100万块钱，2个资金配置方案，收益居然差了14万

———前言———

如果三年前您手里有100万，给您两个方案，一是直接存银行，二是按比例买基金、债券、黄金等进行资金配置，您会怎么选？

现在存款利率持续走低，很多朋友就很困惑，不知道自己的钱该怎样配置。下面咱们就来算一算，看这两个方案三年后的收益到底能差出多少钱？

假如在三年前的2022年6月，我们选择把100万全部存在银行。那时候按工商银行的定期存款利率，三年的是2.75%，那么，今年它的到期利息就是8万多：

1000000*2.75%*3=82500元

如果我们选择把这100万块钱按一定的比例去进行资金配置，咱们看看它的利息又能得到多少

首先我们把100万拆成30万、30万、25万和15万，然后再进行合理配置。

第一个30万，我们选择把它存到银行。

还按2022年6月工行的利率，三年的定期存款利率是2.75%，到期利息差不多就是不到2万5千块钱：

300000*2.75%*3=24750元

第二个30万，我们选择购买中低风险的债券基金。

就拿排名中等的一只基金来说，近三年的涨幅大概是13.3%，那么年化率就超过了4.4%，这部分的收益差不多就是4万块钱。

300000*4.4%*3=39600元

接下来把25万买成银行的理财。

咱们拿一只表现正常的银行理财产品来说，2022年成立以来的年化率到今天是3.43%，那么三年就差不多能拿到2万5千多块钱。

250000*3.43%*3=25725元

剩下的15万，我们拿它来买黄金。

黄金作为避险的资产，15%的比例上浮是比较合理的。2022年6月国内金价大概在400块钱，到今天涨到差不多770块钱左右，涨幅92.5%，所得的收益大概是14万块钱。

150000*92.5%=138750元

这样把100万的资产配置下来，银行存款、基金、理财和购买黄金所得的收益加起来，是将近23万块钱。

24750+39600+25725+138750=228825元

一个是8万，一个是将近23万，利息相差了14万多！

228825-82500=146325元

一个是直接选择了银行存款，另一个是进行了合理的资金配置。很明显，第二个方法不仅分散了资金风险，而且还获得了很高的收益，这就是资产配置的魅力!

以上我也只是用一个例子说明了：合理 配置资金比单纯的银行存款收益要多得多。

但是在实际的操作中也不是绝对的，理财有风险，投资需谨慎。

如果你没有一定的知识储备，也没有一定的风险承受能力，还是要谨慎选择。

如果您很有实力，那么，除了可以选择银行存款以外，还可以购买一些理财、债券、黄金等进行合理的配置，其他的比如美债指数、海外的资产等的投资，您也可以考虑适当入手。

注：理财有风险，投资需谨慎。