央行：“转账超10万将被严查”是误读，其实真实规定是这样的

7月1日，河北省全面开展大额现金管理试点工作。随后，网上便有消息称“转账超10万将被严查”，甚至有说法称“以后就算给妈妈转钱，也不要一次性转10万元以上”，引发公众热议。

大额现金管理是我国借鉴国际经验，为补齐相关领域监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理现金需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

事实上，早在2019年11月5日，人民银行已就试点大额现金管理工作向社会公开征求意见，按计划人民银行于近日正式启动试点工作，公众无需过度揣测。

据了解，7月1日在河北开展的大额现金管理试点，针对的是对公对私账户在管理起点金额以上的个人客户，只要依规履行登记义务，其存取行为及个人隐私受充分保护，正常的转账业务不会受到影响。10月1日，浙江省和深圳市将继河北之后，试点开展此项试点工作。

中国人民银行提示：对于大额现金管理试点相关政策解读，公众可参考人民银行官方发布，请勿轻信不实传言。

那么，公转私有什么规定？哪些是合规的？哪些是不允许的？

总体而言，只有8种情形下，公转私是合规的，其它情形都是有风险的。

01合规的情况

②员工差旅费报销

③支付个人劳务报酬

④向自然人采购

⑤归还个人借款

⑥支付个人赔偿金

⑦向自然人股东分配利润

⑧个人独资企业利润分配

02不合规：上述情况以外的均不合规

这个文件杀伤力还是蛮大的，尤其对于某类人而言。但是对于普通人来说，这个文件对于我们没啥影响。

01试点时间和地点

试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市

02试点银行

①人民银行石家庄中心银行

②人民银行杭州中心银行

③人民银行深圳中心银行

03试点阶段

落地实施阶段：

2020年6月底前：上述三个试点行、金融机构进行业务准备；石家庄支行、河北省金融机构做好大额现金管理系统接口准备
2020年7月：河北省开始试点
2020年9月底前：人民银行杭州中心支行、深圳中心支行、浙江省及深圳市金融机构做接口准备
2020年10月底前：浙江省、深圳市开始试点评估总结阶段：2021年7月至2022年年初进行评估总结，试点行上报评估本地试点情况，人民银行总行组织开展第三方评估

实务中哪些情况会被重点监管？一共有9种情况，建议对照自查下。

①任何账户的现金交易，超过5万

②公户转账，超过200万

③私户转账超20万（境外）或50万（境内）

以下6种情况，企业要小心：

①规模很小的企业，却有上千万的流水！

②资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出

③经营范围或经营业务，跟资金流向没有关联度

④公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款

⑤频繁开销户，并销户前有大量资金活动

⑥闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动

那么，对于公转私、私转私、现金管理的相关规定，有任何疑问，联系我，为你解答喔~