2026最新生育福利！产检最高报1万、没上班也能用，不知道太可惜

现在生娃，自己要掏的钱越来越少了~

前两天，北京发布的生育支持新举措，提到把产前检查报销限额提高到 1 万元，参加居民医保和灵活就业的朋友，也能报销产检费用等。

其实近年来，全国各地的生育福利都在加码，像 3 岁内每年 3600 元的育儿补贴，幼儿园免费等，多地区还将试管婴儿、无痛分娩也纳入医保报销范围。

对于正在备孕、以及准妈妈们来说，可真是实打实的福利啊。

今天就来详细梳理一下，生娃的相关福利，到底有哪些？用好了，不仅能省下成千上万元生娃的费用，还能领大几万甚至更多的生育补贴，干货满满，各位准爸妈们可以先收藏好。

主要内容如下：

• 从产检到休假，你的生育保险很重要
• 生育保险报销，这几点要注意
• 想要加强保障，「孕产险」值得买吗？

打工人每个月都要交社保，里面就包含了“五险”——医保、养老、失业险、工伤险和生育险，怀孕和生娃，就能用其中的“生育险”。

如果没在公司上班，交的是灵活就业社保或居民医保，也能享受部分生育福利，具体可以看第 2 段。

有它，宝妈们怀孕生娃能享受三大福利：报销生育医疗费用，休产假，以及领到几万甚至几十万的生育津贴。分别来看：

1. 报销生育医疗费用

像产前检查费，生娃期间住院费、手术费等等，都能用生育险报销。

具体能报多少？以深圳为例：

• 在本地或省内联网医院产检生娃：符合生育保险目录内的费用，可以刷医保卡直接结算，符合规定的费用 100% 报销。
• 异地产检生娃或未用社保卡等情况：可以先行垫付，之后申请一次性定额报销，产检封顶 2600 元，单胎顺产可报销 3200 元，单胎剖宫产可报 6000 元。

相对来说，在社保参保地生娃，待遇一般更好，报销也更方便些。

2. 产假

有生育保险的宝妈，还可以享受产假，比如深圳的宝妈，生娃后起码可享受 178 天产假（98 天基础假，80 天奖励假）。

如果有难产/多胎的情况，还能再叠加假期：难产加 30 天；每多 1 胎，再加 15 天。

但光有产假不行，有收入才能更安心，而生育津贴，就能让宝妈们实现带薪休产假。

3. 生育津贴

这项福利一般由公司向政府申请，并代发给我们，具体有多少钱？也能算出来，公式为：

（单位上年度职工月均工资÷30）×产假天数。

可能有朋友好奇，领了生育津贴，产假期间还发工资吗？其实，这两者不能同时享受，只能拿更多那个：

• 当生育津贴＞工资时：公司给我们发生育津贴；
• 当生育津贴＜工资时：公司给我们支付产假工资，不足部分由公司补贴。

举个例子：

假设生育津贴标准算出来是 8000 元/月，小丽原来月薪 6 千，那就按 8 千津贴拿；小芳月薪是 1 万，那就按 1 万拿，不足部分公司得垫上。

也就是说，休产假时，收入不应该比正常上班低，要是发觉不对，可以和人事沟通，看是否核算有误；如有克扣，可向人社局求助，维护自己合法权益。

近年来，有部分地区已支持将生育津贴直接发放到个人的银行卡里，不用经过公司，比如云南、浙江、湖北、上海等地，方便不少。

另外补充个小细节：生育津贴，不用交税，如果看到有缴税记录，可以在第二年的 3~6 月操作退税。

以上福利，我们也整理成了思维导图，大家可以保存方便查看：

也提醒大家，像产假天数、生育报销标准等，各地可能略有差异，如有需要，可咨询当地 12333。

关于生育保险，不少朋友仍有一些疑问，比如没在公司上班，能不能报销？要交多久社保，怀孕才能报？我们整理了大家经常问的问题，一一来解答。

1. 自己交社保

怀孕生娃能报销吗？

大部分地区，交居民医保或灵活就业的朋友，能报销产检生娃的钱，不享受生育津贴。只有少数地区，如浙江、天津等，灵活就业人员也能领生育津贴。

产检报销上，要注意各地的政策和报销待遇有区别。

像北京之前交居民医保和灵活就业的朋友，产检就没法用生育保险报销。今年新政实施后，待遇提高了不少：

• 交居民医保的，产检按普通门诊的统筹标准报销；
• 灵活就业人员，产检明确纳入生育报销范围，按在职女职工的标准进行报销；
• 没工作但交了居民医保的宝妈，如果宝爸交了职工医保，宝妈的生育费用按在职女职工的标准进行报销。

