致富的关键在于如何理财

对于工薪族而言，一生能积累多少钱，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何理财。

钱不够花与生活水平不高的主要原因，在于理财观念的落后以及理财方式的单一。如果你想成为理财的高手，首先应当树立正确的理财观念，增强理财意识和风险防范意识。其次是通过合理的方式获得更多的财富。

赵亮和李芬，是一对校园情侣。大学毕业后，两人双双进入同一家事业单位工作，目前准备安家置业。赵亮比李芬先毕业一年，在这一年期间，赵亮的收入大部分花在了李芬的学费、生活费以及医药费上。

就在赵亮工作的第二年，李芬也进入了这家单位工作，两人收入加起来每年有8万元，本以为经济条件会改善，没想到钱就像长了腿似的，一下子从他们的口袋里跑光了。那么，钱到底花在哪儿了呢？原来，赵亮朋友买房，向他借了3万元；赵亮老家里盖房子，他支持了2万元；李芬给她家里寄了7000元，现在两人的存款还剩下2万元，加上两人3万元的公积金，一共5万元就是两人的全部资产。

工作稳定下来，两人打算买房成家，虽说小城的房价比大城市低很多，但对于刚毕业的他们，还是那么艰难。两人的家庭都无法支持他们，5万元房子够付首付吗？房子的装修费怎么办？每当想到这些，李芬感到十分沮丧。

李芬的困惑：为何我们存不了钱？

是啊，小两口收入不低，平均每月6000多元，为什么就存不下钱呢？仔细分析一下不难发现，原因无非有以下几点：一、没有明晰的储蓄目标；二、储蓄没有合理安排，使用没有约束。三、缺乏科学的理财观念。

其实，对于一些收入不错的工薪家庭，只要明确自己的储蓄目标，开源节流，借助好现代的金融工具，完全能很轻松地实现自己的人生目标。

理财专家一般用“成功＝经验＋智慧＋苦功＋灵感＋运气”这个公式来引导个人的投资理念。

在做具体投资时，除了确定投资对象有无投资价值外，最重要的是根据自己的兴趣和特长选择目标。有人在房地产市场里大显身手，但在股票市场却一败涂地；有的人爱好收藏，小有成就，但对房地产却不感兴趣。因此，理财前必须正确地认识自己、了解自己，制定量化的、合理的目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。特别是在当今社会，千变万化的经济环境不断改变着人们投资的价值取向。要能抵御过高投资回报率的诱惑，因为任何投资回报率过高的项目都是值得怀疑的。

美国曾经有人做过一个调查，结果吃惊地发现美国的百万富翁约占全国人口的10％以上。而其中约有60％都是自主经营的个体生意人。他们从事的都是极其普通的工作，如做焊工、开干洗店，等等。在这些富翁中，又有80％的人都是靠自己的积累发家的。此外，他们生活俭朴，没有一丝奢华的迹象，甚至与他们每天相处的邻居都不知道他们已经是百万富翁了。

美国为何会产生如此多的富翁呢？

美国的一家投资信息公司-标准普尔公司的人曾经做过仔细的统计，世界上花钱最厉害的就是美国人。同时美国人所积累起来的个人平均财富也是最多的。美国人投资理财方式和特点是：储蓄少，投资多，消费高。

为什么有些中国人崇尚节约，恨不得一分钱掰成两瓣花，也没能创造出多少财富，而美国人消费巨大，却还能成为富翁呢？一位中国学者带着这样的疑问走访了美国学者，美国学者的回答是：“我们的节约与浪费是两个不同的概念，美国人在生活上虽然浪费，但是在生产成本上节约；而中国人虽然在生活上节约，但在生产成本上浪费。”美国人更加注重的是“开源”。

开源是投资理财的根本所在。如果没有不断投资获得的财富，无论你多么勤俭节约，财富也不可能平白无故地增多。“节流”是建立在“开源”基础之上的。没有“开源”，“节流”没有任何意义。

多数美国人的投资理财原则是：只将少部分钱存入银行；另一部分钱买房子，这是一个人的基本生活需求；大部分钱投资股票。

因为美国的储蓄利率非常低，很多美国人都是爱花钱，不爱存钱，为了生活上的保险起见，他们只拿出一小部分资金用做储蓄投资，大部分钱主要投在证券和房地产上。

这就是我们讲的将资金分散在各个项目上进行分类投资。这样做的好处至少有两点：首先可以努力争取在各个领域里获得利润；其次可以最大程度地避免资金尽失的风险。我们在理财的时候，也应该采取多元化投资。当某一项投资失败后，还有另外的投资项目可以获利，将损失减至最小。

了解了理财的原则和理财的观念，我们更加清楚地认识到，理财是一个伴随终身的漫长的过程，虽然在这个过程中，财富会有不同程度的增加，但理财的目的绝不仅仅是为了赚钱。理财应先求保值后谋增值，短线投资只是这其中的一部分，而不是全部内容。