曾经马云预言“房价如葱”的时候，遭到了不少质疑，可空闲如今，这四个字正慢慢走向现实。

近几年随着房地产市场下行，不少在最高点买房的人，已经是赔的欲哭无泪。

但也有不少幸运儿，因为没跟风买房躲过一劫。

可这并不代表着，没买房你的钱就安全了，无处不在的资本，总会无所不用其极，去掏空你的钱包。

而在2026年，手握存款的人，或许会面临三大挑战。

那么这“三大挑战”到底是什么？普通人又该怎么守住自己的财富？

马云预言实现

2017年，在商界大佬马云抛出了一个震惊全网的预言“8年后房价会像大葱一样便宜”。

这个说法一出来，立刻在社会上引发了一片质疑和嘲讽。

毕竟，2017年的楼市，正处于一片狂热之中。这一年，全国商品房销售额直接突破13万亿，创下了当时的历史纪录。

在热点城市，买房更是堪比“抢货”，很多楼盘开盘时，购房者连夜排队，能抢到购房资格就跟中彩票一样幸运。

一线城市的核心区域，房价更是离谱，单价轻松突破10万，就连三四线城市也跟着凑热闹，房价普遍上涨。

那时候，几乎所有人都达成了一个共识：买房肯定稳赚不赔。可从2022年开始，楼市形势急转直下。

郑州、石家庄等城市率先扛不住，楼市政策开始松动，新房市场上，“工抵房”“特价房” 层出不穷，明眼人都知道这是在变相降价。

就连一向坚挺的上海、深圳的豪宅市场也没能幸免，房价相比最高点下跌了30%以上，有些豪宅单套价值蒸发了上百万。

更让人揪心的是，全国二手房挂牌量在三年时间里翻了一倍，房子想卖出去变得越来越难，成交周期拉长到两三个月。

在一些非核心区域，房子挂半年都遇不到一个有意向的买家。

可就在房价急速暴跌之际，普通人手里的存款，又迎来了三大新挑战。

三大新挑战

第一个挑战就是，无论是中国银行、建设银行，还是农业银行，都普遍出现了存款利率的下行。

不知大家有没有发现，从2021到2024 年，短短3年，定期存款利率就跌了三成。

2021年，10块钱存一年定期，不少银行能给到3%以上的利率，一年下来能赚3000多利息。

可到了2024年，利率大多跌到2%出头，同样 10 万存一年，利息只剩2000左右，一年平白少赚一千多块。

更让人心里发慌的是，全球都呈现负利率趋势，德国法国更是早就进入了负利率时代。

什么是负利率呢？就是咱们往银行存钱，然后每年还得给银行交存款管理费。

而我国虽然没有实行负利率，但国内却已经出现了针对普通人“存钱倒贴钱”的苗头。

而这种苗头，藏在日常里的分期陷阱。

大家注意过没有，如今在网上，无论是9.9元的纸巾、零食，还是200元的护肤品、500元的小家电，商家都在付款页弹窗推“0首付分期”。

同时，页面上还用醒目的大字标着“每月才几毛钱手续费，基本等于白用”。看到这，想必不少人会轻易相信。

可大家有没有仔细算过，咱们要是买200元的东西，0.3%月费率意味着，每月要付0.6 元手续费，若分期12期，单笔总手续费达7.2元。

所以这种看似成本很低的分期付款，正慢慢掏空普通人的钱包。

在银行利率持续缩水的同时，普通人的收入端还在不断收缩，这是第二大挑战。

如今，AI和机器人大规模进场，制造业流水线少了大半工人。基础会计、文员岗位也因财务软件升级锐减，不少人突然就没了饭碗。

看到这，肯定有人想，既然没钱赚，那就去创业呗。可如今，想创业突围简直是难上加难。

30万开家饮品店，既要付高额加盟费，又要跟周边十几家同行抢生意，半年就倒闭的比比皆是，设备只能三折甩卖。

更糟的是消费萎缩形成的负循环：

收入减少导致消费意愿下降，街边服装店、小吃店接连关门，从业者失业后进一步压缩开支，最终连服务员这类基础岗位的需求也随之减少，就业难度持续上升。

对于普通人来说，更难过的就是这第三大挑战：投资。

2024年A股波动剧烈，堪称“绞肉机”，若投入5万购买地产股，不到半年就可能亏损1.5万。

与此同时，以往被认为稳健的R2级理财，也频频出现本金亏损情况。

10万本金投入，到期时可能少了2000多元。想咨询银行时，也往往只得到“市场波动”的敷衍回应。

还有些“伪理财”产品，也藏着陷阱。

它们打着“稳健高息”“保本保收益”的旗号，包装成信托、私募产品，实际却没有合规资质，资金流向不明。

这类产品往往用前期投资者的钱给后期人付息，一旦资金链断裂，不仅利息拿不到，连本金都可能打水漂。

更重要的是，多数人投资前缺乏风险测评意识，却跟风买入股票型基金、行业ETF，市场稍有震荡就会陷“卖了亏、持有更慌”的两难境地。

你以为投资这些理财，钱袋子就安全了？其实，普通人的存款一旦被亲友知晓，还很可能会带来借款压力。

亲友常因购房、治病等需求上门求助，拒绝容易引发人际关系矛盾，借出后又面临资金难收回的问题。

在普通人的家庭内部，也容易因存款产生分歧。

比如20万养老资金该存定期还是买理财、后续养老费用如何分摊，这些问题往往让存款成为矛盾焦点，甚至影响家庭和睦。

据统计，截至2025年末，全国只有0.1%的家庭能拿出100万现金，绝大多数人仅有十几万存款。

可一边是物价上涨带来的购买力下降，一边是就业不稳，再加上投资亏损，怎么守住这笔钱，成了普通人最头疼的事。

如何守住钱袋子？

作为普通人，想守住手里的钱袋子，其实关键就在“稳”和“细”两个字上。

我们可以，先从日常花钱和储蓄入手。面对利率下行，别再只盯着普通定存，可以看看银行的大额存单。

虽然起存额高些，但利率比普通定存能高0.3%-0.5%，10万存三年就能多赚近千块。

要是我们能接受锁定期，国债也是好选择，而且安全性高还能避免小额管理费的“暗亏”。

同时，我们还要躲开分期陷阱，9.9元的东西哪怕凑凑现金买，也别碰分期。

另外，在收入端收缩的情况下，我们得主动给自己“加 buff”。

怕被AI替代的流水线工人、文员，不妨学些机器干不了的技能，比如短视频剪辑、社区养老护理。

如今，随着老龄化的加重，以及新媒体行业的蓬勃发展。这些岗位需求还在高涨。

想搞副业的话，别跟风开饮品店，试试社区团购团长、居家手工活，这些工作投入少还能灵活兼顾主业。

面对投资和人际带来的风险，更要“稳字当头”。

A股波动大，别把所有存款都投进去，留七成在稳健的货币基金或国债里，剩下三成再考虑低风险理财，比如R1级别的产品，至少能保住本金。

更重要的是，咱们的存款也别轻易外露。亲友借钱时可以委婉说“钱都存了定期取不出来”，既不伤感情也不用为难。

而且，家里成员要提前商量好养老和财产分配方案。

比如父母养老钱怎么存、兄弟姐妹怎么分担，把话说在前面，就不会让存款变成矛盾导火索。

总之，守住钱袋子不用多复杂，只要别贪高收益、别乱花钱、提前做规划，普通人的存款就能少受些冲击。

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