【“未经授权，禁止搬运，违者必究”】

«——【·前言·】——»

53岁的黄某礼可能从未想过，自己会以这种方式登上央视的《焦点访谈》，这个靠打零工勉强糊口的普通百姓，如今却成了"职业背债人"灰色产业链中的典型代表。

一则深度调查，撕开了一道隐秘的金融伤疤——核心诱惑令人咋舌：无需任何成本，就能套取数十万资金，甚至有人声称“不用还”？

这看似天降横财的“捷径”，实则是精心铺设的陷阱，正一步步将无知者拖入深渊……

黄某礼原本只是福建某地一个普通的无业人员，生活拮据却也算安稳，直到有一天，一个自称能帮他"轻松搞到80万"的贷款中介找上门来，他的人生轨迹就此改变。

中介描绘的蓝图极具诱惑：为他从银行贷出80万，仅需还款一年，其后便无需再还。

尽管心中存疑，但中介强调“银行不会找麻烦”、“大不了成黑户”的说辞，最终击溃了黄某礼的防线。

半月挣扎后，他交出了自己的身份信息，踏入旋涡，这种看似天上掉馅饼的"好事"最终让黄某礼一步步沦为了"职业背债人"。

在短短时间内。这位中介通过虚构就业、伪造收入证明等手段，从三家银行先后贷出了48.2万元，而这些钱大部分落入了中介和相关人员的口袋。

而这条灰色产业链的运作模式堪称"精密"，首先，贷款中介会物色像黄某礼这样的"白户"——征信记录空白的中低收入人群作为目标。

他们首先炮制了房产交易，炒房客游某将一套低价收购的二手房（约20万），以高达42.5万的价格“卖”给黄某礼。

房贷中介在办理过户和贷款时，直接为黄某礼虚构了当地某建设公司的工作单位和收入证明，并发送给他要求“牢记”。

事后调查证实，银行收到的所谓“公司盖章收入证明”纯属伪造，但靠着这虚假的就业和收入，第一笔34万房贷就顺利到账。

这笔钱迅速被瓜分：炒房客套现十多万，中介们各取提成，黄某礼名下徒留一套空壳房产。

整个过程中，银行审核流于形式，中介操作肆无忌惮，而像黄某礼这样的背债人则天真地以为可以"空手套白狼"。

值得注意的是，这并非孤例，近年来，类似"职业背债人"案件在全国多地都有发生，形成了一个完整的灰色产业链。

在浙江某地，一名45岁的无业人员通过类似手段从五家银行套取贷款62万元；广东某地，三名中介组织十余名"背债人"骗取银行贷款超过300万元。

这些案件暴露出部分金融机构在贷款审核上的重大漏洞，也为整个金融系统的风险防控敲响了警钟。

但黄某礼的遭遇特别具有代表性，他先是被中介以42.5万元的高价"购买"了一套实际价值仅20万元左右的二手房，获得了34万元房贷后，还骗取装修贷。

陈某等人负责布置虚假装修现场拍照，甚至利用修图软件造假，令人震惊的是，负责审核的农商行客户经理并未实地查验，仅要求黄某礼自行拍摄照片转发。

核查还款能力的环节同样失守——中介伪造了黄某礼的农业银行工资流水，当记者陪同黄某礼前往银行打印真实流水时，造假痕迹暴露无遗。

即便如此造假，第二笔3.5万装修贷竟再度获批，资金到账后，黄某礼立刻被陈某抽走近七成。

但骗局的胃口远未满足，在农业银行办理装修贷时，银行人员要求黄某礼先结清农商行的3.5万贷款。

身无分文的黄某礼无力偿还，然而第三笔贷款档案中，竟赫然出现一份伪造的“农商行贷款结清证明”，就这样，6万元贷款再度落入圈套。

而链条的最后一环伸向了涉农贷款，为申请邮储银行扶持农户的“毛竹贷”，中介仅凭一纸虚假的“村里证明”，就抹去了黄某礼征信报告中的“在职人员”身份。

银行客户经理带黄某礼拍摄的毛竹山照片，其归属权与黄某礼毫无关系，于是第四笔4.7万元贷款轻松到手。

至此，通过四笔贷款（房贷、两笔装修贷、毛竹贷），黄某礼名下债务高达48.2万元。

讽刺的是，绝大部分资金早已被中介层层盘剥，他实际所得寥寥无几，当他幻想“无本套现”成为现实时，法院的4份判决书彻底粉碎了美梦——三家银行同时起诉他欠债不还。

一夜暴富的泡沫破灭，留下的是巨额债务和被列入失信名单的残酷现实。

这些贷款看似手续齐全，实则处处造假——从工作单位到收入证明，从装修现场到贷款用途，无一不是精心设计的骗局。

随着案件曝光，黄某礼等"背债人"的处境也引发了广泛讨论，他们最初或许只是抱着侥幸心理，以为能占银行便宜，最终却要面对法院的多份判决书，成为失信被执行人。

生活受限、名誉受损的代价，远非当初那点分成所能弥补，而那些组织策划的中介和炒房客，也将面临法律的严惩。

央视的曝光如同一记警钟，整治风暴已然掀起，金融监管机构近期密集出台政策，强调落实贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查），压实客户经理尽职调查责任，利用大数据交叉验证堵截虚假信息。

公安部门对伪造公文证件、骗取贷款等犯罪行为展开打击。

对普通人而言，远离“天上馅饼”是最坚固的盾牌，任何鼓吹“零成本套现”、“无需偿还贷款”的诱惑，背后必定是万丈深渊。

珍视个人信用，它就是数字时代的“第二张身份证”，一旦污损，代价难以估量。

此次央视曝光后，多地已开展专项排查，重点整治"包装贷"等违规行为，可以预见，未来对贷款中介市场的规范将更加严格，对银行信贷业务的监管也将更加细致。

对于普通民众而言，黄某礼的故事无疑是一个深刻的警示，那些宣称"0成本套现""贷款不用还"的中介，兜售的不是财富自由的机会，而是法律和信用的陷阱。

在金融活动日益频繁的今天，每个人都应当树立正确的金融观念，珍惜个人信用记录，远离任何形式的金融欺诈。

金融机构也应当从此事件中吸取教训，既要坚持金融惠民的方向，又要筑牢风险防控的堤坝。

黄某礼的经历告诉我们，任何试图钻制度空子、破坏金融秩序的行为，终将付出沉重代价。

而一个健康、稳定的金融环境，需要监管部门、金融机构和广大民众的共同努力来维护。

只有各方都守住自己的底线，才能避免类似灰色产业链的滋生蔓延，让金融服务真正造福社会。

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参考资料：

央视曝光“职业背债人”产业链

2025-07-20 13:02·金羊网

央视曝光职业背债人产业链：53岁男子通过虚构就业、伪造收入证明从银行贷出48万不还，称就想当“老赖”

2025-07-20 13:44·法治视讯