各地政策不同，大家以当地的为准。

2. 交多久社保

才能享受生育福利？

看当地政策。

比如深圳，单位给职工交满 1 个月就可以享受了，这个月交，下个月就能用；但有些城市得连续交满 9 个月或 1 年，具体以当地政策为准。

另外要注意，怀孕和休产假期间，生育保险不能断缴，否则可能影响权益。

3. 除了生育保险

还有哪些生育福利？

孩子出生后，大家还可以关注这些福利：

• 育儿津贴：只要娃是 2022 年后出生的，就能每月领 300 元育儿津贴，直到娃满 3 岁。
• 个人所得税专项附加扣除：3 岁以下婴幼儿照护，每个月能有 2000 元额度可抵税，可优先让夫妻双方中工资更高的一方抵扣。
• 新生儿医保：孩子出生后尽早办理，能报销出生后很多医疗费；另外可绑定父母医保卡，个人账户的钱能给孩子用。
• 免费疫苗：新生儿有很多免费疫苗能打，像卡介苗、乙肝疫苗等，大家可以询问社康或妇幼，提前做好接种安排。

到娃上幼儿园了，还可以免费上学！目前是幼儿园大班免费，等娃到上学年龄，兴许已经发展到幼儿园 3 年全免费了，期待一下。

有上面这些生育福利，正常情况下，生娃花不了多少钱；生娃后，还能每月领钱。

不过，很多孕妈妈们，难免有各种焦虑或担忧，担心万一有啥异常情况，要花很多钱。不少朋友希望针对这部分风险，也能有一定保障。

虽说社保能报销大头，但妈妈们总难免担忧：万一遇到严重的妊娠并发症（如胎盘早剥、子痫），或者宝宝早产、有先天性疾病怎么办？

这种情况，治疗费可能要几万甚至几十万。尴尬的是，社保只能报一部分，而咱们平时买的百万医疗险，通常是免责怀孕分娩和先天性疾病的。

如果你也有类似的担忧，可以考虑补充一份「孕产险」。

它最大的优势，就是保大又保小：既保妈妈的妊娠风险，又保宝宝的早产或先天异常。几百上千块的保费，能撬动上百万的保额，用这点小钱换个安心，我觉得很值。

目前比较优秀的产品，我都筛选出来了：

这几款产品各有特点，大家可以根据自己需求来选：

1. 想要保障全、服务好

首选「京东安联小幸孕 3.0」，保障很全面，除了保特定的妊娠并发症、宝宝先天性疾病和一般住院外，还能报销普通妊娠疾病住院（如先兆流产、孕期高血压/糖尿病），另外有早产、黄疸津贴等。

理赔门槛也低，1 万内报 30%，1 万以上报 80%。它还送 8 次孕期陪检，对新手妈妈特别友好。

不过它价格稍贵，特定妊娠并发症的报销比例略低（其他产品大都 100% 报销）。

2. 追求性价比、预算有限

• 想 0 免赔：选「美亚幸孕果（优享版）」，1万内报 50%，1 万以上报 100%。
• 想极致省钱：选「美亚幸孕果（基础版）」或「国寿好孕保（进阶版）」。虽然有 1 万免赔额，但保费非常便宜，适合想花小钱买个兜底保障的朋友。

3. 想住特需部、国际部

选「美亚幸孕果（尊享版）」，能报二级及以上公立医院的特需部、国际部等，适合对就医环境有要求的妈妈。扣除 1 万免赔额后，能报销 80% 的费用。

这几款产品，都是怀孕了就能买，不限孕周。如果怀的是双胞胎或多胞胎也是同样价格，只是理赔时会根据胎儿数量按比例赔付，通常双胞胎乘以 0.5，三胞胎为 0.3。

用试管技术怀孕的妈妈，「京东安联小幸孕 3.0」和「国寿好孕保（进阶版）」都能买，前者价格较贵，后者价格和自然受孕的一样，很划算。

要是拿不准哪款产品适合自己，可以点击【保险严选】。

生育，是一场关于爱的接力，也是一段充满挑战的旅程。

养育一个孩子需要付出大量的心血与精力，但看到国家对于生育的支持力度在不断加大，不仅医疗报销给力、育儿津贴也落实到位了，我真觉得挺暖心的。

这些真金白银的福利，确实给小家庭减负不少。

希望今天整理的这份生育福利，能帮到正在准备迎接新生命的宝爸宝妈们，把该拿的钱都拿到手，顺顺利利迎接宝宝的到来！

如果对生育报销有啥疑问，或想为自己或将出生的宝宝制定一份完善的保障，可以点【保险严选】。