编辑：风风木木

前言

时间过得飞快，眼瞅着快到2026年了，最近关于房价的声音又多了起来。虽说市面上的预测五花八门，有喊稳的也有看跌的，但我们老百姓关心的根本不是这些冷冰冰的K线图

一个非常现实却又有些扎心的问题：如果明年这行情还得往下走，我们普通家庭手里这点辛辛苦苦攒下的“家底”，到底还能不能兜得住？

很多人心里都有个担忧，这已经不是关于资产增值的讨论，而是一场关于家庭安全感的保卫战。一旦那种惯性的下跌趋势延续到2026年，不管是已经上车的还是准备换房的，恐怕都得面临三个绕不开的现实门槛。

负资产风险：房子跌了，债还在

第一道坎是负资产的风险，过去买房的时候，很多家庭算好了首付和月供，觉得咬牙还贷款就行，可房价下跌后，这账就完全算不平了。

河北保定一户家庭，2021年买房时单价1.2万，贷了150万，每月月供1.2万，觉得辛苦但值得。可这几年房价跌到九千多，卖房拿回的钱连本金都不够，银行贷款合同不变，月供照交，钱从哪来？

问题还不止房价，还有收入波动，保定这户人家丈夫所在工厂效益下滑，工资降了三成，妻子兼职也停了。收入骤减，月供依旧，家庭开支只能压缩。

孩子的兴趣班取消，周末聚餐省掉，老人保健品都得省着买，这种紧绷感让家庭生活质量下降，心理压力山大。

这种情况在三四线城市很普遍，断供后果严重：银行起诉、房子被拍卖，拍卖价往往低于市场价。

保定一套市价120万的房子，法拍只卖98万，业主房没了，还欠债，信用记录受影响，未来贷款都难，银行不良率上升，背后是无数家庭在苦撑。

负资产压力会让家庭随时面临流动性危机，哪怕硬扛，也可能因为收入下降或突发支出而崩盘。了解风险，提前规划现金流和贷款安排，是避免被套牢的第一步，手里的现金流比账面房价更重要。

置换链条卡死：想换房也没法换

第二道坎是置换链条卡死，很多家庭计划卖掉小房子换大房子，孩子大了或者父母来住，本来是顺理成章的生活升级，但房市下行，让“卖旧房”这一步卡死，整个计划被冻住。

二手房市场尤其受影响，河南周口一户业主，手里120平的次新房，半年内降了三次价，累计让利15万，还是没人买。

数据显示，有些县城商品房库存可消化四年，湖南永州有楼盘挂一年零成交，东北鹤岗房价跌到两千还没人问。

这种情况让家庭升级变成奢望，想低价卖，舍不得血汗钱，想扛住，买新房又等不起。孩子要上学，家人想搬过去，都得在老房子里挤着。空房子要交物业费、取暖费，租出去回报率低，月供没还完还得倒贴钱养房，真正成了烫手山芋。

财富锚松动：养老教育都受影响

第三道坎是家庭财富锚松动，央行调查显示，中国家庭七成以上资产在房子上，房价一波动，几十年的积蓄就会缩水，2021年房子市值200万，跌到150万，50万差额对普通家庭是巨额损失。

以房养老的家庭受影响最明显，安徽阜阳一对夫妻，原计划卖大房换小房，剩下的钱补贴养老。大房本来能卖200万，换小房100万，留100万现金，现在行情下大房只能卖140万，现金流从100万缩水到40万，养老计划被打乱，安全感消失。

财富缩水会改变消费行为，以前敢花的钱，现在不敢动，以前把房子当储蓄，现在发现是死钱。老人突发疾病或家庭急需资金时，房子卖不掉，现金不够，应急能力低，心理压力大。

面对可能继续下行的2026年，家庭需要刮骨疗毒，首先算清家里的账本，房贷占收入比例超过三成就要警惕。

可以开源增加收入，也可找银行协商调整还款，保住征信和现金流，多套房家庭，尤其在三四线城市，要学会断舍离，及时变现，保证现金流，现金为王，能变现的资产才是真资产。

观念上要打破“房子=财富”的执念，未来要多元化配置，投资理财、保险、教育和技能，比守着房子稳健得多。

房子是生活的工具，不是让家庭生活质量被牺牲的理由，现金流安全，日子踏实，比账面增值重要。

现金流安全比账面财富重要，守住现金流，生活质量稳住，孩子教育、养老和家庭日常开支都不受大幅波动影响。

未来不确定性很大，但提前规划和理性操作，可以让家庭稳住阵脚，不被房市波动吓倒，房子是工具，生活才是目的，守住安全感，比追求房价虚高更实在。

结语

总结来看，房价下行让家庭面对三道坎：负资产风险、置换链条卡死、财富锚松动。这三个问题会让中产家庭的生活和规划承受巨大压力。

家庭应对策略是提前做规划，算清家里的账本，控制房贷占收入比例，保住现金流，多套房家庭及时变现，避免被长期套牢。

不要把房子当唯一资产，多元化配置才有保障，理财、保险、教育、技能投资都比盯着房价涨跌稳得多。

信源：

中国新闻网