这样的情形差不多每半年一次。

抽空收拾一下家里的药箱，清理掉一大袋子的过期药。因为马上药箱又会迎来新的补给，从感冒颗粒、止咳药、胃药、退烧药到川贝枇杷露……老人每次回老家，都要去药店买一堆药背回来。

你说浪费吧，也没办法，要不他们在北京，看门诊全自费，医保卡里的钱用不上也取不出来，在里面存着吧，就等于贬值，还不如买点药，万一能用得上呢？

一言难尽的医保个人账户

医保个人账户，一直是一个神奇的存在。

我们的职工医保账户，其实有两个，一个叫个人账户，另一个叫统筹账户。

我们每个月交的医保，其实也是分为两部分，一部分叫个人缴纳，一部分叫单位缴纳。

其中，个人缴纳的全部以及单位缴纳的一小部分，会进入个人账户；单位缴纳的绝大部分，进入统筹账户。

统筹账户的钱，归医保部门统一调配，大家医保报销的钱就从这里出，当年用不完的就当结余存起来，留着以后再用，不会返还给个人。

个人账户的钱，理论上归个人所有，但各地的政策不同：

● 少数地区，比如北京，这笔钱可以去银行取现，直接拿到现金；比如天津，可以取出来一部分；

● 但绝大部分地区，这笔钱只能存在医保卡里“专款专用”，你可以拿它去药店买药、也可以去医院的门诊就医结算，但就是不能取出来花掉。

当然，也不是完全不能取，只有两种情况：一个是参保人死亡，继承者可以将医保卡中的钱本息都取出来；二是参保人出境定居，可以凭借出境证明把钱都取出来。

总之一句话，想取钱，难啊。

那么问题就来了，看病买药少的人，或者异地居住不能使用医保卡的人，要么钱放在账户里不断的贬值。而且还会出现这样的情况，一家人里有人账户里的钱多的花不完另一个人却要掏现金去就医，这种感觉确实不太好。

​医保卡里的钱还可以这么花！

为了解决医保卡里的钱取不出、花不完的问题，大家想了一些办法：

● 有些药店，摇身一变成了杂货店，粮油米面、牙膏香皂一应俱全，但是售价嘛，肯定比市场贵那么一点啦，医保卡“套现”不白套，得给人家“手续费”嘛。但这个口子现在已经被堵上了，可能极个别药店还悄悄干这勾当。

● 有的人，把医保卡借给别人用，让人拿自己的医保卡去医院看病、药店买药。但问题是，这属于骗保，都是黑记录，而且要是以后买保险，看病人的毛病可能都会算在你身上，甚至有些公司一刀切，直接拒保这类医保卡外借的客户，想买保险都买不到。

难道就这么眼睁睁的看着钱躺在账户里不能用？

现在有了一个不错的渠道，那就是用医保卡账户的钱买！保！险！

医保专属商业健康保险，是为了减轻参保职工自费医疗费负担、更好地发挥医保个人账户医疗保障作用，而试行推出的一项惠民举措。

涉及的保险品类有：住院费用保险（如百万医疗险等）、重大疾病保险、意外险等。

因为这项举措还没完全铺开，还在试点阶段，所以并不是所有地区都有，而且各地的政策都不尽相同，有些是走的定制产品路线，有的走的是买保险后报销的路子。

定制产品，直接购买

代表省市：上海、沈阳

上海的医保个人账户余额能买的保险有“上海医保账户住院自费医疗保险”、“上海医保账户重大疾病保险”、“上海医保账户意外伤害医疗保险”及“上海医保账户医疗保险”这四款。这四款产品承保的公司目前有9家，但各家保险公司的条款、费率是统一的，所以你想买哪家保险公司的都可以。

购买可以关注社保指定的几个公众号，绑定医保卡核实身份后就可以直接购买，也有比较方便的渠道，在支付宝搜“上海医保”，可以搜到一款重疾险，在京东金融里能找到两款，除重疾险外，还有住院医疗保险。

沈阳与上海类似，有医保账户专用医疗险和重疾险，可以为本人、父母、配偶和子女投保。

指定产品，医保报销

代表省市：浙江

浙江的路线是开放型的，选了64个商业保险产品进入目录，大家随便挑。

这里面看到一些熟悉的产品，比如百年康惠保、平安e生保、和谐慧馨安、泰康健康有约、华夏常青树等产品，其中不乏一些“网红”产品。

这样的好处是性价比高，买完医保给报销。虽然手续麻烦一点，但钱花的值啊。不像有些医保专用产品，性价比真的不是很好。

政府主导，补充社保

代表省市：深圳

深圳的路线是政府牵头，保险公司经办大病补充医疗险。

29元一份的深圳市重特大疾病补充医疗保险，没有封顶线，1万免赔额以上部分，社保范围内报70%，还可报销特定药品费（非社保范围）。

虽然和百万医疗险相比，对社保外费用报销上有所欠缺，但是保费便宜很多，而且允许带病投保一项就足以秒杀商业保险。所以，这个保险确实值得羡慕，如果你在深圳，这个保险强烈建议买。

医保卡买的保险，值吗？

​那么，问题来了，除了深圳29元的补充医疗值得买，其他地区的医保专属保险也值得买吗？

因为一地一策，只能凭收集到的一些信息进行分析。

● 如果你想买重疾险，那么很遗憾，很多省市提供的重疾险是一年期的。

一年期的重疾险的问题是续保和费率增长，一般来说，这类保险可以短期使用，但不建议长期依靠。理由很简单，因为人的身体是越来越差的，即便产品不停售也会面临无法续保或者保费过高难以接受的问题。所以建议大家，如果想选重疾险，还是有限选长期的，这类一年期的保险可以做补充。

● 如果你想买医疗险，那么就要看可选产品的性价比。

目前很多地区提供的产品和百万医疗险比较接近，开始将社保外的费用纳入进来。判断性价比有一个比较简单的方法，就是和一些当红产品做一下对比。主要比较报销范围、报销比例、免赔额、续保条款和价格这几个方面。比如，“上海医保账户住院自费医疗保险”的性价比就不怎么样，相比之下，沈阳的医保账户专用医疗险跟网红“好医保”就比较接近。

因为一地一策，所以大家想了解自己所在地区的政策的，可以打12333咨询。