前言

7 月 16 日，衡阳市警方传来消息，海汇国际核心涉案人员刘某被抓获归案。

这起传销案，是近年国内金融传销中规模和涉案金额都位居前列的案件之一。

其影响范围遍及港澳台及东南亚，90 多万参与者里，多数人血本无归，整个传销网络层级多达 32 层，涉案资金高达 100 亿，非法获利达 50 亿元。

那么，这究竟是一场怎样让人惊心的骗局？

信息源：本文陈述所有内容皆有可靠信息来源赘述在文章结尾，请理性观看

正经大公司？

要说这海汇国际，是 2018 年冒出来的，那会儿它可不像个骗子公司，反倒装得像个有头有脸的国际大企业。

他们对外说自己是马来西亚来的跨国集团，手里有金融、珠宝、地产三大块生意，听着就挺厉害。

连 CEO 都起了个洋名，叫 Ken Lim，还说是什么 “拿督”—— 懂行的人知道，这头衔在当地不算多稀罕，但对普通老百姓来说，“拿督” 俩字就透着 “有实力”。

为了让这戏演得更真，他们还跑上海、深圳去参加理财博览会，在会上发传单、做演讲，甚至弄了个 “年度创新金融技术奖”。

后来才知道，这奖就是些展会为了赚钱发的，根本不算官方认可，但当时不少人看了，真觉得 “能参加这么大的会，还拿奖，肯定靠谱”。

更绝的是，他们还伪造了和加拿大一个金融监管机构的合作文件，说自己受那边管，资金安全得很，不光是老百姓，连刚开始查案的警察，都差点被这层 “外衣” 糊弄过去。

“看起来正规” 的架子

光靠吹牛还不够，他们得有实际的 “工具” 让人掏钱。

先是找了个叫刘俊伟的技术员，开发了个 “海汇平台”。

这平台看着跟正经的理财软件差不多，能注册、能充钱、能看 “收益”，但背后全是假的 —— 所谓的 “外汇交易数据”，都是后台编的。

钱怎么转进来、藏起来，也早有安排，财务有个叫陈姝含的，直接从亲戚朋友那借了 93 张银行卡。

这些卡今天用这张收钱，明天用那张转账，有的干脆寄到国外，换成虚拟币，让人查不到钱的去向，这么一折腾，资金流水乱得像一团麻，刚开始连警察都得一点点捋。

想进这个 “平台” 也不是随便进的，最少得交 1500 美元，还得有老会员给的邀请码才能注册，这邀请码就是个引子，意思是 “想赚钱，得先拉人进来”。

注册完了，平台里会有两个账户：一个叫 “交易账户”，说是用来炒外汇赚钱的；一个叫 “保本账户”，号称能保住本金，听着挺安心。

但实际上，这保本账户就是个坑 —— 里面的钱想取出来？行，得拉新的人进来 “对冲”，拉的人越多，能拿到的钱才越多。

就这么着，不少人一开始只是想赚点小钱，后来为了把保本账户里的钱拿出来，只能硬着头皮拉亲戚、朋友进来，有的人甚至把全家的积蓄都投进去，就盼着 “多拉几个人，就能回本了”。

从街头分享会到全国抓捕

2021 年 9 月的一天，湖南衡阳警方去清查一家酒店，正好撞上一场“外汇投资分享会”。

现场有个叫唐某燕的人，拿着手机给一群人看 “客户盈利截图”，说 “跟着我们投，一个月赚 15% 不是问题”。

警察一看这架势就觉得不对 —— 哪有这么容易赚钱的？当场就把唐某燕和几个组织者控制了，顺着他们的手机、聊天记录一查，很快就摸到了平台的技术负责人刘俊伟和管钱的陈姝含。

这一查才发现，刘俊伟从平台的流水里抽 1% 当 “维护费”，光让陈姝含转给他的钱就有 1.4 亿，全用来在上海、长沙买房子了；陈姝含手里的 93 张卡，流水动不动就上亿，里面全是老百姓的血汗钱。

