作为银行人，面对网友对利率下调的“灵魂五问”，我知无不言

前天是“5.20”，对于年轻人来说是个很浪漫的日子，但是在这个年轻人纷纷晒幸福的日子里，多家银行纷纷下调了存款利率。

为什么银行的存款利率近年来一直在下行？

未来的日子里，利率还会下调吗？

有一天银行的存款利率会为零吗？

会为负利率吗？

我们老百姓该怎么办，还要不要把钱存到银行？

作为一个银行人，面对网友们的“灵魂五问”，我尽量知无不言，言无不尽。

5月20日那天，工行、农行、中行、建行、交行等银行下调了人民币存款利率。

活期利率低得可怜，还有0.05%；

定期一年下调15个基点，还有0.95%；

三年和五年下调25个基点，降到1.25%和1.3%。

同时，贷款利率今年也首次降息，下调了10个基点。1年期降为3.0%，5年期及以上降到3.5%。

对于贷款利率的下调，有的人提出了质疑：为什么存款利率的降幅要比贷款利率的降幅大？难道羊毛就是这样被撸走的吗？

其实银行主要就是靠存贷利差来盈利的。存款利率降低了，那么也就相当于直接降低了银行的资金成本。

如果说贷款利率的降幅跟存款利率相同，那么净息差就会收窄，从而会影响到银行的营业利润。

近年来存款利率一直在下行，其原因除了银行要改善净息差的收窄状况以外，也是为了刺激消费、提高经济的发展。

未来经济一天没有明显的好转，那么银行的存款利率就还会下调。至于有一天银行的存款利率会不会降为零，这个很有可能。

存款负利率在短时间内可能不会那么快到来，但是也不能排除未来的可能。

丹麦在2012年就开始了负利率，日本从2016年起就长期负利率一直到去年2024年才刚刚停止。其中有一个主要原因就是人口的老龄化。

我国目前处于中度老龄化社会，据统计，2024 年末全国 60 岁及以上人口 31031 万人，占全国人口的 22.0%；65 岁及以上人口 22023 万人，占比 15.6%。

老人花钱少也不投资，只想把钱放银行，银行里的钱不能流转起来，经济发展就变慢了。

根据国家卫健委老龄司司长王海东2022年的发言，预计2035年左右中国60岁及以上老年人口将突破4亿，占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

那时候的利率可能也会像其他的国家一样变得很低，甚至变成零或负利率。

那么我们普通老百姓该怎么办？要不要把钱继续存到银行呢？

不要再想着以前的高利率了，那个时代已经一去不复返了，未来可能会更艰难。

但是我建议大家：只要不是零利率，有闲钱首选还是要存到银行。

有的人手里有了钱就蠢蠢欲动，总想拿着它去做点什么。

总想着去投个资、去创个业，让钱去生出更多的钱。

或者是买点黄金、炒个股，万一时来运转呢？

要么就想着去买个房、换个车。。。。。。

其实，在目前的经济条件下，挣钱真的很不容易，如果你没有一定的知识储备，也没有一定的风险承受能力，那么你就踏踏实实把它存到银行。

除此以外，还要控制住自己的贪欲，合理规划自己的资金，可以考虑锁定收益相对稳定的低风险理财或者购买国债。

最后需要说明的是：千万不要把鸡蛋放在同一个篮子里，确保我们血汗钱的相对安全。

注：个人观点，仅供参考。