密码，往往变成亏钱陷阱。

2024 年的股票市场，总市值一下子蒸发了 26 万多亿，平均每个投资者亏了 14 万。

就拿医药生物板块来说，全年跌了 14.33%，要是投 10 万进去，年底就只剩 8 万 5 左右了。医疗服务类的股票更惨，跌得比这还多，选不对板块，钱缩水比漏水还快。

最让人想不到的是银行理财，以前说 R2 级是低风险，2024 年却频繁亏钱。

有浙江投资者买的信银理财产品，一天就亏了 1061 块；工银理财的 R2 级产品也出现亏损，有人 30 天持有的产品亏了 140 多块。

全年超过一半的银行理财都出现过阶段性亏损，说好的稳赚变成了稳亏。

永坤黄金就是典型的例子。

这家公司推出“黄金托管”业务吹得天花乱坠，说买了黄金放他们那托管，既能赚差价又能拿利息，最高年化收益能到 9%。

线上拉小额投资，线下骗大额资金，光线下客户就有投几百万、上千万的。

创始人汪国海还装成 "黄金分析师" 忽悠人，结果今年 5 月资金链断了，20 多亿兑付不了，上万投资者血本无归。

这年头想靠投资赚点钱太难了：股票跌、基金亏、理财不保本，连黄金都能变成骗局。

那些喊着 "高收益" 的，背后全是看不见的坑。普通人没专业知识瞎闯，多半只能当被收割的韭菜。

«——【·“九死一生”的创业者·】——»

存款利息低，投资风险高，有人寻思着自己创业当老板，可这条路比想象中难走多了。

2024 年全国中小企业倒闭了 372 万家，光餐饮业上半年就有超 100 万家店关门，平均每天消失 3000 多家餐馆，倒闭率同比上升 15%，创业简直比炒股还凶险。

就拿曾经火遍街头的奶茶店来说，2024 年新茶饮行业闭店率高达 28%，每开三家就有一家关门。

茶百道当年虽然招了 1348 个新加盟商，却闭店 890 家，净增门店只有 587 家。

有加盟商算过账，开家茶百道光加盟费、装修和设备就得投 20 多万，每月房租加人工至少 6 万，可单店日均收入比三年前降了 7%，好多店刚撑半年就撑不下去了，转让费都收不回来。

线上创业也没好到哪儿去，曾经火的社群团购，2024 年底连美团的 “团买买” 都撑不下去了。平台靠低价拉客，可团长月收入大多不到 3000 块，谁还用心干？

商家更难，卖 100 块平台抽走 20 块，想搞推广引流，花出去的钱常打了水漂。

直播带货看着热闹，可头部主播占了八成流量，小主播卖货赚的钱还不够交推广费，同质化竞争激烈到卖同款衣服只能比谁价更低。

所以要想在 2026 年创业，没真本事和大本钱，还真不敢轻易下场。

那面对这三大挑战，作为普通人的我们，又该如何保护好自己的钱袋子呢？

«——【·如何保护好自己的钱包·】——»

要保护钱包，先稳住心态。

别跟风乱操作，2024 年有人看别人买热门基金赚了就跟着投，年底亏了 20% 多；还有人听说炒股能赚快钱，没了解清楚就进场，不到半年本金少了三成。

得先留够 3 到 6 个月生活费，比如月薪 5000 就存 1.5 万到 3 万，放货币基金里随时能取，有这笔钱就不用急用钱时割肉，没弄明白的投资别碰。

再看清趋势，认清楚啥靠谱、啥是坑。

现在低风险产品才实在，2025 年三年期国债利率 2.45%，国有大行大额存单利率 2.3%，一级债基去年平均收益 3.2%，都能保本或稳赚。

那些喊 “年化 10% 以上”“保本高收益” 的，大多是骗局，2024 年全国非法集资案里超 80% 都这么宣传，最后本金拿不回，别想赚快钱。

最后合理配置资产，把钱分开放别堆一处。

50% 的钱放国债、大额存单保本金；30% 投一级债基或银行稳健理财，收益稍高还稳；最多拿 20% 的闲钱投股票或指数基金，亏了也不影响生活。

2024 年这么配置的人，就算股票部分亏了点，整体也没怎么亏，比把钱全投股票或全存银行的人稳妥多了。

做好这三件事，就能少踩坑，把辛苦赚的钱护住，不用怕存款缩水、投资亏本金。

参考信源：