随着互联网技术发展，传统的借贷行为打破了地域上的限制，各类线上网贷平台如雨后春笋层出不穷，由于借贷槛低下以及各种眼花乱的套路模式，让不少涉世未深的年轻人陷入了网贷的陷阱，当幡然醒悟时，往往已经为时已晚，即使网贷顺利结清，不少人的征信却也已经“花”了，遇到这种情况，我们该如何办?又需要多久，个人征信才能恢复正常呢?

网贷征信花了的形式

网贷导致的征信花了，一般而言，有两种表现形式：一是在网贷借款期间， 出现频繁性的逾期、欠息；二是虽然在网贷借款期间，你从未发生过任何的逾期、欠息，但是你在最近一两年内存在多笔的网贷借款记录，比如年一年内达到十笔，甚至二十笔以上的网贷借款；不同形式的征信花了，处理措施以及所需的时间不一样。

频繁的逾期、欠息

按照中国人民银行《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说你的逾期、欠息虽然均已结清，但是按照《征信业管理条例》的规定，结清之日起五年后系统才能将你这些不良记录删除掉，所以理论上要5年之后，你才算又是一条好汉。

不过五年属实有点久，现实中，银行一般只看最近2年的记录(有的银行看三年，各银行规定略有小幅出入)，在最近的2年内，银行的最低要求就是不存在累六连三（即累计逾期6次或连续逾期3次），只要满足条件，那么就可以继续贷款。所以你之前因为频繁性逾期、欠息导致的不良记录，只要你结清后两年内保持良好的信用记录（不要在继续出现逾期、欠息），那么 2年后再向银行申请房贷，个人征信方面正常不会有太大的问题，只要你收入等其他方面符合，房贷审批通过不难。

频繁的借贷记录

网贷虽然下款容易，不过金额不高，在加上网贷平台末考虑借款人的还款能力，所以很多借款人往往都是在多个平台借款，而且在到期后由于还款能力不足，只能拆东墙补西墙, 最终在个人征信上留下无数笔借贷记录。

其实单从这些频繁的借贷记录上，银行就知道你的资金链有多紧张了，这类征信花了同样别无它法，依然是让时间冲断一切，所以在结清之后不要新增任何的网贷（不管多笔还是少笔），保证正常用卡行为，那么一段时间后（一般半年起）再去申请房贷，就有可能审批通过。

总结

其实目前很多商业银行同样推出各类信用贷款，门槛并没有我们想象中的那么高，如果临时有合理的资金周转需求，可以通过正规的银行金融机构尝试借款，不仅利率低于网贷而且没有网贷的各种套路，网贷能不碰还是尽量不碰。