01
挣多少钱不重要,重要的是留下多少钱
“我们辛苦赚来的钱,除了花掉的那一部分,就是我们留下来的钱。”
很多人认为赚的越多,存的钱就越多,这种想法真的是太简单了。
不同于富人手中有大量的现金,可随意支配。
大部分人辛苦赚来的钱,首先要解决家庭固定开支,比如房租/房贷、孩子教育、餐饮、交通等。
扣除掉这些家庭必要开支之后,所留下来的钱,才是家庭攒下来的钱。
据《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》的数据显示,我国城镇居民家庭把近七成资产都押注在了房子上,而大部分的收入又拿去还了房贷。
《2019新中产家庭消费与理财报告》显示,12.1%的新中产家庭无新增储蓄,18.1%的新中产家庭新增储蓄占年收入比例小于20%。
在高生活成本下,攒钱好像比赚钱更难。
每次支付宝和微信账单一出,大家吐槽最多的就是:我怎么花了这么多钱!
网络上甚至还诞生了一个奇葩的词,叫做“账单懵”,意思是看到年度账单后的震懵。
而好不容易攒下些钱,很多家庭却没有进行合理的理财规划,导致急用钱的时候,手里根本没现金。
02
留下来多少钱不重要
重要的是盘活现金流
现在很多人都在谈理财,可是很多家庭对现金流是没有概念的。
有的家庭喜好高风险投资,期望在股市行情好的时候,大赚一笔,便将钱全部投入股市。
但如果孩子上学急用钱,而正赶上市场行情不好,钱被股市套牢时,将钱拿出来,等于默认被割韭菜,不拿出来,孩子的学费就没了着落。
很多家庭受房地产暴利驱使,一有钱就买房,房子有很多套,但手上的现金却不多。
但如果突然公司被裁员,或者突发大病,导致家庭收入中断,可能会面临房贷断供的困境,这时候,房子反而成了家庭的负担。
家庭资产,多少可以买股票、多少拿来买房都要经过一番仔细的规划。否则,很容易出现,“我手里明明有钱,但偏偏要用钱的时候没办法用上”的窘境。
03
家庭资产配置
应如何开始?
要想让家人在不同的年龄段上都能过上想要的生活,需要给家庭做一个详细的资产配置。
标普公司跟踪了全球10万个资产稳健增长的家庭,经过深入的分析,总结出了“标准普尔家庭资产象限图”,为我们提供了很好的家庭资产配置思路。
我们可以把钱分别放在这四个篮子里:
第一个篮子:要花的钱,也就是现金账户。
主要预留出3-6个月的日常花销,以现金或者活期存储为主,也可以购买一些灵活的货币基金,比如余额宝、零钱通等等。
第二个篮子:保命的钱,说白了就是买保险的钱。
如果遇到大病或者意外,费用由保险公司承担,不会影响家庭财富。
用可控的预算,来对冲不可控的大额支出。
意外险、医疗险、重疾险、寿险是家庭保障所必须的四大保险:
意外险:可以有效弥补意外造成的财务损失;
医疗险:应对大额医疗费用的支出;
重疾险:应对巨额医疗费用,以及无法工作带来的收入损失;
寿险:避免家庭支柱身故,导致收入永久性中断,无法继续履行房贷、子女抚养等财务责任。
第三个篮子:生钱的钱,也就是风险账户。
比如将钱投资到房产、股票等风险相对较高的理财产品中,用于资产增值。
第四个篮子:保值增值的钱,也就是长期复利账户。
我们大部分的资金,应该放在保值增值账户中,年金险就是一个不错的选择。
年金险既可以为孩子准备未来的教育金、也可以给自己的存一笔养老的钱。
最重要是,年金险可以调控家庭现金流。
我们的收入不是一成不变的,为了应对收入变化,需要把多余的钱存起来进行增值,等到以后需要用钱的时候,刚好可以拿出来用。
我们能赚钱的时间只要短短的30年左右,所以要将这些收入合理的分配到各个年龄段,为家庭、为未来做好打算,然后过好当下的每一天。
页面更新:2024-04-22
本站资料均由网友自行发布提供,仅用于学习交流。如有版权问题,请与我联系,QQ:4156828
© CopyRight 2020-2024 All Rights Reserved. Powered By 71396.com 闽ICP备11008920号-4
闽公网安备35020302034903号