利息快没了还疯狂存钱？日本30年前的教训，现在全应验了

文/太阳随笔

最近大家是不是都有个疑问：银行利率一降再降，理财亏得比赚得多，明明知道“存钱不划算”，可咱们的储蓄却越存越多？2025年上半年数据更夸张，住户存款直接冲到162.02万亿元，人均存款都过10万了。这看似矛盾的操作，其实30年前的日本早就给咱们说透了。

1990年代日本泡沫经济破裂后，直接坠入长期低利率泥潭。股市腰斩、房价暴跌，企业批量倒闭，街头全是失业的人。原本想着靠投资暴富的日本人，一夜之间认清现实，赶紧把钱从风险市场抽出来，现金和存款占比硬生生拉回50%以上。他们图啥？不就是求个安全垫，万一失业、生病，手里有现金能扛过去。

现在咱们不也一样？经济转型期，传统行业裁员潮一波接一波，连互联网、制造业都在精简人员。今天还在上班，明天可能就收到优化通知，这种不确定性谁不慌？存钱早就不是为了那点利息，而是给自己留条后路。就像网友说的：“手里有存款，失业了也敢从容找工作，不用为五斗米折腰。”

更绕不开的是老龄化难题。现在我国60岁以上人口都超3.1亿了，占比22%，再过几年就要迈入超级老龄化社会。养老金替代率才37%-40%，远不够养老，医疗、护理费用更是无底洞。上有老要养，下有小要供，孩子的学费、父母的医疗费，哪一笔不得提前攒？日本人当年就是看透了这点，宁愿少花点也要多存钱，为晚年生活铺路，这和现在咱们的处境简直一模一样。

再看看投资市场，更是让人没底气。中登公司数据显示，2025年三季度A股散户亏损率高达81.1%，1万元以下的小散户亏损率更是飙到98.7%。理财不保本了，基金亏得不敢看净值，房价也没了过去的涨幅。普通人没专业知识，折腾半天不如把钱存银行安稳。就像日本泡沫经济后，大家吃过跟风投资的亏，最后发现还是存款最靠谱，这种心态变化，咱们现在也正在经历。

其实低利率时代拼命存钱，从来不是保守，而是生存智慧。日本人用30年证明，不管经济怎么变，现金存款永远是生活的“压舱石”。咱们现在疯狂存钱，存的不是利息，是失业时的底气、养老时的体面，是应对突发状况的安全感。

所以别再嘲笑“存钱不划算”了，这背后是普通人对未来的谨慎规划。毕竟生活从来不是赌运气，手里有存款，心里才能不慌，这就是日本30年前告诉我们，如今又被现实反复验证的道理。