曾经马云预言“房价如葱”的时候，遭到了不少质疑，可空闲如今，这四个字正慢慢走向现实。

近几年随着房地产市场下行，不少在最高点买房的人，已经是赔的欲哭无泪。

但也有不少幸运儿，因为没有买房而躲过一劫。

可这并不代表着，没买房你的钱就安全了，无处不在的资本，总会无所不用其极，去掏空你的钱包。

而在2026年，手握存款的人，或许会面临三大挑战。

银行利息一降再降

在五六年前，银行五年期定期存款利率随便能到 3.5%-4%，10 万块存五年，每年利息就有 3500-4000 块。

可到了 2026 年，利率直接砍半还多，国有大行五年期定存利率才 1.6%-1.8%，部分中小银行就算想抢存款，利率也超不过 2%，更离谱的是还出现了 “利率倒挂”，三年期定存利率比五年期还高，存得越久反而赚得越少。

这对靠利息过日子的老年人来说，简直是雪上加霜。

很多老人的养老钱、看病钱全靠存款利息，以前 10 万存五年，每年利息够覆盖日常买药、买菜的开销，现在每年只能拿 1600-1800 块，直接少了一半多。

本来退休金就不算高，现在利息又缩水，手里的钱紧巴巴，连看病都得掂量着来，生怕花超了。

更坑的是，利息降了，日常开销却一个劲往上涨。

菜市场里，之前一块五的西红柿现在要六块；冬天的供暖费涨了几十块，电费、燃气费每月也比以前多花几十；这些刚需开销哪样都省不了。

一边是利息越存越少，一边是花钱的地方越来越多，手里的存款看着没少，实际能买到的东西却越来越少，存钱反而成了 “越存越亏” 的买卖。

高收益理财全是坑

银行利息不够看，不少人想着把存款拿去买理财，想赚点高收益补贴家用。

可2026年的高收益理财，压根没一个靠谱的，基本都是“陷阱套陷阱”，骗子的套路比以前高级多了，一不小心就把本金赔光。

以前骗子还只敢喊“保本高息”，现在直接披上个“高科技”外衣——张口闭口就是AI智能投顾、大数据选股、区块链投资，把自己包装成“专业投资机构”。

办公地址写得高大上，还弄个看起来特正规的APP，动辄承诺15%以上的年化收益，甚至说“投10万半年赚5万”，专挑想稳赚不赔的普通人下手。

就说2026年上半年爆雷的“鑫慷嘉”骗局，简直把套路玩到了极致。骗子先是在小区门口摆展台，给老年人发鸡蛋、洗衣液，拉进专门的微信群。

群里每天发“老师”讲课视频，还晒出虚假的盈利截图——“张阿姨投5万赚了8000”“李叔叔投10万半个月分红1.2万”，甚至搞“拉人头返利”，拉亲戚朋友进来能拿3%的提成。

他们打着“AI智能理财，保本保收益”的旗号，说自己有专属大数据模型，能精准预判股市涨跌，最低起投只要1万，门槛低得让人放心。

不少老年人被盈利截图冲昏了头，把养老钱、看病钱全投了进去，还有些上班族想着“赚笔快钱”，跟风投了十几万。

结果刚过三个月，“鑫慷嘉”的APP直接登不上了，微信群也被解散，所谓的“投资老师”彻底失联。

最后统计，全国有上千人被骗，有人投了50万血本无归，报警后钱也很难追回来。

这些骗局看着复杂，本质还是换汤不换药——只要说“保本+高收益”，不管披什么高科技外衣，全是割韭菜。

你想着赚人家的利息，人家盯着的是你的本金，最后只会落得竹篮打水一场空。

创业更是难上加难

存款不赚钱，投资怕被骗，有人寻思 “自己当老板总靠谱”，可 2026 年的创业路比想象中难走多了。

首先是成本高得吓人，2026 年开家 20 平米的奶茶店，房租每月就得 1.5 万，装修加上设备要 10 万，再算上原材料和人工，前期投入至少 20 万。

可现在消费者越来越理性，奶茶一杯卖 15 块，每天得卖 100 多杯才能保本，竞争却异常激烈，一条街上能开五六家奶茶店，不少店铺撑不过半年就倒闭。

借钱和回款更是坑。

小微企业想从银行贷款，没有抵押根本批不下来，民间贷款利息高得离谱，借 10 万一年利息就要 2 万。

就算勉强开起来，回款也是个大问题，合作方拖欠货款成常态，自己垫钱进货、发工资，最后可能赚的钱都在账上，手里连现金流都没有。

2025 年的数据显示，小微企业存活率不足 30%，2026 年更是雪上加霜，不少创业者投光了存款不说，还欠了一屁股债，最后落得 “老板没当成，存款全亏光” 的下场。

面对这三个挑战，作为普通人我们也要学会保住自己的钱包。

存款可以分散放，别把钱全存一家银行，拆分到 2-3 家机构，优先选国债、大额存单，虽然利息低，但安全有保障；

同时一定明白，凡是说 “保本高息”“零风险赚大钱” 的，直接拉黑，理财只选银行 R1、R2 级低风险产品；创业也要谨慎，没明确盈利模式、没足够现金流储备，别轻易辞职创业，副业试水更稳妥。

2026 年，保住钱包的核心不是 “赚更多”，而是 “不亏掉”。

面对利息下降、骗局增多、创业艰难的现状，理性规划、谨慎决策，才是普通人守护积蓄的最佳方式。

参考信源：