建议大家：春节过后，再去银行存款的人，一定要记住“3要2不要”

过完春节，手头闲钱多了起来，不少人选择去银行存钱保值增益。华泰证券测算2026年全国将会有50万亿到75万亿定期存款到期，这笔资金需要重新配置。

银行推出各种产品吸引储户，但利率整体下行，三季度商业银行净息差已降到1.42%。储户在存款时要多加注意，避免盲目跟风。以下分享“3要2不要”的原则，帮助大家存得更聪明。

第一个“要”是明确适合自己的存款类型。现在银行存款分活期、定期和大额存单三种。活期存款利率低，只有0.05%左右，但取用灵活，适合应急资金。

定期存款期限从3个月到5年，利率随期限增长，国有大行1年期1.1%，3年期1.55%。大额存单起存金额一般20万，利率更高，中国银行1年期1.2%，3年期1.55%，支持转让减少损失。选择时看资金用途，短期钱放7天通知存款，长期钱选大额存单。

第二个“要”是避免全把钱锁在长周期里。很多人习惯存3年或5年期锁定高息，但现在5年期利率有时不如3年期。生活开支不确定，如教育医疗费用，提前取出会按活期算息，损失大。

建议用阶梯法配置，比如30万分成三份，分别存1年、2年、3年，到期续存3年期。从第二年起每年有资金可用，还享较高利率。2026年利率下行趋势明显，这种方式能灵活应对。

第三个“要”是确认银行有存款保险标识。根据存款保险条例，同一家银行本息50万内全额赔付，超出部分等清算比例赔付。进银行看门口绿色三角标识，没看到就问清楚。存款保险只保存款，不保理财基金。超过50万的钱分散多家银行，确保每家都在保障线内。

第一个“不要”是别被超高利率和礼品吸引。春节前后中小银行常上浮利率，送油米家电，但高息如3年期2.3%远超大行1.55%，背后资金可能投高风险项目，出问题储户受损。

看凭证是否标“存款”，问是否受保险保障。结构性存款名字带“存款”，但收益浮动，可能亏本金。优先安全，别图小利丢大钱。

第二个“不要”是别把所有钱存在同一家银行。图方便很多人全放一家，但超过50万本息有不确定性。建议分散2到3家，每家控制在50万内。大额资金搭配国债、低风险理财，分散类型和机构。2026年存款到期多，配置好能稳住收益。

除了“3要2不要”，别忽略其他细节。别把密码验证码给别人，操作用官方APP自助办，避免代办风险。存款利率低于通胀，钱会贬值，要有资产配置意识，存款国债理财结合，平衡安全流动性和收益。

存钱是为安心，春节后是好时机，但怎么存更关键。记住这些原则，把钱放对地方，多赚利息少踩坑。