到了2022 年 2 月，这案子正式立案，公安部牵头，23 个省市区一起行动，前后抓了两批人，从最底层的推广员，一直挖到核心的管理层。

2024 年 6 月，刘俊伟因为组织传销被判了 8 年，罚了 200 万；陈姝含也因为帮着洗钱、管理银行卡，判了 3 年 6 个月，罚 15 万。

直到 2025 年 7月，那个跑路的主犯刘某被抓到，这桩拖了 4 年的案子才算彻底清干净。法院最后统计，109 个案子判了 107 个，191 个涉案的人里，180个都有了结果。

卷进去的普通人

90 多万人里，不少是退休老人，把攒了一辈子的养老钱投进去；还有年轻人，刷信用卡、借网贷，想 “赌一把翻身”，但最后，大多是血本无归。

更让人揪心的是，很多人既是被骗的，又成了骗别人的，有个阿姨，一开始确实拿到过几千块 “收益”，平台说 “想把剩下的钱取出来，得再拉 3 个人”。

她想着 “都是亲戚，带他们赚钱不好吗”，就拉了妹妹、妹夫进来，结果骗局垮了，自己亏了 10 万，妹妹家也赔了 8 万，现在两家连话都不说了。

还有人被洗了脑，明明钱没了，还嘴硬说 “我赚了”，警察找上门时，他掏出手机里的截图，说 “你看，我投 50 万，账上显示赚了 10 万”。

可他不知道，那 10 万要么是自己本金的一部分，要么是后来人的钱 —— 哪有什么 “赚钱”，不过是拆东墙补西墙。

抓住了人的一个弱点

回头想想，海汇国际的套路其实不新鲜，就是抓住了人想 “不劳而获” 的贪念。

他们先说 “保本”，让你觉得 “钱放这稳当”；又说 “高息”，月收益能到 5%，比银行高多了，让你动心；最后用 “拉人头能多拿钱”，逼着你把亲戚朋友也拉进来。一步一步，把人套得死死的。

其实早有迹象不对劲，2020 年就有人投诉，说 “钱取不出来”“账号被莫名注销”，但那会儿还有人信平台说的 “系统维护”，没当回事。

直到 2021 年警方开始查，才有人反应过来 —— 原来那些 “高大上” 的展会是花钱租的，“拿督” 的头衔是编的，“加拿大监管” 是假的。

想不被骗，记住这几点就够了

现在这案子结了，但类似的骗局可能还在别处上演，想护好自己的钱袋子，其实不难，记住这几条就行：

第一，凡是说 “稳赚不赔”“保本高息” 的，多半是冲着你的本金来的，银行理财都有风险，哪有什么 “只赚不亏” 的好事？

第二，要 “邀请码” 才能进，拉人进来有提成的，十有八九是传销，不管包装成 “外汇投资” 还是 “养老项目”，只要层级一层叠一层，靠拉人头赚钱，就别碰。

1. 查不清底细的平台，坚决不投。像外汇投资，中国根本没批准过境内机构做 “外汇保证金” 业务，真想投，先去查平台有没有美国、英国那些正规机构的牌照 —— 没有的话，直接划走。

第四，家里有老人的，多提醒几句。他们可能看不懂那些 “金融术语”，但要告诉他们：“凡是让你先交钱、再拉人的，不管说得再好，都是坑。”

最后，办案的警察说过一句话：“传销的高息是诱饵，拉人头是毒药。” 这话挺实在。

咱们普通人赚钱不容易，别总想着 “天上掉馅饼”，真要理财，就选银行、国债这些靠谱的渠道，踏实攒钱，比啥都强。

海汇国际的案子落幕了，但防骗这根弦，得一直绷紧着，毕竟，骗子的套路会变，但想让人掏钱的心思，从来没变过。

参考文献

1.资金盘骗局《上饶市警方通报“DFCFX海汇国际”非法资金盘！》

2.新湖南《衡阳市中级人民法院发布“海汇国际”传销案审判情况的通报》

3.新浪财经网《关于“海汇国际”传销案审判情况的通报》