不少人买基金都听过“长期持有”的说法,甚至有人觉得“拿得越久赚得越多”,结果手里的基金明明已经开始跌了,还硬扛着不卖,最后不仅把之前赚的收益吐回去,连本金都亏了不少。
其实基金不是“死拿”就能赚钱的,行情好的时候拿住能赚,行情变了还死扛,只会越亏越多。今天就跟大家说清楚,基金出现哪3个信号必须卖,再讲讲卖的时候要注意什么,帮大家避开“赚了又亏回去”的坑,内容都是大白话,新手也能看懂。
先讲第一个信号:基金业绩连续3个月跑不赢同类平均,甚至排名垫底
买基金本质是“把钱交给基金经理打理”,要是基金经理水平不行,就算市场再好,也很难赚钱。怎么判断基金经理行不行?看业绩是最直接的办法。
这里要注意,不是看单月业绩,而是看“连续3个月”——毕竟偶尔一个月跑输可能是运气差,但连续3个月都跑不赢同类基金平均水平,甚至在同类基金里排名后20%,就说明基金经理的选股、择时能力有问题,要么是没踩对市场热点,要么是调仓方向错了。
比如之前买了一只消费主题基金,最近3个月消费板块整体涨了5%,但这只基金只涨了1%,同类其他消费基金平均涨了4%,那这只基金就明显跟不上节奏。要是再观察1个月还是这样,别犹豫赶紧卖,换一只业绩稳定的同类基金,比死扛着强。
还要提醒大家,别只看收益率,一定要看“同类排名”——有些基金看似涨了,但同类基金都涨得更多,其实还是不行;有些基金在市场跌的时候,虽然也跌,但跌得比同类少,反而说明抗风险能力强,这种就不用急着卖。
再讲第二个信号:基金重仓行业或板块,出现明确的“利空”,而且短期没法好转
基金的业绩跟它重仓的行业绑定很紧,要是重仓的行业出了问题,基金大概率会跌,而且可能跌很久。这时候不管你拿了多久,都得赶紧卖,不然会越亏越多。
比如某只新能源主题基金,重仓了很多光伏企业,要是突然出了“行业产能过剩,产品价格大幅下跌”的消息,而且业内人士都预测未来半年价格很难涨回去,那这只基金肯定会受影响。这时候别抱有“等反弹”的幻想,赶紧卖,等行业明朗了再考虑要不要买回来。
还有一种情况,比如基金重仓的板块之前涨得太多,估值已经虚高,现在开始回调,而且回调趋势很明显。比如之前的AI板块,有些基金重仓的AI股涨了100%,估值已经远超历史平均水平,后面一旦市场情绪变了,就会跌得很凶,这种时候也得及时卖,落袋为安。
这里要区分“短期利空”和“长期利空”——要是只是短期政策调整,比如某行业暂时被监管抽查,但长期发展没问题,那不用急着卖;但要是行业基本面变了,比如需求大幅减少、技术被淘汰,那必须卖,别等亏到本金。
最后讲第三个信号:自己的投资目标达到了,或者资金用途有变化
买基金前一定要有明确的目标,比如“赚20%就卖”“为了3年后买房攒钱”,要是目标达到了,或者资金要提前用,别贪心,赶紧卖,落袋为安才是真的赚。
比如你买基金是为了给孩子存2年后的学费,现在才1年,基金已经赚了15%,达到了你的预期收益,那就算后面可能还会涨,也建议卖掉,把钱存起来,避免后面行情变了,收益又没了。毕竟孩子学费是刚需,不能冒风险。
还有一种情况,比如你之前买基金是闲钱投资,现在突然要换工作、装修房子,需要用钱,那不管基金涨没涨,都得卖,优先满足生活需求。投资是为了让生活更好,别因为基金套住了,影响正常生活。
很多人就是因为“贪心”,本来赚了不少,觉得还能涨,结果没卖,后面跌了,反而亏了;还有人因为“舍不得”,明明需要用钱,还硬扛着不卖,最后不仅基金亏了,还耽误了生活大事,这就本末倒置了。
讲完3个卖出信号,再跟大家说2个卖基金的小技巧,避免卖错:
第一,别在“市场恐慌的时候卖”——比如大盘突然大跌,基金也跟着跌,这时候很多人慌了赶紧卖,很容易卖在低点。要是基金本身没问题,只是被市场拖累,不如等几天,等行情稳了再卖,少亏一点是一点。
第二,要是手里的基金金额大,可以“分多次卖”——比如先卖一半,要是后面还涨,剩下的一半可以再赚点;要是后面跌了,也已经卖了一半,减少损失。别一次性全卖,也别一次性全留,给自己留条后路。
最后想跟大家说句实在话:基金不是“买了就不管”的产品,也不是“越拿越赚”的神话,需要我们经常关注业绩、行业动态,还要结合自己的情况调整。该卖的时候别犹豫,该拿的时候别慌,这样才能在基金投资里赚到钱,不白折腾。
投资没有“绝对正确”的答案,但“及时止盈止损”肯定是没错的。别让“死拿”毁了你的收益,也别让贪心和犹豫,让你从赚变亏。记住:落袋为安的收益,才是真的赚到了。
更新时间:2025-10-20
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