新养老模式，花今天的钱，养未来的老

教育、买房、医疗和养老是现今民生四大难题，其中时间线最长的就是养老。也就是说，你有最多的时间去准备。

我们常说养老有三大支柱：

第一大支柱：国家帮你养老，也就是社保，但管吃不管好；

第二大支柱：企业帮你养老，也就是企业年金，但能参与的人少；

第三大支柱：自己给自己养老，可以过得舒心，但所需额度高。

第一支柱只能保生活、保基本，二三支柱覆盖面低，受益人群少。目前我国已经有两亿多人进入了老年阶段，而这个数字还在不断的增加。中国人口老龄化问题已日渐凸显，国家社会养老金不足、养老金缺口大也成为不争的事实。

十年前最宝贵的建议可能是：买个房子。现在，最宝贵的建议应该是：存钱养老。国家都在鼓励80、90后攒钱养老了，可现实是生活压力大，基本无钱可攒！

消费越来高，存款越来越少。如何在不改变现在生活品质和消费习惯的前提下为自己积攒一份养老金，来提升养老生活品质呢？

政府在积极努力，社会各界也在探寻良策。在这个过程中，我国著名经济学家陈瑜教授提出的“消费养老创新模式”在社会上引起了强烈反响，现已经在部分城市和地区推广。

消费养老，是以消费资本论为理论依据，由政府倡导、部门监督、市场化运作、企业与个人参与的将消费获得的利润转化为养老金的新型养老保险机制。是消费者从日常消费中，在不增加个人、企业和国家负担的前提下，在不改变任何消费方式、不增加任何消费支出的情况下，由企业按约定将消费额的一部分返到消费者的个人账户。

消费养老，具有灵活性、受益的普遍性、养老金的保障性、基金的公益性和运营的合法合规性五个鲜明的特征。

灵活性：消费者加入消费养老不受消费时间、消费金额的限制，可零门槛参与；

受益的普遍性：消费者不受职业、地域、身份等条件限制，只要在参与消费养老的企业消费就可受益；

养老金的保障性：消费养老金以个人账户方式管理，属于个人资产，最终由个人支配。积累的养老金可在达到领取社会基本养老保险待遇年龄后，一次或多次领取；在遇到意外情况下，还可以随时提取；

基金的公益性：消费养老是将消费资本参与企业利润分配后的部分收益转化为养老资本，从而将消费与养老进行有机结合，实现人人都可参与养老资本积累的新养老模式。此经营模式不仅给消费者带来了切身的利益，也将给社会带来了巨大的公益性效应；

运营的合法合规性：遵循政府倡导、专家指导、市场运作、行业监管的原则，为每位消费者开设独立的个人养老金账户，个人养老金账户由合规和具有相应资质资格的托管人、账户管理人进行管理，确保消费者个人养老金账户和资金安全。

消费养老是个人消费水平决定了获得养老金的水平，不受时间、空间、年龄的限制。这样的消费养老模式，符合我国创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念，符合中共中央、国务院《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》的文件精神，更符合我国的国情。

消费养老是一种新型的养老模式，是有别于社保体系下“政府基本保障金”、“企业年金”和“商业保险”的第四种养老金获取方式。在“互联网+”蓬勃发展的支持下，将日常消费资本化，作为养老的财富来源，这是一种以消费驱动养老事业发展的新常态，是一个与市场完全对接、充满内生动力的新的养老保险制度。

一袋盐、一顿餐所积攒的消费金有望成为你未来的养老金，这不是一个假想，而是一个新兴的养老模式。“消费养老”模式在不改变消费者的日常消费行为，实现个人消费养老金的聚积，有效提升全国百姓养老、防老的生活品质。