经常有朋友问:“有没有能长期拿着、不用天天盯盘,还能慢慢赚钱的投资品?”其实ETF就是很好的选择,尤其是有3类ETF,只要普通人抓对背后的逻辑,就算长期持有甚至“近乎不卖”,也能躺着赚长期的钱。但要说明的是,“永远不卖”不是绝对的,而是指“在逻辑没破的情况下,不用频繁买卖”,核心是看懂“为啥能长期涨”,而不是盲目跟风买。
先得搞清楚,能长期持有的ETF,都有一个共同特点:跟踪的是“长期向上的赛道”。比如经济发展离不开的核心领域、居民需求持续增长的行业,这些赛道不会因为短期市场波动而衰退,反而会随着时间推移不断壮大,对应的ETF自然能跟着涨。下面说的3类ETF,就分别对应这样的赛道,普通人只要理解背后的逻辑,就能判断该不该长期拿。
第一类是宽基ETF,比如跟踪沪深300、中证500的ETF。这类ETF的核心逻辑是“分享经济增长的红利”——一个国家的经济长期来看是向上发展的,沪深300包含的是A股规模最大、盈利能力最强的300家公司,中证500包含的是中等规模的优质企业,这些公司是经济发展的“主力军”,经济涨,它们的业绩大概率也会涨,对应的ETF净值自然会跟着提升。
很多人觉得宽基ETF涨得慢,不如行业ETF赚得多,但它的优势在于“稳”和“省心”。比如沪深300ETF,过去10年虽然有涨有跌,但整体年化收益能达到6%-8%,而且不用判断“哪个行业会火”,只要相信经济长期向好,拿着就行。对普通人来说,尤其是没精力研究行业的人,宽基ETF是“最安全的长期选择”,就算短期被套,只要耐心等,随着经济复苏,大概率能解套甚至盈利。这里要注意,宽基ETF不是“随便买一只就行”,要选规模大、费率低的,规模大的ETF流动性好,不会出现想买买不到、想卖卖不出的情况,费率低能减少长期持有成本。
第二类是消费行业ETF,比如跟踪中证消费、食品饮料的ETF。这类ETF的逻辑是“居民消费需求长期存在,且不断升级”——不管经济怎么波动,人总要吃饭、穿衣、用家电,而且随着收入提高,大家会更愿意在“吃好、用好”上花钱,比如从买普通食品到买有机食品,从买基础家电到买智能家电,这些需求会推动消费行业持续增长,对应的ETF也能长期受益。
消费行业的优势在于“抗跌性强”,就算市场大跌,消费股往往跌得比其他板块少,因为需求刚性。比如2022年市场回调时,很多行业ETF跌了20%以上,而消费ETF跌幅大多在15%以内,而且反弹也更快。对普通人来说,消费ETF适合“作为长期持仓的压舱石”,就算其他投资亏了,消费ETF也能稳住整体收益。但要注意,消费ETF也不是“只涨不跌”,比如遇到消费数据短期低迷,也会回调,这时候不用慌,只要居民消费升级的逻辑没破,长期拿着就没问题。
第三类是科技创新类ETF,比如跟踪半导体、新能源的ETF。这类ETF的逻辑是“科技是第一生产力,新能源是未来趋势”——现在不管是人工智能、5G,还是新能源汽车、光伏,都是国家重点扶持的领域,也是未来经济增长的“新引擎”。虽然这些行业短期波动大,比如半导体可能因为芯片价格波动而业绩起伏,新能源可能因为政策调整而回调,但长期来看,随着技术进步和政策支持,这些行业的规模会不断扩大,对应的ETF长期收益潜力很大。
很多人怕科技创新类ETF波动大,不敢长期拿,但其实可以用“定投”的方式降低风险——每个月固定投一笔钱,涨了买得少,跌了买得多,平均成本,长期下来能摊薄风险。比如某新能源ETF,过去5年虽然有两次大跌,但如果坚持定投,年化收益能达到10%以上,比很多投资品都高。对普通人来说,科技创新类ETF适合“作为长期持仓的进攻部分”,不用投太多,占总仓位的20%-30%就行,既能享受科技增长的红利,又不会因为波动太大而焦虑。
这里必须强调,没有真正“永远不卖”的ETF,就算是上面3类,也要在“逻辑破了”的时候及时卖。比如宽基ETF如果遇到长期经济衰退,消费ETF如果遇到居民消费能力大幅下降,科技创新类ETF如果遇到行业技术被淘汰,这时候就不能再长期持有,得及时止损。普通人判断“逻辑有没有破”,不用看复杂数据,只要关注新闻就行——比如消费逻辑看“居民人均可支配收入有没有增长”,科技逻辑看“国家政策有没有转向”,这些信息都能轻松获取。
还有三个“长期持有ETF的要点”,帮普通人避开坑:第一,别追高,就算是好ETF,涨太多也会回调,比如某消费ETF涨了50%再买,很可能被套;第二,别频繁操作,ETF适合长期拿,短期买卖不仅赚不到钱,还会扣手续费,比如持有不到7天卖,要收1.5%的赎回费,成本很高;第三,别把所有钱都投一只ETF,就算是宽基ETF,也最好搭配消费或科技ETF,分散风险,比如60%投宽基、30%投消费、10%投科技,这样就算某类ETF跌了,整体收益也不会太差。
对普通人来说,投资ETF的核心不是“找能‘永远不卖’的标的”,而是“抓对长期向上的逻辑,然后耐心持有”。上面3类ETF,只要逻辑没破,长期拿着就能慢慢赚钱,不用天天盯盘,也不用猜市场涨跌,这比炒股简单多了。很多人觉得投资难,是因为总想赚快钱,其实对普通人来说,“躺赚长期钱”才是最靠谱的方式,而选对ETF,就是实现这个目标的好方法。
更新时间:2025-10-20
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