江西银保监局发力，这些银行被罚，贷后管理严重缺位，资金被挪用

不知道大家有没有注意到，近一段时间以来，各地银保监局开出的罚单特别多，被处罚的银行，违规事实五花八门。有贷款“三查“不审慎的，有信贷资金被违规挪用的，有隐藏不良资产的等等。

近期，江西银保监局也开始发力了，接连开出一系列罚单，对几家银行及其相关责任人进行了处罚。

从被处罚的银行性质来看，村镇银行和农商行居多，而这恰恰是违规的重灾区。

下面我们就来分析一下几家银行的违规事实，看看他们都违反了哪些监管要求？

新建恒通村镇银行，相信很多人都没有听说过这家小银行。这家银行连续收到两张罚单，第1张罚单违规的案由是贷款“三查”不到位、贷款五级分类不准确。被罚款50万元。

第2张罚单的违规案由是贷前调查不尽职、贷后管理缺失；贷前调查不尽职、贷后管理缺失且产生信用风险；贷款档案缺失。被罚款75万元。

两张罚单125万没了，对于一家小银行来说，影响还是很大的。

两张罚单的违规案由基本上是一样的，无非就是贷前调查不尽职，贷后管理不到位。并且产生了实质性的信用风险，也就是说贷款至少是不良或者损失了。

南昌农村商业银行也收到了一张罚单，违规案由也是贷款“三查”不尽职，被罚款30万元

贷款“三查“不尽职，说起来简单。事实上涵盖了整个信贷业务的发生过程，过程中的任何一个环节，任何一个步骤出现了问题，都可能会给贷款带来实质性的信用风险。

而另一家农商行，江西赣昌农村商业银行，违规事实是贷款“三查”不尽职；未落实审贷分离要求且贷款资金被挪用；贷后管理不到位，贷款资金违规流入股市。被罚款80万元。

相比于南昌农村商业银行，赣昌农村商业银行违规的性质更恶劣一些，所以被罚金额也更多一点。

赣昌农商行在贷款“三查“的各个环节，都出现了严重的问题。贷前调查不深入，不到位，不尽职。而贷中审查没有和放款审核实现有效分离，同一拨人做两件事儿，既是运动员又是裁判。在贷后管理上又严重缺失，导致贷款被挪用，而且违规流入了股市。

可以预见的是，信贷资金一旦流入股市，损失的概率就非常大了。股市是进去容易出来难，肉包子打狗，基本上一去就回不来了。

我们知道，房地产市场和资本市场是国家明令禁止信贷资金违规流入的领域。这也是监管部门检查的重点，这是由于利益的诱惑，很多银行都在这方面明知故犯，而且屡教不改。

中国农业银行股份在领罚单方面，从不缺席。农业银行南昌九龙湖支行近日领到了一张罚单，未按规定公示金融许可证、遗失金融许可证未报告。被罚款6万元。

金融许可证也会丢，这是一家什么银行呀？由此可见，这些地处县域的涉农银行，在内控合规管理上是多么的不堪，其中的风险漏洞可想而知。

还好是金融许可证丢了，没有把客户的存款弄丢，否则的话，麻烦就大了。

江西银行赣州分行则是因为投资收益违规处置不良债权，而被罚款40万元。

违规处置不良债权，大概是违反了资产新规的相关要求，一般会涉及到虚假出表藏匿不良，粉饰资产质量的情况。

通过以上几家银行的违规案例分析，我们发现农商行和村镇银行，这些服务于县域乡镇农村的小银行，由于受限于经营管理能力，以及在内控合规制度的不完善，极容易引发违规行为。

违规事实也基本集中于贷款“三查“方面，这些看起来是银行最基本的管理制度，也恰恰是最薄弱的环节。

不过，这些银行在服务三农，这是乡村振兴方面还是做出了很大贡献的。

我们希望这些银行能够充分认识到自身的问题，加强内控管理，合规经营。继续为服务三农贡献自己的力量。